Решение № 2-40/2025 2-40/2025~М-40/2025 М-40/2025 от 4 сентября 2025 г. по делу № 2-40/2025

Гражданское дело №2-40/2025

УИД- 49RS0006-01-2025-000068-48


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сусуман 22 августа 2025 г.

Сусуманский районный суд Магаданской области в составе:

председательствующего – судьи Костенко В.В.,

при помощнике судьи Улюмджиеве Ч.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Сусуманского районного суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, возмещении расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратился в Сусуманский районный суд Магаданской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика по состоянию на 11 апреля 2025 года в сумме 14 875 руб. 71 коп., возмещении расходов на оплату государственной пошлины в сумме 4000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО3 (далее – Заемщик, ответчик) заключен договор кредитной карты № в офертно-акцептном порядке. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. При этом по имеющейся у Банка информации, после смерти ответчика открыто наследственное дело №. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора, которые исполнены не были. На дату направления иска (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность Заемщика перед Банком не погашена и составляет 14 875 руб. 71 коп. (задолженность по основному долгу).

Определением Сусуманского районного суда от 14 мая 2025 года произведена замена ответчика с наследственного имущества ФИО3 на ее наследника ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении разбирательства дела ходатайств не заявлял, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дне, времени и месте судебного заседания извещался по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с пометкой «Истек срок хранения». Руководствуясь статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает его надлежаще извещенным.

Руководствуясь частями 3, 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, исходя из положений статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 809, частью 1 статьи 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, в соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом при рассмотрении дела установлено, и не оспаривается сторонами, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, в соответствии с которым банк принял на себя обязательства выпустить на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Договор был заключен в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) и на условиях тарифного плана ТП 1.0 (Рубли РФ), лимит задолженности до 300 000 рублей, присоединением к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС».

Согласно тарифному плану ТП 1.0 (Рубли РФ): процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период составляет 0% годовых, базовая процентная ставка по операциям покупок оставляет 12,9% годовых, процентная ставка по кредиту составляет 43,8% годовых; плата за обслуживание основной кредитной карты 590,00 руб., дополнительной карты 590,00 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств, совершение расходных операций в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 руб.; плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности (но не менее 600,00 руб.); штраф за неуплату минимального платежа: 590,00 руб. первый раз; 1% от задолженности + 590,00 руб. второй раз подряд; 2% задолженности + 590,00 руб. третий и более раз подряд; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

В соответствии с пунктом 2.3. Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

Согласно пункту 5.5. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операции по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Как следует из пункта 6.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Пунктом 5.12. Общих условий определено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан погасить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с пунктом 7.3. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Как следует из пункта 7.4. Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты. Не оплаченные в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

Из выписки задолженности по договору кредитной линии и выписки по номеру договора № за период с 16 августа 2008 года по 13 марта 2024 года следует, что в указанный период ФИО3 с использованием кредитной карты совершала расходные операции при отсутствии на счете собственных денежных средств. При этом обязанность по погашению основного долга и возврату начисленных процентов заемщиком исполнялась ненадлежащим образом, в связи с чем по договору образовалась задолженность.

2 января 2024 года банком ФИО3 выставлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на 2 января 2024 года в размере 14 875,71 рублей, состоящей из: - основного долга в сумме 14 875,71 рублей; - иных выплат и штрафов в сумме 0,00 рублей.

Согласно представленному АО «ТБанк» расчету исковых требований, взыскиваемая часть задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на 4 апреля 2025 года составляет 14 875,71 рублей, из которых: - основной долг в сумме 14 875,71 руб., проценты – 0,00 рублей, комиссии и штраф – 0,00 рублей.

Обоснованность представленных истцом расчетов ответчиком не оспаривается и у суда сомнений не вызывает, поскольку они произведены на основании условий заключенного с ФИО3 кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого, согласно статье 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Согласно пунктам 58, 59 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования или способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.п. 60, 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство, вытекающие из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Исходя из существа рассматриваемого спора, к юридически значимым обстоятельствам по делу относятся: оценка наследственного имущества, установление наследников, принявших наследство, размер задолженности наследодателя.

