Апелляционное определение № 33-256/2026 33-257/2026 33-3895/2025 от 5 апреля 2026 г.

ВЕРХОВНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

УИД: 18RS0003-01-2021-008332-85

Судья Шахтин М.В. 1-я инстанция: № 2-1770/2022

Докладчик Стех Н.Э. Апел. производство: № 33-256/2026

№ 33-257/2026


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 апреля 2026 года г. Ижевск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Питиримовой Г.Ф.,

судей Ивановой М.А., Стех Н.Э.

при секретаре судебного заседания Шибановой С.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Стех Н.Э., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец ФИО1 (далее – истец, кредитор) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа от 30.10.2018 в размере суммы основного долга 30 000 руб.; процентов за пользование займом за период с 01.11.2018 по 31.10.2021 в размере 21 000 руб.; процентов за пользование заемными средствами, начисляемых на сумму 400 000 руб. по ставке 7% за месяц за период с 01.11.2021 по дату возврата суммы займа включительно; процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 400 000 руб. с учетом уменьшения данной суммы в случае ее частичного погашения, исходя из ставки 21% годовых, начиная с 17.11.2021 до полного погашения задолженности; пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом по ставке 1% в день, начиная с 20.09.2021 до полного погашения задолженности; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1 700 000 руб.

Требования мотивировал тем, что 30.10.2018 между истцом и ответчиком был заключен договор займа денежных средств в размере 400 000 руб. с целью ремонта и благоустройства недвижимого имущества – <адрес>. Согласно условиям договора, за пользование займом заемщик обязуется уплачивать проценты в размере 7% в месяц от суммы займа и просроченных процентов. С момента заключения договора ответчик обязательства по выплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы займа, до настоящего времени ответа не поступало.

В обеспечение исполнения условий договора займа между сторонами заключен договор ипотеки на помещение, назначение: жилое помещение, площадь 58,9 кв.м., этаж 4, кадастровый №, по адресу: <адрес>, 2-33. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 700 000 руб.

В последующем истец увеличил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в окончательной редакции просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа:

- сумму основного долга в размере 400 000 руб.,

- проценты за пользование займом за период с 01.11.2018 по 31.10.2021 в размере 1 008 000 руб.,

- проценты за пользование займом по ставке 7% за каждый месяц, начисляемые на сумму основного долга 400 000 руб. за период с 01.11.2021 по дату фактического возврата,

- проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 400 000 руб. с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения, исходя из ставки 21% годовых, начиная с 17.11.2021 до полного погашения задолженности,

- пени, начисляемые на сумму остатка по процентам с учетом его уменьшения в случае частичного погашения, исходя из ставки 1% в день, начиная с 20.09.2021 до полного погашения задолженности,

- обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1 700 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО3, ответчик ФИО2, третьи лица ФИО4, ФИО4, ФИО5, ФИО6 не явились, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд принял вышеуказанное решение, которым постановлено: «исковое заявление ФИО1 (паспорт №) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа денежных средств от 30.10.2018:

- сумму основного долга в размере 400 000 руб.;

- проценты за пользование займом за период с 01.11.2018 по 31.10.2021 в размере 1 008 000 руб.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.11.2021 по 31.03.2022 в размере 16400 руб.;

- пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом, за период с 20.09.2021 до 31.03.2022 в размере 109702,35 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, пени за просрочку возврата процентов за период с 01.04.2022 отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, по адресу: <адрес>, отказать.

Взыскать с ФИО2 в местный бюджет государственную пошлину в размере 13210 руб.».

Кроме того, суд принял дополнительное решение от 29 марта 2022 года, которым постановлено: «исковое заявление ФИО1 (паспорт №) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование займом по ставке 7% в месяц, начисляемые на сумму основного долга по договору займа 400 000,00 руб. начиная с 01.11.2021 года по день фактического возврата суммы займа включительно с учетом дальнейшего погашения задолженности».

Определением Октябрьского районного суда г. Ижевска от 16 мая 2023 года исправлена техническая описка в вводной части дополнительного решения, указана правильная дата принятия - 29 марта 2023 года.

В апелляционной жалобе ФИО2 просила решение и дополнительное решение отменить, направить на новое рассмотрение, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, в материалах дела отсутствуют доказательства направления в адрес ответчика досудебной претензии. В ходе рассмотрения дела истцом не представлены подлинники документов, истец не доказал факт передачи денежных средств ответчику, копии материалов дела не заверены судьей. Кроме того, указала на несоразмерность неустойки, просила применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер заявленной неустойки. Также не согласилась с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что одновременное взыскание договорной неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами противоречит принципу гражданского законодательства о недопустимости двойной ответственности за одно и то же нарушение.

В силу п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

Определением от 10 декабря 2025 года, внесенным в протокол судебного заседания, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда УР перешла к рассмотрению дела по правилам производства первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ, в связи с отсутствием по делу надлежащего извещения о судебном заседании ответчика ФИО2, третьих лиц.

Принимая во внимание, что при отмене судом апелляционной инстанции по результатам рассмотрения апелляционной жалобы решения суда первой инстанции по вышеуказанным основаниям, в соответствии с положениями статьи 328 ГПК РФ направление дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции не допускается, судебная коллегия, действуя согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 1 пункта 52 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", рассматривает дело по существу и принимает новое решение по делу.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ФИО2 ФИО7 поддержала доводы возражений и дополнительных возражений на иск.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец ФИО1, ответчик ФИО2, третьи лица ФИО4, ФИО4, ФИО6, ФИО5 не явились, о времени и месте судебного заседания стороны извещены, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.ст. 167, 327 ГПК РФ.

В письменных возражениях и дополнительных возражениях на иск ответчик ФИО2 с исковыми требованиями не согласилась, указав, что ФИО8 воспользовался ее трудным материальным положением, ввел ее в заблуждение и заведомо на невыгодных условиях дал договор с кабальными условиями на подписание. Истцом не доказан факт передачи денежных средств в размере 400 000 руб., также истец при расчете не учел суммы оплат ФИО9, производимых путем перевода через терминал по номеру телефона на расчетный счет ФИО8, открытого в АО «Альфа-Банк» в период с ноября 2018 года по май 2019 года, что подтверждается пояснениями по материалу проверки КУСП №. Предусмотренная договором процентная ставка 84% годовых нарушает нормы ЦентроБанка РФ. Подлежащая уплате пеня явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и ведет к получению кредитором необоснованной выгоды, указанная пеня превышает размер переданной в долг денежной суммы в несколько раз. Одновременное взыскание договорной неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами противоречит принципу гражданского законодательства о недопустимости двойной ответственности за одно и то же нарушение. При заключении договора залога требуется нотариально удостоверенное согласие супруга на совершение сделки, которого в деле нет. Администрацией МО «Муниципальный округ Завьяловский район Удмуртской Республики» произведена переадресация объекта недвижимости, указанного в п. 1.1.1 Договора залога, однако никаких дополнительных соглашений об изменении адреса предмета залога между сторонами не заключалось. Фактически имущество, с указанным в п. 1.1.1 Договора залога адресом, не существует. Кроме того, согласно п. 1.2 Договора залога, оценка предмета ипотеки определена в размере 1 700 000 руб., при этом никакая оценка имущества не производилась и сторонами не согласовывалась, очевидно, что рыночная стоимость имущества гораздо выше, чем указана в договоре. Если жилое помещение является единственным пригодным для постоянного проживания для гражданина-должника и членов его семьи, на него не может быть обращено взыскание. На исполнении Завьяловского РОСП УР находится два исполнительных производства, по которым в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в общей сумме 266 268,72 руб.

