Решение № 2-1144/2020 2-1144/2020~М-985/2020 М-985/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-1144/2020

Дело № 2-1144/2020

УИД 75RS0015-01-2020-002044-91


Решение

именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года Краснокаменский городской суд Забайкальского края

в составе: председательствующего судьи Першутова А.Г.,

с участием представителя истца – по доверенности ФИО1,

ответчицы ФИО2,

при секретаре Портных В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Краснокаменске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО11 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Согласно п. 4.1.7 Договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 Кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: <данные изъяты>, принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора: п.п. 1: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере <данные изъяты> % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитор о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Также в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет <данные изъяты> (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - <данные изъяты> оценочная стоимость Предмета ипотеки - <данные изъяты>

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб.; штраф за просроченный платеж - <данные изъяты> руб.; комиссия за смс-информирование - <данные изъяты> руб.; иные комиссии - <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврат кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд: 1. Расторгнуть Кредитный договор № между ФИО2 ФИО12 и ПАО «Совкомбанк». 2. Взыскать с Ответчика ФИО2 ФИО13 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 3. Взыскать с Ответчика ФИО2 ФИО14 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 4. Взыскать с Ответчика ФИО2 ФИО15 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 5. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: <данные изъяты> принадлежащую па праве собственности ФИО2 ФИО16

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования, настаивал на их удовлетворении.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании частично согласилась с иском. Суду пояснила, что действительно подписывала данный кредитный договор, но его не читала. Она получила в банке <данные изъяты> рублей. Кредитный договор она не оспаривала. Она перестала оплачивать кредит в ДД.ММ.ГГГГ, так как у нее трудное материальное положение. С залоговой стоимостью квартиры и земельного участка она согласна.

Выслушав стороны, исследовав материалы, имеющиеся в деле, и дав им юридическую оценку, суд приходит к следующему.

Как следует из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Кредитор) предоставило ФИО2 ФИО17 (Заемщик) кредит в размере <данные изъяты>, на срок <данные изъяты> месяцев, с начислением процентов из расчета <данные изъяты> % годовых. (л.д. 10-23) По условиям договора, Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки, и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 3.3. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является залог объекта недвижимости, принадлежащего Заемщику на праве собственности.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (Залогодержатель) и ФИО2 ФИО18 (Залогодатель) заключен Договор залога (ипотеки) № (л.д. 24-32), согласно которому Залогодатель передает в залог Залогодержателю принадлежащее Залогодателю недвижимое имущество, указанное в Приложении №, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора, в обеспечение исполнения обязательств Залогодателя, являющегося Заемщиком перед Залогодержателем, являющимся Кредитором по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Приложению № предметом залога являются: <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2 ФИО19 на праве собственности.

По соглашению сторон оценочная стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты> рублей, в том числе жилое помещение – <данные изъяты> рублей, земельный участок – <данные изъяты> рублей.

Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделаны записи регистрации №, №.

Заложенные квартира и земельный участок принадлежат ФИО2 ФИО20 на праве собственности на основании договоров купли-продажи квартиры с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 57, 58)

Право собственности ФИО2 ФИО21 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана запись регистрации №, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-63).

Право собственности ФИО2 ФИО22 на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана запись регистрации №, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64-65).

Денежные средства в сумме <данные изъяты> были выданы ответчице ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 8-9)

Таким образом, установлено, что Кредитор, являющийся истцом по данному гражданскому делу, свою часть Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил.

Свою обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им ответчица ФИО2 не исполняет надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного истцом расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчицы ФИО2 перед истцом составляет <данные изъяты>

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчицей не представлено доказательств, что указанная задолженность была выплачена истцу, либо что задолженность составляет иной размер.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник в силу п. 1 ст. 393 ГК РФ обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО2 ненадлежаще исполняет условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате полученной денежной суммы и уплате процентов на нее, обратного ответчицей не доказано. Свой расчет задолженности ответчицей не представлен.

Данное обстоятельство является основанием для требования Банком от Заемщика ФИО2 досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Такие требования истцом заявлены, поэтому с ответчицы ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На требования Кредитора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору Заемщик не ответила, мер к своевременной оплате задолженности не приняла без уважительных причин. Доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

Неисполнение Заемщиком обязанности по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом влечет для Кредитора такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что является со стороны Заемщика существенным нарушением условий кредитного договора. Поэтому исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворении.

В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3.3. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщика ФИО2 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) квартиры и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>

Стороны согласны с оценкой заложенного имущества в размере: <данные изъяты> за квартиру, <данные изъяты> за земельный участок, а всего <данные изъяты>

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Начальная продажная цена спорных квартиры и земельного участка определяется судов в размере <данные изъяты>, в том числе начальная продажная цена спорной квартиры в размере <данные изъяты>, начальная продажная цена спорного земельного участка в размере <данные изъяты>

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

Учитывая, что квартира и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> являются предметом залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и при этом сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд считает необходимым для удовлетворения за счет этого имущества требований истца, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности несвоевременной уплатой суммы долга, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, и определить начальную продажную цену заложенного имущества – <данные изъяты>, в том числе начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>, начальную продажную цену земельного участка в размере <данные изъяты>

В части исковых требований о взыскании судебных расходов суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления в суд понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 5)

Поэтому с ответчицы, не освобожденной от уплаты государственной пошлины, подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 ФИО7 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк»

Взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2 ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий –

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