Решение № 2-1787/2023 2-1787/2023~М-1777/2023 М-1777/2023 от 20 декабря 2023 г. по делу № 2-1787/2023

Дело №

УИД 74RS0№-21


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильском Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Шумилиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к Рахимову Рифу Фаритовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (далее ООО «Драйв Клик Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нименование 1» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ООО «Нименование 1» предоставило ответчику ФИО1 кредит для приобретения транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев и договору страхования КАСКО в размере 607406,11 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов из расчета 14,60 % годовых. Обеспечением исполнения условий кредитного договора являлся залог приобретенного автомобиля. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязан погашать сумму основного долга по кредиту, уплачивать проценты и комиссии в соответствии с графиком платежей ежемесячно. В случае неисполнения условий кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, стоимость которого согласно оценке составляет 448100 руб. Банком исполнены обязательства по кредитному договору, кредит ФИО1 был предоставлен в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ Банк сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк». Ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору должным образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 465565,42 руб., из них задолженность по основному долгу в сумме 449529,64 руб., задолженность по процентам в сумме 16035,78 руб. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 465565,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13855,65 руб., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в сумме 448100 руб.

Представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судебной повесткой, направленной по адресу, указанному истцом, являющимся местом его регистрации. Конверт с судебной повесткой возвращен в суд с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения». Порядок вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» соблюден. Сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагает.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку об ином месте жительства ответчика ФИО1 суд не располагает, полагает обязанность по извещению сторон исполненной, и при достаточности доказательств, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ООО «Нименование 1» с заявлением о предоставлении ему кредита на приобретение транспортного средства <данные изъяты>. В тот же день между ответчиком ФИО1 и ООО «Нименование 1» были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми истец предоставляет ФИО1 кредит в сумме 607406,11 руб., из которых 481900 руб. - на приобретение транспортного средства, 125506,11 руб. – на оплату иных потребительских нужд. Кредит предоставляется сроком на 60 платежных периодов под 12,60 % годовых, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору. При этом в случае отказа заемщика от обязательства по страхованию автотранспортного средства, предусмотренную п.9 индивидуальных условий кредитного договора, кредитор вправе увеличить ставку по кредиту не более, чем на 2% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования автотранспортного средства, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию автотранспортного средства, о принятии решения по изменению процентной ставки и её размере кредитор сообщает заемщику по электронной почте и путем направления смс-сообщения. Ответчик ФИО1 в свою очередь обязуется возвратить сумму займа и проценты путем выплаты не позднее 07 числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 13773 руб., за исключением последнего (в случае если 07 число месяца приходится на выходной/праздничный день, дата платежа переносится на следующий рабочий день), включающих в себя сумму основного долга и процентов в соответствии с графиком. При изменении процентной ставки ежемесячный платеж подлежит перерасчету.

В силу п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство, его содержанием, реализацией.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиков сроков возврата кредита и/или уплаты процентов Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Кроме того, при заключении кредитного договора ответчик ФИО1 обязался заключить договор банковского счета с кредитором, а также обязался не позднее даты оформления кредитного договора заключить со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора, договор страхования автотранспортного средства от рисков: полной гибель, угон/хищение, а также ущерб на страховую сумму равную действительной стоимости автотранспортного средства, с указанием кредитора выгодоприобретателем по рискам: полная гибель, угон/хищения в части задолженности заемщика по кредитному договору. В случае замены залога требования по страхованию залога сохраняются. В случае прекращения /расторжения договора страхования автотранспортного средства, и/или замены залога ФИО1 обязался обеспечить непрерывность страхования, заключив договор страхования автотранспортного средства не позднее дня, следующего за датой прекращения (истечения) страхования, на страховую сумму, равную сумме задолженности по кредитному договору, и предоставить кредитору не позднее 30 календарных дней с даты наступления соответствующего события копию такого договора страхования автотранспортного средства с документом, подтверждающим уплату страховой премии по нему. При этом отсутствие подтверждение исполнения обязанности по страхованию автотранспортного средства позволяет кредитору принять решение о повышении ставки. Повышение кредитором ставки по кредиту по данному основанию прекращает обязательство заемщика по страхованию автотранспортного средства и завершает период кредитования с обязательством по страхованию автотранспортного средства.

Также при заключении кредитного договора ответчик ФИО1 обязался застраховать/обеспечить страхование рисков причинения вреда его жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора, на срок не менее года, на сумму не менее суммы задолженности по кредиту, уменьшенной на сумму стоимости услуги добровольного личного страхования в каждую конкретную дату срока действия договора, а равно непрерывно поддерживать страхование рисков в течение всего срока договора, с предоставлением кредитору копий документов, подтверждающих исполнение обязанности по страхованию (заключение договора и его оплата) не позднее 30 календарных дней со дня, следующего за датой прекращения (истечения) страхования. При этом отсутствие подтверждения исполнения обязанности по личному страхованию позволяет кредитору принять решение о повышении ставки. Повышение кредитором ставки по кредиту по данному основанию прекращает обязательство заемщика по личному страхованию и завершает период кредитования с обязательным личным страхованием.

В соответствии с п. 2.1.6 Раздела 2 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Нименование 1» банк вправе в случае неисполнения клиентом обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами.

Банк вправе потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору путем предъявления соответствующего письменного требования и если требование Банка не будет удовлетворено, вправе обратить взыскание на предмет залога (п.2.1.9 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Нименование 1»).