Исследовав материалы дела, коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы в редакции на момент заключения договоров) По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

В силу пункта 1 ст. 162 ГК РФ, несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В силу ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности) (пункт 1).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам (пункт 2).

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества (пункт 3).

Руководствуясь статьей 810 ГК РФ (пункт 1), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, 30 октября 2018 года между ФИО1 (займодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен договор займа денежных средств, по условиям которого займодавец предоставил заемщику в качестве займа в пользование денежные средства в размере 400 000 руб. на срок до 30 октября 2023 года, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункты 1.1, 2.2, 2.4 договора займа) (л.д.10-11).

Заем предоставлен на следующие цели: ремонт и благоустройство (осуществление неотделимых улучшений (капитального ремонта, ремонта инженерных, электрических, санитарно-технических и иных коммуникаций и тому подобное) недвижимого имущества – трехкомнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 58,9 кв.м., этаж 4, кадастровый №, расположенная по адресу УР, <адрес> (пункт 2.1 договора займа).

За пользование займом ежемесячно начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов по дату полного погашения займа в размере 28% от указанных сумм за каждый месяц пользования данными денежными средствами (пункт 2.5 договора займа).

Уплата начисленных за текущий месяц процентов производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца (пункт 3.3 договора займа).

Стороны пришли к соглашению, что при соблюдении заемщиком условий, указанных в п. 2.4, 3.3 договора, применяется льготная процентная ставка в размере 7% от суммы займа за каждый месяц пользования денежными средствами (пункт 2.5.1 договора займа).

Ежемесячные проценты, непогашенные заемщиком в соответствии с договором, суммируются к общей сумме долга по предоставленному займу с последующим начислением на них процентов в соответствии с п. 2.5 договора (пункт 3.3.2 договора займа).

По начисленным процентам за пользование займом, не уплаченным заемщиком в сроки, установленные договором, займодавец может применить штрафные санкции – пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения (пункт 2.8 договора займа).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог недвижимости: трехкомнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 58,9 кв.м., этаж 4, кадастровый №, расположенная по адресу УР, <адрес> (пункт 2.10, 2.10.1 договора займа).

30 октября 2018 года между ФИО10 (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки), по условиям которого залогодатель в обеспечение обязательств по договору займа денежных средств от 30 октября 2018 года передает в залог залогодержателю следующее недвижимое имущество: трехкомнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 58,9 кв.м., этаж 4, кадастровый №, расположенная по адресу УР, <адрес> (л.д.7-9).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02 ноября 2018 года № (л.д.9).

Займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты процентов за фактический срок пользования займом и штрафных санкций, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору (пункт 6.1.2 договора займа).

По гражданскому делу 2-1770/2022 взыскателю выданы исполнительные листы ФС №, ФС №.

26 января 2023 года Завьяловским РОСП возбуждено исполнительное производство №-ИП на основании исполнительного документа - исполнительного листа № ФС № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Октябрьским районным судом г. Ижевска по делу 33-1770/2022, предмет исполнения: иные взыскания имущественного характера в пользу физических и юридических лиц в размере:1 543 102,35 руб. в отношении должника ФИО2 в пользу взыскателя ФИО1 В рамках исполнительного производства с должника взысканы денежные средства в размере 195875,06 руб.

05 июля 2023 года возбуждено исполнительное производство №-ИП на основании исполнительного листа ФС № от 30.05.2023 года, выданного Октябрьским районным судом г. Ижевска по делу 33-1770/2022, предмет исполнения: проценты за пользование займом в размере 560 000 руб. в отношении должника ФИО2 в пользу взыскателя ФИО1 В рамках исполнительного производства с должника взысканы денежные средства в размере 78517,96 руб.

23.12.2022 ФИО1 обратился в суд с требованиями к ФИО2 о взыскании:

- процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на остаток основного долга по договору займа денежных средств от 30.10.2018 в размере 400 000 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения, по ставке 21% в месяц, начиная с 01.01.2023 по день возврата суммы займа включительно;

- пеней, начисляемых на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом в размере 1372000 руб., исходя из ставки 1% в день, начиная с 01.01.2023 до полного погашения задолженности;

- процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 7% за каждый месяц пользования заемными денежными средствами по ставке 7% за каждый месяц пользования суммой займа, начисляемых на сумму 400 000 руб. (на сумму основного долга по договору займа) за период с 01.01.2023 по дату фактического возврата суммы займа включительно;

- обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, кадастровый №, по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1 700 000 руб.

Заочным решением Завьяловского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ по делу 2-1389/2024 исковые требования ФИО1 удовлетворены в полном объеме, с ФИО2 взысканы:

- проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток основного долга по договору займа денежных средств от 30.10.2018 в размере 400 000 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения, по ставке 21% в месяц, начиная с 01.01.2023 по день возврата суммы займа включительно;

- пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом в размере 1372000 руб., исходя из ставки 1% в день, начиная с 01.01.2023 до полного погашения задолженности;

- проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 7% за каждый месяц пользования заемными денежными средствами по ставке 7% за каждый месяц пользования суммой займа, начисляемых на сумму 400 000 руб. (на сумму основного долга по договору займа) за период с 01.01.2023 по дату фактического возврата суммы займа включительно;

-расходы по оплате госпошлины в размере 300 руб.

- обращено взыскание на предмет ипотеки – квартиру, кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная цена предмета ипотеки в размере 1 700 000 руб.

По гражданскому делу 2-1389/2024 взыскателю выданы исполнительные листы ФС №, ФС №.

На основании исполнительного листа ФС № Завьяловским РОСП возбуждено исполнительное производств №-ИП в отношении должника ФИО2 в пользу ФИО1 В ходе применения мер принудительного исполнения на депозитный счет Завьяловского РОСП поступили денежные средства в размере 26 204,84 руб. Исполнительное производство прекращено 02 апреля 2025 года в связи с принятием судом акта о прекращении исполнения выданного им исполнительного документа. В рамках исполнительного производства с должника взысканы денежные средства в размере 26204,86 руб.

Определением Завьяловского районного суда УР от 24.02.2025 года удовлетворено заявление ФИО2, заочное решение, вынесенное по гражданскому делу №, отменено, рассмотрение гражданского дела возобновлено.

Определением Завьяловского районного суда УР от 18.09.2025 производство по делу приостановлено.

Судебная коллегия, разрешая возникший между сторонами спор, установив вышеназванные обстоятельства, руководствуясь положениями правовых норм, регулирующих спорные отношения, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации, приходит к выводу доказанности заключения сторонами договора займа на изложенных в нем условиях.

Выдача займа произведена займодавцем путем передачи наличных денежных средств заемщику (пункт 2.3 договора займа) в размере 400 000 руб. (пункт 2.2 договора займа).

Подписание ФИО2 договора займа, в котором отражено получение суммы займа, предполагает направленность ее воли на подтверждение принятия исполнения заимодавца и возникновение корреспондирующей обязанности по ее возврату на условиях, достигнутых соглашением сторон.

