Решение № 2-1032/2020 2-1032/2020~М-344/2020 М-344/2020 от 3 января 2020 г. по делу № 2-1032/2020

Дело № 2-1032/2020

39RS0004-01-2020-000415-59

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 мая 2020 года г. Калининград

Московский районный суд города Калининграда в составе

председательствующего Тимощенко Р.И.

при секретаре Ковалевой В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 03.09.2018 банк заключил с должником кредитный договор <***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с плановым сроком погашения в <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. В соответствии с решением единственного акционера банка от 25 января 2016 года полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 17.01.2020 размер задолженности на период с 10.01.2019 по 17.01.2020 составляет <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. - задолженность по комиссиям, <данные изъяты> руб. - задолженность по страховкам. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ПАО «Почта Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 03.09.2018 в сумме 721 831,04 руб., в том числе 78 195,87 руб. - задолженность по процентам, 629 789,57 руб. - задолженность по основному долгу, 6 245,60 руб. - задолженность по неустойкам, 7 600 руб. - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 10 418 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть данное дело в ее отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении дела не обращалась.

Частью 1 статьи 233 ГПК РФ предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 03 сентября 2018 года от ФИО1 в ПАО «Почта Банк» поступило заявление о предоставлении потребительского кредита – «Адресный 500-19.9_16.9» в размере <данные изъяты> руб. сроком кредита на <данные изъяты>. (л.д. 15)

В согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифы, ответчик просила открыть счет в соответствии с условиями и представить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный 500-19.9_16.9» настоящего согласия (далее - согласие). (л.д. 12)

Согласно пп. 1-3,6 раздела 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> (далее – индивидуальные условия) лимит кредитования составил <данные изъяты> руб., в том числе кредит 1 – <данные изъяты> руб., кредит 2 – <данные изъяты> руб., дата закрытия кредитного лимита 03 сентября 2018 года, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 20 платежных периодов от даты заключения договора, кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 03.09.2023. Количество платежей – 60, размер платежа – <данные изъяты> руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 03 числа каждого месяца, начиная с 03.10.2018. Размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» - <данные изъяты> руб.

Из пп. 7 раздела 2 индивидуальных условий следует, что кредитор осуществляет перерасчет размера платежей с учетом сохранения срока возврата кредита и суммы досрочно возвращенного кредита, даты платежей не изменяются.

В силу пп. 4 раздела 2 индивидуальных условий базовая процентная ставка <данные изъяты>, льготная процентная ставка – <данные изъяты> %. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по сберегательному счету. Новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по сберегательному счету заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока кредита, без изменения размера платежа.

Подпунктом 12 раздела 2 индивидуальных условий предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

В пп. 14 раздела 2 индивидуальных условий ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

В п. 17 раздела 2 индивидуальных условий согласилась на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, согласилась на подключение услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа <данные изъяты> руб. ФИО1 указала, что согласна на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение этой услуги при заключении договора: 5,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, 1,0 % от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту.

Из раздела 18 индивидуальных условий следует, что полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет <данные изъяты> руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

В п. 21 раздела 2 индивидуальных условий ФИО1 дала банку распоряжение в дату погашения задолженности в полном объеме перевести денежные средства в размере остатка со счета на сберегательный счет №. Распоряжение считается поданным в дату полного погашения задолженности по договору; при недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа также частичного досрочного погашения по заявлению клиента, перевести денежные средства в недостающей сумме (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на сумму остатка на сберегательном счете) на счет, в порядке и очередности, предусмотренных условиями. Распоряжение считается поданным в дату платежа.

На основании заявления на страхование между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 03.09.2018 заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/35724960/8 «Оптимум 3». Страховая премия составила <данные изъяты> руб.

В распоряжении клиента на перевод от 03.09.2018 года ФИО1 дала ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с её счета № в размере 120 000 руб. по реквизитам, указанным в разделе 3 настоящего распоряжения на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В распоряжении заемщика (в рамках маркетинговой компании («ТОП АП на новый договор»)) от 03.09.2018 ФИО1 дала ПАО «Почта Банк» распоряжение в дату подачи настоящего распоряжения осуществить перевод со счета № на счет № в размере <данные изъяты> руб. В дату подачи настоящего распоряжения осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору № 27441531. В дату погашения задолженности по договору № 27441531 перевести денежные средства в размере остатка после полного досрочного погашения задолженности по договору № 27441531 со счета № на текущий счет №. Просила банк закрыть счет № в дату полного погашения задолженности по договору № 27441531.

Пунктом 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» (редакция 2.22) (далее - условия) установлено, что клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6).

Согласно п. 3.1 условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых; включается в состав платежа, который следует через платеж следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2 условий).

Из выписки по лицевому счету № на имя ФИО1 за период с 03.09.2018 по 16.01.2020 следует, что 03 сентября 2018 года ФИО1 был выдан кредит по договору от 03 сентября 2018 года <***> в размере <данные изъяты> руб. и в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, ПАО «Почта Банк» исполнило свои обязательства по предоставлению суммы кредита ФИО1 в полном объеме.

Из истории всех погашений клиента по договору видно, что ответчик неоднократно нарушала график платежей. Последнее погашение задолженности со счета заемщика было 29 марта 2019 года в размере <данные изъяты> руб.

Согласно расчету задолженности на период с 10.01.2019 по 17.01.2020 у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. - задолженность по комиссиям.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным. Другого расчета суду не представлено.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, банк направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме не позднее 25.07.2019 включительно.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению суду не представлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также право банка требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 03 сентября 2018 года в размере 721 831,04 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 418 руб.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд г. Калининграда заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 18 мая 2020 года.

Судья