Решение № 2-3656/2018 от 20 июня 2018 г. по делу № 2-3656/2018

Дело № 2-3656/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2018 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Мамаевой Е.А.

при секретаре Стеценко О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к СВС о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к СВС о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и СВС был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1222200 руб. сроком на 180 мес. с взиманием за пользование кредитом 12% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования – приобретение объекта недвижимости. Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый заемщику в банке. П. 4.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. П. 8.1 кредитного договора предусмотрено, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,3% в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1090066,70 руб. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора в залог было передано имущество: квартира, площадью 29,9 кв.м., расположенную по адресу РХ, <адрес>, ул. <адрес> (кадастровый №). В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1090066,70 руб., в том числе: 1014365,09 руб. – задолженность по кредиту, 67943,05 руб. - задолженность по процентам, 801,56 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 4518,87 руб. – задолженность по пене, 2438,13 – задолженность по пене по просроченному долгу; обратить взыскание на указанное жилое помещение, расположенное по адресу <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке равной 80% в размере 592000 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19650,33 руб.

В судебное заседание представитель Банка не явился, надлежащим образом судом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, требования поддерживает.

Ответчик СВС в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания, в адрес суда вернулась заказная почтовая корреспонденция с отметкой «истек срок хранения».

Суд в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГК РФ, ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, определив юридически значимые обстоятельства для принятия законного и обоснованного решения, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании п. 1.1. раздела I Устава Банка ВТБ (ПАО) на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и СВС был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 222 200 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за нее, комиссии на условиях и в порядке установленном в действующих тарифах кредитора (п. 2.5 договора).

Кредитор предоставляет заемщику кредит на приобретение квартиры в индивидуальную собственность ответчика, находящейся по адресу <адрес>, эт. 3, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 29,9 кв.м.,, жилой площадью 17,1 кв.м., стоимостью 1 358 000 руб. (п. 1.2).

Кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый у кредитора (п. 2.2).

Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно 25 числа каждого месяца, первый платеж производится 25 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, если 25 число приходится на нерабочий день, то днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. Возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9350 руб. (п.3.1). Заемщик обязался возвратить сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2).

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 222 200 рублей путем зачисления на банковский счет, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из представленного Банком расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что СВС ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по внесению платежей в погашение кредита и по уплате процентов, вносил платежи не в полном объеме с июня 2017, внесение платежей прекратилось с сентября 2017.

По состоянию на день рассмотрения спора просроченная задолженность по возврату кредита и процентов не уплачена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов также в случае, если сумма просроченной задолженности заемщика по кредиту превысит сумму 6 (шести) аннуитетных платежей, предусмотренных договором.

При наступлении случая досрочного истребования, указанного в п.7.1 договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов и уплаты иных платежей по обязательствам заемщика, а также отказаться от исполнения договора путем направления соответствующего письменного требования заемщику и уведомления о досрочном расторжении договора. Данное требования заемщик обязан исполнить в указанный в нем срок (п. 7.2).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1078532,64 руб. с требованием в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объеме, а также иные суммы, выплата которых предусмотрена кредитным договором, а также извещение о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, Банк правомерно в соответствии со ст. 811 ГК РФ воспользовался правом досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредиту.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составила 1 090 066 руб. 70 коп, из которых: 1014365,09 руб. – задолженность по кредиту, 67943,05 руб. – задолженность по процентам, 801,56 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 4518,87 руб. – задолженность по пене, 2438,13 – задолженность по пене по просроченному долгу.

Расчет истца в части основного долга и процентов судом проверен и признается правильным. Следовательно, исковые требования в части взыскания основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банк просит взыскать с ответчика пени (неустойку) в размере 4518,87 руб. и задолженность по пене по просроченному долгу в размере 2438,13 руб.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В случае просрочки уплаты основного долга или процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки, минимальный размер суммы неустойки за первые 10 календарных дней со дня образования просроченной задолженности, устанавливается в размере 100 рублей, по истечении 10 календарных дней со дня просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается в размере 100 рублей (п.8.1 договора).

Расчет истца в части пени проверен и признается правильным. Следовательно, исковые требования в части взыскания пени подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сопоставив размер основного долга, период просрочки и сумму неустойки, суд не усматривает несоразмерности и не находит оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ.

Что касается требований об обращении взыскания на заложенное имущество и установления начальной продажной цены на указанный объект недвижимости, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ст. 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из пп. 4 п 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, находится в залоге у банка.

В соответствии с отчетом №, выполненным экспертами ООО «Гранд-АТ» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 740 000 руб..

Представленный стороной истца отчет № стороной ответчика не оспорен в связи с чем, при определении рыночной стоимости объекта недвижимости, суд принимает за основу данный отчет.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

При этом суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость данного объекта недвижимости в размере 80% от суммы, определенной отчетом №, то есть на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в размере 592 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в сумме 19 650,33 рублей, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к СВС о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с СВС в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 090 066 руб. 70 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 650,33 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Определить начальную продажную стоимость на расположенную по адресу: <адрес> в размере 592 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Е.А. Мамаева

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Мамаева