Доводы ответчика об отсутствии доказательств передачи суммы займа по договору займа не состоятельны, поскольку в пункте 1.1 договора займа указано на предоставление займа в прошедшем времени. В пункте 2.2. договора займа указано на согласование сторонами суммы займа 400000 руб. В пункте 2.3. договора займа указано, что выдача займа произведена путем передачи займодавцем заемщику наличных денежных средств.

ФИО2 поставила свою подпись на каждой странице и в конце договора займа.

Дополнительное оформление передачи займа, например, распиской, стороны в договоре займа не предусмотрели.

Доводы ФИО2 о получении ей суммы займа в меньшем размере материалами дела не подтверждаются, с какими-либо требованиями к займодавцу о внесении изменений, исправлении описок в договоре займа ответчик ФИО2 не обращалась, в связи с чем, у судебной коллегии отсутствуют основания полагать, что сумма предоставленного займа не соответствует п. 2.2 Договора займа. ФИО2 не представила доказательств указанных обстоятельств. Объяснения ФИО2 в прокуратуре Завьяловского района Удмуртской Республики от 13.03.2025 (том 1, л.д. 165), определение об отказе в возбуждении уголовного дела Следователя СО отдела МВД России «Завьяловский» от 05.09.2025 (том 2, л.д. 46-48) не относятся к письменным доказательствам, подтверждающим частичную безденежность займа, поскольку представляют собой оформленные определенным образом устные объяснения самого истца либо документ, содержащий изложение объяснений истца, соответственно.

ФИО2 денежные средства получила, однако обязательства по его возврату не исполнила, срок возврата займа, установленный договором, наступил – 30 октября 2023 года, доказательств возврата суммы займа ответчиком не представлено.

Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения заявленных требований о взыскании суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно условиям договора, ФИО2 приняла на себя обязательства об оплате процентов за пользование займом в размере 7% от суммы займа за каждый месяц пользования денежными средствами.

Начисление процентов за пользование займом производится со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата суммы займа включительно (п. 3.1 Договора займа).

Расчетный период для начисления процентов установлен договором с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале – по 28 (29) число), при этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней) (п. 3.2 Договора займа).

Согласно п. 3.3 Договора займа, уплата начисленных за текущий месяц процентов производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца.

Рассматривая доводы ответчика о недопустимости установления в договоре займа ростовщических процентов, коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 ГК РФ, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

В силу пункта 1 статьи 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное представление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

С 01 июня 2018 года в связи с принятием Федерального закона от 26 июля 2017 года №212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в Гражданский кодекс Российской Федерации ведено понятие «ростовщические проценты», а также установлены требования к их ограничению.

В соответствии с пунктом 5 статьи 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Условием для применения пункта 5 статьи 809 ГК РФ является установление судом субъектного состава, когда займодавцем является лицо, не осуществляющее профессиональную деятельность по предоставлению потребительский займов и заемщик-гражданин, а также тот факт, что договорные проценты в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушение принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что установленный договором размер процентов за пользование займом 7% в месяц (84% годовых) более чем в два раза превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты по кредитам, выдаваемым при сравнимых условиях кредитными организациями (размер среднерыночного значения полной стоимости нецелевых потребительских кредитов, целевых потребительских кредитов без залога (кроме POS-кредитов), потребительских кредитов на рефинансирование задолженности в IV квартале 2018 года при сумме кредита свыше 300 тыс. руб. – 19,924% годовых), не отвечает принципу разумности, ведет к существенному нарушению баланса интересов сторон договора и является явно обременительным для заемщика, в связи с чем коллегия полагает возможным снизить размер взыскиваемых с ответчика процентов до 19,924% годовых. Поведение займодавца в спорном правоотношении при определении размера процентов за пользование кредитом не свидетельствует о его добросовестности, так как установленные договором проценты не отвечают принципу разумности, что ведет к существенному нарушению баланса интересов сторон договора и является явно обременительным для заемщика.

Не согласившись с расчетом истца, ФИО2 ссылалась на то обстоятельство, что ФИО1 учел не все платежи, которые она вносила.

В материалах дела установлен факт принудительного исполнения, в рамках которого удержанные с ответчика денежные средства перечислялись истцу службой судебных приставов в погашение задолженности по спорному договору займа.

Представленная коллегии по запросу выписка по расчетному счету ФИО1 в АО "Альфа«Банк» за период с 01.11.2018 по 30.04.2019 не подтверждает, что денежные средства, внесенные в указанные истцом даты через банкомат №, установленный по адресу: <адрес>, внесены именно истцом. Из указанного доказательство это обстоятельство не следует. Даты и суммы, указанные истцом в дополнительных возражениях, не совпадают с ее же пояснениями в рамках проверки по ее заявлению в органы полиции. Представитель ФИО1 факт внесения ФИО2 наличных денежных средств в погашение договора займа не подтвердил, пояснив при этом, что внося денежные средства, заемщикам следует звонить ФИО1 и уточнять, что наличные денежные средства внесены ими, чтобы ФИО1 мог учесть эти платежи.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона «Об исполнительном производстве», свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

В соответствии с вышеуказанными разъяснениями, судебная коллегия полагает необходимым произвести расчет суммы задолженности по процентам с учетом указанных сумм и дат поступления денежных средств на депозит службы судебных приставов.

задолженность

период

дни

процентная ставка (годовая)

% за период (долг*%/365(366)*дни)