С условиями договора, общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Нименование 1» ООО, графиком платежей ответчик ФИО1 ознакомился, согласился с ними, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Также ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, на основании которого ему открыт счет и он принят на банковское обслуживание.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ одновременно с подписанием индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик ФИО1 заключил договор добровольного страхования жизни на весь срок действия кредитного договора с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховая премия по которому в размере 70828,27 руб. уплачена единовременно за весь срок действия договора страхования, а также договор имущественного страхования автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № с АО «Государственная страховая компания «ЮГОРИЯ», по рискам: «ущерб», «хищение» и «полная гибель транспортного средства», страховая премия по КАСКО за 1-ый год страхования составила 39937,84 руб. Данные страховые премии заемщик просил Банк включить в сумму кредита по заключенному между ним и Банком договору о предоставлении потребительского кредита.

Также при заключение кредитного договора ответчик принял участие в программе помощи на дорогах/ приобретение услуги «Помощь при ДТП», стоимостью 10000 руб., и подключил услугу СМС-информатор на мобильный телефон, стоимость услуги составила 4740 руб.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору по страхованию автотранспортного средства ДД.ММ.ГГГГ Банком была изменена процентная ставка на 14,60 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж по кредиту составил 14268 руб., за исключением последнего платежа, приходящего на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 427563,34 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на кредит (л.д.41-42), индивидуальными условиями договора потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № (л.д.38-40), графиком платежей (л.д. 33-34), тарифным планом «Партнерский» (л.д.30-32), Общими условиями банковского обслуживания физических лиц ООО «Нименование 1» (л.д. 65-76), заявлением на банковское обслуживание (л.д.44-45), договором страхование № СП2.2 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55-58), графиком уменьшения страховой суммы (л.д.59), полисом КАСКО АО «Государственная страховая компания «ЮГОРИЯ» по страхованию автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № (л.д.51), информацией о дополнительных услугах, приобретаемых заявителем (л.д.43).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил: перечислил ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ответчика ФИО1 кредит в сумме 607406,11 руб., которым ответчик в свою очередь воспользовался как на приобретение автомобиля, так и на оплату страховых премий по договору страхования КАСКО, договору добровольного личного страхования, оплату дополнительных услуг, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-28), договором купли-продажи автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54), квитанцией (л.д.47), счетом на оплату (л.д. 48), выпиской из электронного паспорта транспортного средства, приобретенного ФИО1 (л.д.50), поручением ФИО1 на перечисление денежных средств (л.д.44-45), распоряжением на списание денежных средств по кредитному договору (л.д.46).

Таким образом, кредитный договор № между ответчиком ФИО1 и ООО «Нименование 1» заключен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», что подтверждается приказом председателя правления ООО «Нименование 1» №/ОД от ДД.ММ.ГГГГ «Об изменении наименования «Нименование 1» ООО (л.д.92 оборот-93), выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.76 оборот-87).

В период с даты получения кредита и по настоящее время ответчик платежи в счет погашения долга по кредитному договору производил нерегулярно и с нарушением графика платежей, последний платеж в сумме 14000 руб. произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 465565,42 руб., из них задолженность по основному долгу в сумме 449529,64 руб., задолженность по процентам в сумме 16035,78 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.25).

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, приведенные в нем данные соответствуют условиям заключенного сторонами кредитного договора и фактическим платежам, внесенным заемщиком. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.

В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитного обязательства и погасил задолженность, не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик свои обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, указанная задолженность подлежит взысканию с него в пользу истца.

Согласно п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Условия залога установлены п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Нименование 1» ООО.

Истец предпринял действия по информированию неопределенного круга лиц о наличии у истца права залога на спорное имущество, зарегистрировав в реестре уведомлений о залоге движимого имущества автомобиль модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества за № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодателем указан ФИО1, залогодержателем – «Нименование 1» общество с ограниченной ответственностью (в настоящее время ООО «Драв Клик Банк») (л.д. 105-107,108).

Согласно сведениям ГИБДД (л.д.104) по настоящее время собственником транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № является ответчик ФИО1

Поскольку факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита нашел подтверждение в судебном заседании, что в соответствии с договором и законом влечет право банка требовать возврат основного долга, процентов, с учетом общей суммы долга ответчика ФИО1, стоимости залогового имущества в размере 448100 руб., подтвержденной представленным истцом заключением об оценке рыночной стоимости транспортного средства (л.д. 35-37) и никем не оспоренной, периода просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № путем его реализации с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, в силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Таким образом, законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества законодатель возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Следовательно, оснований для удовлетворения требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога в сумме 448100 руб. у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 13855,65 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10). Поскольку исковые требования удовлетворены, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к Рахимову Рифу Фаритовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Рахимова Рифа Фаритовича (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 465565 (четыреста шестьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 42 копейки, в том числе: основной долг – 449529 (четыреста сорок девять тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 64 копейки, проценты за пользованием кредитом – 16035 (шестнадцать тысяч тридцать пять) рублей 78 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13855 (тринадцать тысяч восемьсот пятьдесят пять) рублей 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, принадлежащий Рахимову Рифу Фаритовичу, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены предмета залога - автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, в сумме 448100 рублей обществу с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Агаповский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.