Как следует из материалов дела, наследником по закону первой очереди, принявшим наследство ФИО3 является ее сын ФИО1, который принял наследство своей матери по закону заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом в наследственную массу включены следующие виды имущества:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>;

- автомобиль марки УАЗ-3741, 1993 г.в. с государственным регистрационным знаком №

- три вклада в ДО № <данные изъяты> с остатками 33,55 руб., 101 073,22 руб., 143,95 руб.

Завещание ФИО3 не оформлялось, имущество наследодателя как выморочное, в собственность Российской Федерации или муниципального образования не передавалось.

Также из материалов дела усматривается, что на имя ФИО3 открыты счета:

- в АО <данные изъяты> 1 счет с нулевым остатком денежных средств;

- в <данные изъяты> (АО) 6 счетов, на одном остаток 335,74 рублей, остальные 5 с нулевым остатком денежных средств;

- в <данные изъяты> 1 счет с остатком 18,10 рублей.

По сведениям ОГБУ «МОУТИ» ФИО3 также является собственником <данные изъяты> доли в праве собственности на объект недвижимого имущества – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, однако, как следует из представленным УГХ и ЖТ Сусуманского муниципального округа, а также Отд МВД России «Сусуманское» сведений, указанный жилой дом физически не существует с 2013 года.

В соответствии с заключением эксперта №-ЭО от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объектов имущества по состоянию на 2 января 2024 года составляет:

- <адрес>, расположенной в <адрес> в <адрес> 428 000 рублей;

- автомобиля марки УАЗ 3741, 1993 г.в. с государственным регистрационным знаком № 269 000 рублей.

Тем самым общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3 составила 798 604,56 рублей (428 000 руб. (квартира) + 269 000 руб. (автомобиль) + 101 604,56 руб. (остатки по счетам)).

Иного имущества (движимого или недвижимого), подлежащего включению в наследственную массу, при рассмотрении дела судом, в том числе из информации, истребованной по ходатайству истца, не установлено, на наличие такового истец не ссылался, доказательств не представил.

Поскольку смерть заемщика ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею договору кредитной карты, ее сын ФИО1, приняв наследство умершей матери общей стоимостью 798 604,56 рублей, принял также и ее имущественные обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что обязанности ФИО3, в том числе по исполнению имущественных обязательств, перешли к ее наследнику ФИО1 в пределах стоимости перешедшего имущества, превышающего суммарный размер имущественных обязательств, в связи с чем, предъявление АО «ТБанк» требований о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты умершей ФИО3 в размере 14 875,71 рублей, суд полагает обоснованными.

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности умершей ФИО3 перед АО «ТБанк» в рамках договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

В связи с изложенным, задолженность по договору кредитной карты в размере 14 875,71 рублей подлежит взысканию с ответчика в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При обращении в суд с исковым заявлением истцом в соответствии с п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в сумме 4 000 рублей.

Поскольку исковые требования АО «ТБанк» к надлежащему ответчику подлежат удовлетворению, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, возмещении расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>):

- задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО3 по состоянию на 4 апреля 2025 г. в сумме 14 875 рублей 71 копейку, из которых основной долг в сумме 14 875 рублей 71 копейку;

- расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей,

а всего взыскать 18 875 (восемнадцать тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 71 копейку.

Удержание взысканной денежной суммы с ФИО1 (паспорт №) производить в пределах оставшейся стоимости полученного им после смерти ФИО3 наследственного имущества, составляющей 798 604 (семьсот девяносто восемь тысяч шестьсот четыре) рубля 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Сусуманский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Днем изготовления мотивированного решения установить 5 сентября 2025 года.

Председательствующий В.В. Костенко