сумма процентов

400000

01.11.2018

31.12.2019

426

19,924%

93 015,06

93 015,06

400000

01.01.2020

31.01.2020

31

19,924%

6 750,21

99 765,27

400000

01.02.2020

29.02.2020

29

19,924%

6 314,71

106 079,98

400000

01.03.2020

31.03.2020

31

19,924%

6 750,21

112 830,18

400000

01.04.2020

30.04.2020

30

19,924%

6 532,46

119 362,64

400000

01.05.2020

31.05.2020

31

19,924%

6 750,21

126 112,85

400000

01.06.2020

30.06.2020

30

19,924%

6 532,46

132 645,31

400000

01.07.2020

31.07.2020

31

19,924%

6 750,21

139 395,52

400000

01.08.2020

31.08.2020

31

19,924%

6 750,21

146 145,72

400000

01.09.2020

30.09.2020

30

19,924%

6 532,46

152 678,18

400000

01.10.2020

31.10.2020

31

19,924%

6 750,21

159 428,39

400000

01.11.2020

30.11.2020

30

19,924%

6 532,46

165 960,85

400000

01.12.2020

31.12.2020

31

19,924%

6 750,21

172 711,06

400000

01.01.2021

31.01.2021

31

19,924%

6 768,70

179 479,76

400000

01.02.2021

28.02.2021

28

19,924%

6 113,67

185 593,42

400000

01.03.2021

31.03.2021

31

19,924%

6 768,70

192 362,13

400000

01.04.2021

30.04.2021

30

19,924%

6 550,36

198 912,48

400000

01.05.2021

31.05.2021

31

19,924%

6 768,70

205 681,18

400000

01.06.2021

30.06.2021

30

19,924%

6 550,36

212 231,54

400000

01.07.2021

31.07.2021

31

19,924%

6 768,70

219 000,24

400000

01.08.2021

31.08.2021

31

19,924%

6 768,70

225 768,94

400000

01.09.2021

30.09.2021

30

19,924%

6 550,36

232 319,30

400000

01.10.2021

31.10.2021

31

19,924%

6 768,70

239 088,00

400000

01.11.2021

30.11.2021

30

19,924%

6 550,36

245 638,36

400000

01.12.2021

31.12.2021

31

19,924%

6 768,70

252 407,06

400000

01.01.2022

31.01.2022

31

19,924%

6 768,70

259 175,76

400000

01.02.2022

28.02.2022

28

19,924%

6 113,67

265 289,42

400000

01.03.2022

31.03.2022

31

19,924%

6 768,70

272 058,13

400000

01.04.2022

30.04.2022

30

19,924%

6 550,36

278 608,48

400000

01.05.2022

31.05.2022

31

19,924%

6 768,70

285 377,18

400000

01.06.2022

30.06.2022

30

19,924%

6 550,36

291 927,54

400000

01.07.2022

31.07.2022

31

19,924%

6 768,70

298 696,24

400000

01.08.2022

31.08.2022

31

19,924%

6 768,70

305 464,94

400000

01.09.2022

30.09.2022

30

19,924%

6 550,36

312 015,30

400000

01.10.2022

31.10.2022

31

19,924%

6 768,70

318 784,00

400000

01.11.2022

30.11.2022

30

19,924%

6 550,36

325 334,36

400000

01.12.2022

31.12.2022

31

19,924%

6 768,70

332 103,06

400000

01.01.2023

31.01.2023

31

19,924%

6 768,70

338 871,76

400000

01.02.2023

28.02.2023

28

19,924%

6 113,67

344 985,42

400000

01.03.2023

10.03.2023

10

19,924%

2 183,45

347 168,88

10.03.2023

оплата долга

5 783,64

341 385,24

400000

11.03.2023

24.03.2023

14

19,924%

3056,83

344 442,07

24.03.2023

оплата долга

39,00

344 403,07

400000

25.03.2023

31.03.2023

7
19,924%

1528,42

345 931,49

31.03.2023

оплата долга

13,76

345 917,73

400000

01.04.2023

10.04.2023

10

19,924%

2183,45

348 101,18

10.04.2023

оплата долга

9 728,15

338 373,03

400000

11.04.2023

30.04.2023

20

19,924%

4366,90

342 739,93

400000

01.05.2023

10.05.2023

10

19,924%

2 183,45

344 923,38

10.05.2023

оплата долга

1950,75

342 972,63

400000

11.05.2023

31.05.2023

21

19,924%

4 585,25

347 557,88

400000

01.06.2023

09.06.2023

9
19,924%

1 965,11

349 522,99

09.06.2023

оплата долга

1 987,28

347 535,71

400000

10.06.2023

30.06.2023

21

19,924%

4585,25

352 120,96

400000

01.07.2023

10.07.2023

10

19,924%

2183,45

354 304,41

10.07.2023

Оплата долга

1979,53

352 324,88

400000

11.07.2023

12.07.2023

2
19,924%

436,69

352 761,57

12.07.2023

Оплата долга

40,00

352 721,57

400000

13.07.2023

14.07.2023

2
19,924%

436,69

353 158,26

14.07.2023

Оплата долга

13,16

353 145,10

400000

15.07.2023

31.07.2023

17

19,924%

3 711,87

356 856,97

400000

01.08.2023

10.08.2023

10

19,924%

2 183,45

359 040,42

10.08.2023

Оплата долга

2 356,28

356 684,14

400000

11.08.2023

15.08.2023

5
19,924%

1091,73

357 775,87

15.08.2023

Оплата долга

9 285,00

348 490,87

400000

16.08.2023

31.08.2023

16

19,924%

3493,52

351 984,39

400000

01.09.2023

08.09.2023

8
19,924%

1746,76

353 731,15

08.09.2023

Оплата долга

3,54

353 727,61

400000

09.09.2023

13.09.2023

5
19,924%

1 091,73

354 819,34

13.09.2023

Оплата долга

8206,94

346 612,40

400000

14.09.2023

30.09.2023

17

19,924%

3711,87

350 324,27

400000

01.10.2023

10.10.2023

10

19,924%

2183,45

352 507,72

10.10.2023

Оплата долга

28,99

352 478,73

400000

11.10.2023

13.10.2023

3
19,924%

655,04

353 133,77

13.10.2023

Оплата долга

8404,77

344 729,00

400000

14.10.2023

31.10.2023

18

19,924%

3930,21

348 659,21

400000

01.11.2023

10.11.2023

10

19,924%

2183,45

350 842,66

10.11.2023

Оплата долга

5798,63

345 044,03

400000

11.11.2023

13.11.2023

3
19,924%

655,04

345 699,07

13.11.2023

Оплата долга

3360,99

342 338,08

400000

14.11.2023

30.11.2023

17

19,924%

3711,87

346 049,95

400000

01.12.2023

08.12.2023

8
19,924%

1746,76

347 796,71

08.12.2023

Оплата долга

5840,85

341 955,86

400000

09.12.2023

13.12.2023

5
19,924%

1091,73

343 047,58

13.12.2023

Оплата долга

3360,99

339 686,59

400000

14.12.2023

28.12.2023

15

19,924%

3275,18

342 961,77

28.12.2023

Оплата долга

6392,61

336 569,16

400000

29.12.2023

31.12.2023

3
19,924%

655,04

337 224,20

400000

01.01.2024

06.01.2024

6
19,924%

1306,49

338 530,69

06.01.2024

Оплата долга

329,93

338 200,76

400000

07.01.2024

12.01.2024

6
19,924%

1306,49

339 507,25

12.01.2024

Оплата долга

3518,38

335 988,87

400000

13.01.2024

14.01.2024

2
19,924%

435,50

336 424,37

14.01.2024

Оплата долга

12,74

336 411,63

400000

15.01.2024

31.01.2024

17

19,924%

3701,73

340 113,36

400000

01.02.2024

09.02.2024

9
19,924%

1959,74

342 073,09

09.02.2024

Оплата долга

7,52

342 065,57

400000

10.02.2024

13.02.2024

4
19,924%

870,99

342 936,57

13.02.2024

Оплата долга

9037,41

333 899,16

400000

14.02.2024

29.02.2024

16

19,924%

3483,98

337 383,14

400000

01.03.2024

07.03.2024

7
19,924%

1524,24

338 907,38

07.03.2024

Оплата долга

28,66

338 878,72

400000

08.03.2024

13.03.2024

6
19,924%

1306,49

340 185,21

13.03.2024

Оплата долга

9037,41

331 147,80

400000

14.03.2024

31.03.2024

18

19,924%

3919,48

335 067,27

400000

01.04.2024

10.04.2024

10

19,924%

2177,49

337 244,76

10.04.2024

Оплата долга

9,71

337 235,05

400000

11.04.2024

12.04.2024

2
19,924%

435,50

337 670,55

12.04.2024

Оплата долга

9037,41

328 633,14

400000

13.04.2024

14.04.2024

2
19,924%

435,50

329 068,63

14.04.2024

Оплата долга

15,13

329 053,50

400000

15.04.2024

30.04.2024

16

19,924%

3483,98

332 537,48

400000

01.05.2024

08.05.2024

8
19,924%

1741,99

334 279,47

08.05.2024

Оплата долга

6,04

334 273,43

400000

09.05.2024

13.05.2024

5
19,924%

1088,74

335 362,17

13.05.2024

Оплата долга

9042,36

326 319,81

400000

14.05.2024

31.05.2024

18

19,924%

3919,48

330 239,29

400000

01.06.2024

10.06.2024

10

19,924%

2177,49

332 416,78

10.06.2024

Оплата долга

6,39

332 410,39

400000

11.06.2024

13.06.2024

3
19,924%

653,25

333 063,63

13.06.2024

Оплата долга

9042,36

324 021,27

400000

14.06.2024

30.06.2024

17

19,924%

3701,73

327 723,00

400000

01.07.2024

10.07.2024

10

19,924%

2177,49

329 900,49

10.07.2024

Оплата долга

13,89

329 886,60

400000

11.07.2024

12.07.2024

2
19,924%

435,50

330 322,09

12.07.2024

Оплата долга

9042,36

321 279,73

400000

13.07.2024

31.07.2024

19

19,924%

4137,22

325 416,96

400000

01.08.2024

09.08.2024

9
19,924%

1959,74

327 376,69

09.08.2024

Оплата долга

56,05

327 320,64

400000

10.08.2024

13.08.2024

4
19,924%

870,99

328 191,64

13.08.2024

Оплата долга

9042,36

319 149,28

400000

14.08.2024

31.08.2024

18

19,924%

3919,48

323 068,75

400000

01.09.2024

10.09.2024

10

19,924%

2177,49

325 246,24

10.09.2024

Оплата долга

0,12

325 246,12

400000

11.09.2024

13.09.2024

3
19,924%

653,25

325 899,37

13.09.2024

Оплата долга

9043,19

316 856,18

400000

14.09.2024

30.09.2024

17

19,924%

3701,73

320 557,90

400000

01.10.2024

14.10.2024

14

19,924%

3048,48

323 606,38

14.10.2024

Оплата долга

9043,19

314 563,19

400000

15.10.2024

31.10.2024

17

19,924%

3701,73

318 264,92

400000

01.11.2024

08.11.2024

8
19,924%

1741,99

320 006,91

08.11.2024

Оплата долга

77,28

319 929,63

400000

09.11.2024

13.11.2024

5
19,924%

1088,74

321 018,37

13.11.2024

Оплата долга

9043,18

311 975,19

400000

14.11.2024

30.11.2024

17

19,924%

3701,73

315 676,92

400000

01.12.2024

10.12.2024

10

19,924%

2177,49

317 854,41

10.12.2024

Оплата долга

64,12

317 790,29

400000

11.12.2024

13.12.2024

3
19,924%

653,25

318 443,53

13.12.2024

Оплата долга

9043,18

309 400,35

400000

14.12.2024

31.12.2024

18

19,924%

3919,48

313 319,83

400000

01.01.2025

10.01.2025

10

19,924%

2183,45

315 503,28

10.01.2025

Оплата долга

900,08

314 603,20

400000

11.01.2025

13.01.2025

3
19,924%

655,04

315 258,24

13.01.2025

Оплата долга

9703,21

305 555,03

400000

14.01.2025

14.01.2025

1
19,924%

218,35

305 773,37

14.01.2025

Оплата долга

117,29

305 656,08

400000

15.01.2025

31.01.2025

17

19,924%

3711,87

309 367,95

400000

01.02.2025

10.02.2025

10

19,924%

2183,45

311 551,40

10.02.2025

Оплата долга

230,17

311 321,23

400000

11.02.2025

13.02.2025

3
19,924%

655,04

311 976,27

13.02.2025

Оплата долга

9902,27

302 074,00

400000

14.02.2025

28.02.2025

15

19,924%

3275,18

305 349,17

400000

01.03.2025

10.03.2025

10

19,924%

2183,45

307 532,63

10.03.2025

Оплата долга

0,33

307 532,30

400000

11.03.2025

18.03.2025

8
19,924%

1746,76

309 279,06

18.03.2025

Оплата долга

9901,37

299 377,69

400000

19.03.2025

31.03.2025

13

19,924%

2838,49

302 216,18

400000

01.04.2025

10.04.2025

10

19,924%

2183,45

304 399,63

10.04.2025

Оплата долга

0,61

304 399,02

400000

11.04.2025

14.04.2025

4
19,924%

873,38

305 272,40

14.04.2025

Оплата долга

9902,85

295 369,55

400000

15.04.2025

30.04.2025

16

19,924%

3493,52

298 863,07

400000

01.05.2025

06.05.2025

6
19,924%

1310,07

300 173,14

06.05.2025

Оплата долга

1,61

300 171,53

400000

07.05.2025

13.05.2025

7
19,924%

1528,42

301 699,95

13.05.2025

Оплата долга

9955,91

291 744,04

400000

14.05.2025

31.05.2025

18

19,924%

3930,21

295 674,25

400000

01.06.2025

09.06.2025

9
19,924%

1965,11

297 639,36

09.06.2025

Оплата долга

0,12

297 639,24

400000

10.06.2025

11.06.2025

2
19,924%

436,69

298 075,93

11.06.2025

Оплата долга

9955,91

288 120,02

400000

12.06.2025

30.06.2025

19

19,924%

4148,56

292 268,58

400000

01.07.2025

10.07.2025

10

19,924%

2183,45

294 452,03

10.07.2025

Оплата долга

0,11

294 451,92

400000

11.07.2025

14.07.2025

4
19,924%

873,38

295 325,30

14.07.2025

Оплата долга

9955,91

285 369,39

400000

15.07.2025

31.07.2025

17

19,924%

3711,87

289 081,26

400000

01.08.2025

07.08.2025

7
19,924%

1528,42

290 609,68

07.08.2025

Оплата долга

40,36

290 569,32

400000

08.08.2025

13.08.2025

6
19,924%

1310,07

291 879,39

13.08.2025

Оплата долга

9954,54

281 924,85

400000

14.08.2025

31.08.2025

18

19,924%

3930,21

285 855,06

400000

01.09.2025

10.09.2025

10

19,924%

2183,45

288 038,51

10.09.2025

Оплата долга

0,11

288 038,40

400000

11.09.2025

12.09.2025

2
19,924%

436,69

288 475,09

12.09.2025

Оплата долга

9954,54

278 520,55

400000

13.09.2025

21.09.2025

9
19,924%

1965,11

280 485,66

21.09.2025

Оплата долга

999,66

279 486,00

400000

22.09.2025

30.09.2025

9
19,924%

1965,11

281 451,11

400000

01.10.2025

08.10.2025

8
19,924%

1746,76

283 197,87

08.10.2025

Оплата долга

44,55

283 153,32

400000

09.10.2025

13.10.2025

5
19,924%

1091,73

284 245,05

13.10.2025

Оплата долга

9944,74

274 300,31

400000

14.10.2025

14.10.2025

1
19,924%

218,35

274 518,65

14.10.2025

Оплата долга

2,45

274 516,20

400000

15.10.2025

31.10.2025

17

19,924%

3711,87

278 228,07

400000

01.11.2025

10.11.2025

10

19,924%

2183,45

280 411,52

10.11.2025

Оплата долга

0,61

280 410,91

400000

11.11.2025

13.11.2025

3
19,924%

655,04

281 065,95

13.11.2025

Оплата долга

9831,50

271 234,45

400000

14.11.2025

24.11.2025

11

19,924%

2401,80

273 636,24

24.11.2025

Оплата долга

1023,44

272 612,80

400000

25.11.2025

30.11.2025

6
19,924%

1310,07

273 922,88

30.11.2025

Оплата долга

296,18

273 626,70

400000

01.12.2025

02.12.2025

2
19,924%

436,69

274 063,39

02.12.2025

Оплата долга

296,18

273 767,21

400000

03.12.2025

12.12.2025

10

19,924%

2183,45

275 950,66

12.12.2025

Оплата долга

9506,04

266 444,62

400000

13.12.2025

31.12.2025

19

19,924%

4148,56

270 593,18

400000

01.01.2026

31.01.2026

31

19,924%

6768,70

277 361,88

400000

01.02.2026

06.04.2026

65

19,924%

14192,44

291 554,32

Таким образом, сумма процентов за пользование займом за период с 01.11.2021 года по 06.04.2026 года составит 291 554,32 руб.

Пунктом 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 25 Договора займа, проценты подлежат начислению по дату полного погашения займа.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов по день фактического погашения основного долга подлежат удовлетворению.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ (пункт 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2.7 Договора займа, в случае невозврата займа в срок, установленный п. 2.4 Договора займодавец может потребовать выплаты неустойки в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.

По начисленным процентам за пользование займом, не уплаченным в сроки, установленные договором, займодавец может применить штрафные санкции – пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения (п. 2.8 Договора займа).

Кроме того, пунктом 2.5. договора займа стороны установили, что за пользование займом ежемесячно начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов по дату полного погашения займа, указанную в пункте 2.4 настоящего договора, в размере 28% от указанных сумм за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

В пункте 2.5.1 договора займа стороны пришли к соглашению, что при соблюдении заемщиком условий, указанных в пунктах 2.4, 3.3 настоящего договора, вместо размера процентов, указанного в п. 2.5 настоящего договора, применяется льготная процентная ставка в размере 7% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

Таким образом, проценты в размере 21% в месяц представляют собой иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами, установленный договором.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на задолженность по основному долгу, и взыскании пеней, начисляемых на остаток задолженности по процентам за пользование займом.

То есть истец просил применить две разные меры ответственности, установленные договором, к разным видам задолженности: по основному долгу и по процентам.

Ввиду изложенного, доводы ответчика о применении истцом двойной ответственности не состоятельны.

Разрешая доводы ответчика о несоразмерности запрошенных истцом мер ответственности последствиям нарушенного обязательства, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, размер процентов, начисляемых на основной долг, установленный п. 2.7 Договора займа, самостоятельно снижен истцом с 21% в день до 21% годовых, тогда как требование о взыскании неустойки на проценты за пользование займом, заявлено истцом в размере, установленном п. 2.8 Договора займа.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду статьей 333 ГК РФ возможность снижать неустойку в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Статья 333 ГК Российской Федерации в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно требованиям пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениям пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" неустойка за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; размер взыскиваемых судом по настоящему делу процентов, размер текущей задолженности, период просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, судебная коллегия считает, что имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ к неустойке, начисляемой на проценты за пользование займом и уменьшения ее размера до 21% годовых.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на основной долг, самостоятельно снижены истцом до 21% годовых, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований для их большего снижения.

При этом следует отметить, что размер присуждаемой неустойки на будущее время не подлежит снижению по правилам статьи 333 ГК РФ, поскольку все существенные обстоятельства и критерии, позволяющие оценить ее соразмерность, объективно не могут быть известны суду до момента исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором. Именно ответчик заинтересован в скорейшем исполнении решения суда и погашении своих обязательств перед истцом, что непосредственно влияет на размер неустойки, являющейся мерой имущественного воздействия на должника. Взыскание неустойки на будущее время носит стимулирующий характер, исполнение основного обязательства зависит исключительно от должника.

Вместе с тем, в соответствии с положениями п. 65 постановления Пленума Верховного Суда от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Таким образом, полагает необходимым произвести расчет неустойки по день вынесения апелляционного определения – 06.04.2026 года.

Истцом заявлен период начала просрочки для начисления неустойки, на основной долг начиная с 17.11.2021 года, а для неустойки, начисляемой на проценты – с 20.09.2021 года.

В соответствии с условиями договора, право на взыскание неустойки на просроченные проценты, в соответствии с п. 3.3 Договора займа, возникло у истца с 01 декабря 2018 года.

Относительно начала периода начисления неустойки на основной долг, судебная коллегия полагает необходимым обратить внимание на следующие обстоятельства.

Как следует из условий договора, основной долг подлежал возврату 30 октября 2023 года.

Согласно п. 6.1.2 Договора займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты процентов за фактический срок пользования займом и штрафных санкций, а также обратить взыскание на заложенное имущество согласно условиям договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В случаях, указанных в п. 6.1, заемщик обязался полностью вернуть сумму займа, а также уплатить все причитающиеся уплате проценты на сумму займа в течение 10 календарных дней с момента направления займодавцем корреспонденции в указанный срок и самостоятельно несет риск ее неполучения или получения в более поздний срок.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил требование о досрочном возврате суммы займа ФИО2, указав на почтовом отправлении адрес:<адрес>.

В договоре займа адрес заемщика указан как: <адрес>

Согласно справке Администрации МО «Муниципальный округ Завьяловский район УР» до 24.10.2022 года адрес дома, в котором проживает истец являлся: <адрес>, а после указанной даты: <адрес>.

Поскольку требование истцом направлено на адрес, не соответствующий адресу ФИО2, судебная коллегия приходит к выводу, что основания для досрочного взыскания суммы займа в тот момент не возникли.

Вместе с тем, обращение истца в суд о взыскании всей суммы задолженности по договору займа привело к изменению срока исполнения обязательства.

Таким образом, с учетом п. 6.1 Договора займа, у истца возникло право на начисление процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на основной долг, с 30 ноября 2021 года (19 ноября 2021 года (дата подачи иска) + 10 календарных дней на досрочное погашение).

Кроме того, судебная коллегия полагает необходимым обратить внимание на то, что на основании Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года и в соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года действовал мораторий, в течение которого не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

С учетом изложенных обстоятельств, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на просроченный основной долг, будет следующим:

сумма задолженности

период

дни

ставка

пени за период

сумма пени

400000

30.11.2021

31.03.2022

122

21%

28076,71

28076,71

400000

01.10.2022

31.12.2023

457

21%

105172,60

133249,32

400000

01.01.2024

31.12.2024

366

21%

84000,00

217249,32

400000

01.01.2025

06.04.2026

461

21%

105803,28

323052,59

Расчет пеней, начисляемой на просроченные проценты, будет следующим:

сумма задолженности по % на начало периода

период начисления пени

дни

ставка пени (годовая)

пени за период (долг*ставка/365(366)*дни)

сумма пени

225 768,94

20.09.2021

30.09.2021

11

21,00%

1 428,84

304,92

232 319,30

01.10.2021

31.10.2021

31

21,00%

4 143,56

4 448,48

239 088,00

01.11.2021

30.11.2021

30

21,00%

4 126,72

8 575,20

245 638,36

01.12.2021

31.12.2021

31

21,00%

4 381,11

12 956,31

252 407,06

01.01.2022

31.01.2022

31

21,00%

4 501,84

17 458,15

259 175,76

01.02.2022

28.02.2022

28

21,00%

4 175,21

21 633,36

265 289,42

01.03.2022

31.03.2022

31

21,00%

4 731,60

26 364,96

312 015,30

01.10.2022

31.10.2022

31

21,00%

5 564,99

31 929,95

318 784,00

01.11.2022

30.11.2022

30

21,00%

5 502,30

37 432,25

325 334,36

01.12.2022

31.12.2022

31

21,00%

5 802,54

43 234,79

332 103,06

01.01.2023

31.01.2023

31

21,00%

5 923,26

49 158,05

338 871,76

01.02.2023

28.02.2023

28

21,00%

5 459,08

54 617,14

344 985,42

01.03.2023

31.03.2023

31

21,00%

6 153,03

60 770,16

345 931,49

01.04.2023

30.04.2023

30

21,00%

5 970,87

66 741,04

342 739,93

01.05.2023

31.05.2023

31

21,00%

6 112,98

72 854,01

347 557,88

01.06.2023

30.06.2023

30

21,00%

5 998,94

78 852,96

352 120,96

01.07.2023

31.07.2023

31

21,00%

6 280,29

85 133,25

356 856,97

01.08.2023

31.08.2023

31

21,00%

6 364,76

91 498,02

351 984,39

01.09.2023

30.09.2023

30

21,00%

6 075,35

97 573,36

350 324,27

01.10.2023

31.10.2023

31

21,00%

6 248,25

103 821,61

348 659,21

01.11.2023

30.11.2023

30

21,00%

6 017,95

109 839,57

346 049,95

01.12.2023

31.12.2023

31

21,00%

6 172,01

116 011,58

337 224,20

01.01.2024

31.01.2024

31

21,00%

5 998,17

122 009,75

340 113,36

01.02.2024

29.02.2024

29

21,00%

5 659,26

127 669,01

337 383,14

01.03.2024

31.03.2024

31

21,00%

6 001,00

133 670,01

335 067,27

01.04.2024

30.04.2024

30

21,00%

5 767,55

139 437,56

332 537,48

01.05.2024

31.05.2024

31

21,00%

5 914,81

145 352,36

330 239,29

01.06.2024

30.06.2024

30

21,00%

5 684,45

151 036,81

327 723,00

01.07.2024

31.07.2024

31

21,00%

5 829,17

156 865,98

325 416,96

01.08.2024

31.08.2024

31

21,00%

5 788,15

162 654,14

323 068,75

01.09.2024

30.09.2024

30

21,00%

5 561,02

168 215,16

320 557,90

01.10.2024

31.10.2024

31

21,00%

5 701,73

173 916,88

318 264,92

01.11.2024

30.11.2024

30

21,00%

5 478,33

179 395,21

315 676,92

01.12.2024

31.12.2024

31

21,00%

5 614,91

185 010,12

313 319,83

01.01.2025

31.01.2025

31

21,00%

5 588,25

190 598,37

309 367,95

01.02.2025

28.02.2025

28

21,00%

4 983,79

195 582,16

305 349,17

01.03.2025

31.03.2025

31

21,00%

5 446,09

201 028,26

302 216,18

01.04.2025

30.04.2025

30

21,00%

5 216,33

206 244,59

298 863,07

01.05.2025

31.05.2025

31

21,00%

5 330,41

211 575,00

295 674,25

01.06.2025

30.06.2025

30

21,00%

5 103,42

216 678,42

292 268,58

01.07.2025

31.07.2025

31

21,00%

5 212,79

221 891,21

289 081,26

01.08.2025

31.08.2025

31

21,00%

5 155,94

227 047,15

285 855,06

01.09.2025

30.09.2025

30

21,00%

4 933,94

231 981,08

281 451,11

01.10.2025

31.10.2025

31

21,00%

5 019,85

237 000,94

278 228,07

01.11.2025

30.11.2025

30

21,00%

4 802,29

241 803,23

273 922,88

01.12.2025

31.12.2025

31

21,00%

4 885,58

246 688,81

270 593,18

01.01.2026

31.01.2026

31

21,00%

4 826,20

251 515,01

277 361,88

01.02.2026

28.02.2026

28

21,00%

4 468,19

255 983,20

291 554,32

01.03.2026

06.04.2026

37

21,00%

6 206,51

262 189,71

Начиная с 07 апреля 2026 года проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению на сумму основного долга из расчета 21% годовых до даты фактического погашения задолженности, а пени, начисляемые на просроченные проценты – 1% в день до даты фактического погашения задолженности.

Доводы ФИО2 о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора коллегией отклоняются.

По смыслу статьи 222 ГПК РФ досудебный порядок урегулирования спора означает, что в силу закона или договора на истце лежит обязанность соблюдения определенной последовательности обращения за защитой, нарушение которой исключает в данный момент реализацию его права на судебную защиту вследствие несоблюдения условия о порядке рассмотрения спора.

Например, законом или соглашением сторон может быть предусмотрено в случае нарушения обязательств одной из сторон первоначальное предъявление ей претензии.

В настоящем деле какое-либо соглашение о досудебном порядке урегулирования спора между сторонами отсутствует.

Не установлен досудебный порядок урегулирования споров, вытекающих из заемных правоотношений, и каким-либо федеральным законом.

Поэтому для реализации права на обращение в суд истцу не требовалось предварительно обратиться к заемщику, как ошибочно полагает ответчик.

Относительно доводов о том, что истцом не представлены подлинники приложенных к иску документов, а судом копии документов не заверены, коллегия отмечает следующее.

Иск с приложениями подан представителем истца по доверенности ФИО11 посредством системы ГАС-правосудие.

В силу пункта 1.1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

В силу части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (часть 2 настоящей статьи).

Согласно пункту 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 57 "О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов" электронный образ документа (электронная копия документа, изготовленного на бумажном носителе) - это переведенная в электронную форму с помощью средств сканирования копия документа, изготовленного на бумажном носителе, заверенная электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; электронный документ - документ, созданный в электронной форме без предварительного документирования на бумажном носителе, подписанный электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; электронная подпись - информация в электронной форме, присоединенная к подписываемому электронному документу или иным образом связанная с ним и позволяющая идентифицировать лицо, подписавшее электронный документ; простая электронная подпись - электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом; усиленная квалифицированная электронная подпись - электронная подпись, соответствующая требованиям, предусмотренным частью 4 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 9 указанного постановления, документы, прилагаемые к обращению, подаваемому в суд в электронном виде, и подтверждающие соблюдение предусмотренных законом процессуальных условий подачи обращения (например, документ об уплате государственной пошлины, в том числе формируемый посредством платежных онлайн-систем, банкоматов, мобильных приложений и платежных устройств, доверенность, ордер адвоката, документ об образовании представителя по административному делу), представляются в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы, либо в виде электронных документов.

В случае подачи указанных документов в виде электронных образов суд после принятия обращения к производству вправе потребовать представления подлинников данных документов либо их копий, заверенных в порядке, предусмотренном для заверения соответствующих письменных доказательств (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При непредставлении подлинников или копий таких документов в указанный судом разумный срок исковое заявление, заявление, административное исковое заявление, жалоба (представление) могут быть оставлены без рассмотрения (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В подтверждение изложенных в иске обстоятельств стороной истца направлены электронные образы договора займа денежных средств от 30.10.2018, заключенного между ФИО1 и ФИО2 и договора залога недвижимого имущества (ипотеки) от этой же даты между теми же лицами, при этом договор залога недвижимого имущества (ипотеки) содержит отметку о государственной регистрации ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике.

Ответчиком оригиналы либо копии документов иного содержания не представлены. При таких обстоятельствах, оснований запрашивать у истца оригиналы документов у суда не имелось.

В п. п. 1, 2 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Как установлено в п. п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Из п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В рассматриваемом деле начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена на основании отчета об оценке № от 29 апреля 2025 года, которым определена рыночная стоимость объекта оценки в размере 3753000 руб. 80% от указанной суммы составляет 3002400 руб.

На основании изложенного коллегия полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3002400 руб.

Доводы ответчика о том, что на заключение договора залога не получено согласие супруга, отклоняются коллегией по следующим основаниям.

В силу статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов (пункт 1 статьи 35 Семейного кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 35 Семейного кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений) для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью и сделки, требующей нотариального удостоверения и (или) регистрации в установленном законом порядке, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.

Супруг, чье нотариально удостоверенное согласие на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение года со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки (абзац 2 данного пункта).

ФИО2, заключившая сделку, не может оспаривать сделку по мотивам отсутствия нотариального согласия супруга на заключение сделки. Такую сделку вправе оспаривать супруг ФИО2, таких обстоятельств в настоящем деле не имеется.

Не могут служить основанием к отмене решения доводы жалобы о невозможности обращения взыскания на квартиру, так как указанное жилое помещение является единственным жильем ответчика и членов ее семьи.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (часть 1) взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Действительно, вышеприведенная норма содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина - должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания.

Вышеприведенное правовое регулирование, запрещая обращать взыскание по исполнительным документам на определенные виды имущества в силу его целевого назначения, свойств и признаков, характеризующих субъекта, в чьей собственности оно находится, обусловлено стремлением федерального законодателя путем предоставления гражданину-должнику имущественного (исполнительского) иммунитета сохранить ему и лицам, находящимся на его иждивении, условия, необходимые для достойного существования.

В то же время нормы закона не исключают, а, напротив, предполагают обращение взыскания на заложенную квартиру при условии, что такая квартира является предметом договора об ипотеке, либо ипотеки в силу закона в обеспечение возврата кредита (займа), выданного на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Или, иначе говоря, по смыслу вышеприведенных норм наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем), так и по ипотеке в силу закона; статус предмета ипотеки - единственное пригодное для постоянного проживания помещение для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в этом помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если названное жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Так как в ипотеку может быть передано имущество, принадлежащее на праве собственности гражданину-залогодателю, в том числе и жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания, то на это имущество может быть обращено взыскание.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, вышеприведенные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Поэтому доводы жалобы в части того, что на квартиру, являющуюся единственным жильем ответчика и членов ее семьи, не может быть обращено взыскание, коллегией отклоняются как несостоятельные.

Изменение адреса предмета ипотеки с: <адрес>, на: <адрес> не влияет на действительность договора залога. Предмет ипотеки не изменился, внесение изменений в договор залога не требовалось.

На основании статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, права и свободы которого нарушены, а также лица, защищающегося от предъявленных требований, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. В силу взаимосвязанных положений части первой статьи 56, части первой статьи 88, статей 94 и 98 названного Кодекса возмещение судебных расходов стороне, их понесшей, может производиться, в частности, только в том случае, если сторона докажет, что несение ею указанных расходов в действительности имело место.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами.

Таким образом, право искать защиты в суде, равно как и право защищаться от предъявленных требований, представляют собой конституционно признанные права (статьи 45, 46 Конституции РФ).

Материалами настоящего гражданского дела подтверждается, что, обращаясь в суд с иском, цена которого составила 51000 руб., ФИО8 уплатил государственную пошлину в размере 2030 рублей, из которых 1730 рублей – по требованиям имущественного характера (о взыскании суммы) и 300 рублей по требованиям, не подлежащим оценке (об обращении взыскания на предмет ипотеки).

Требование об обращении взыскания на предмет ипотеки удовлетворены судом, следовательно, расходы по оплате госпошлины в указанной части подлежат возмещению истцу ответчиком в размере 300 руб.

Относительно материального требования, в ходе рассмотрения дела истец увеличил цену иска до 1408000 руб., а также просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами и пени без указания твердой суммы.

Судебная коллегия полагает необходимым рассчитать размер указанных требований на дату подачи заявления об увеличении требований:

сумма задолженности по % на начало периода

период начисления пени

дни

ставка пени (годовая)

пени за период

сумма пени

951 846,58

20.09.2021

30.09.2021

11

1,00%

104 703,12

104 703,12

979 463,01

01.10.2021

31.10.2021

31

1,00%

303 633,53

408 336,66

1 008 000,00

01.11.2021

30.11.2021

30

1,00%

302 400,00

710 736,66

1 035 616,44

01.12.2021

31.12.2021

31

1,00%

321 041,10

1 031 777,75

1 064 153,42

01.01.2022

31.01.2022

31

1,00%

329 887,56

1 361 665,32

1 092 690,41

01.02.2022

07.02.2022

7
1,00%

76 488,33

1 438 153,64

сумма задолженностипо основному долгу

период

количество дней

ставка

пени за период

сумма пени

400000

17.11.2021

07.02.2022

83

21%

19101,37

19101,37

С учетом неустойки, сумма заявленных требований составит 2865255,01 руб. (основной долг 400 000 руб., проценты 100800 руб., неустойка 1 438 153,64 +19101,37).

С учетом увеличения цены иска, к уже ранее оплаченной госпошлине, истцу следовало доплатить – 20796,28 руб., чего ФИО8 сделано не было.

Решение суда состоялось в пользу ФИО8, его требования удовлетворены частично.

К неполному удовлетворению требований, за период на день подачи заявления об увеличении исковых требований, привело только применение судом статьи 333 ГК РФ к неустойке и п. 5 ст. 809 ГК РФ к процентам за пользование займом, в этом случае правило о пропорциональном возмещении судебных расходов применению не подлежит.

Следовательно, с ответчика в пользу истца ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за требования имущественного характера в сумме 1730 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 300 руб., а всего: 2 030 руб.

Поскольку при подаче иска ФИО1 оплатил государственную пошлину не в полном размере, должна была быть уплачена госпошлина в размере 22526,28 руб. + 300 руб. = 22826,28 руб., доплате в местный бюджет подлежит сумма 22826,28 руб. – 2030 руб. = 20796,28 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 29 сентября 2022 года и дополнительное решение Октябрьского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 29 марта 2023 года отменить, принять по делу новое решение, которым исковое заявление ФИО1 (паспорт №) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа денежных средств от 30.10.2018 по состоянию на 06 апреля 2026 года:

- сумму основного долга в размере 400 000 руб.;

- проценты за пользование займом в размере 291554,32 руб.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на задолженность по основному долгу, в размере 323052,59 руб.;

- пени, начисленные на задолженность по процентам за пользование займом, в размере 262189,71 руб.;

- проценты за пользование займом, начисляемые на сумму основного долга 400000 руб. с учетом его уменьшения при погашении, по ставке 19,924%, начиная с 07 апреля 2026 года и до фактического погашения задолженности по основному долгу;

- проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток основного долга 400 000 руб., с учетом его уменьшения при погашении, по ставке 21% годовых, начиная с 07 апреля 2026 года и до фактического погашения задолженности по основному долгу;

- пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование суммой займа в размере 291554,32 руб., с учетом их дальнейшего начисления и погашения, исходя из ставки 1% в день, начиная с 07 апреля 2026 года и до фактического погашения задолженности по процентам за пользование займом.

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 2030 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3002400 руб.

Взыскать с ФИО2 в местный бюджет государственную пошлину в размере 20796,28 руб.

Апелляционное определение в окончательной форме принято 27 апреля 2026 года.

Председательствующий Питиримова Г.Ф.

Судьи Иванова М.А.

Стех Н.Э.