Решение № 2-889/2021 2-889/2021~М-612/2021 М-612/2021 от 20 июня 2021 г. по делу № 2-889/2021

№ 2-889/2021

УИД72RS0008-01-2021-001336-58


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Упорово 21 июня 2021 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Севрюгиной И. В.,

при секретаре Мелёхиной О. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-889/2021 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Тюменского регионального филиала к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа и расторжении кредитного соглашения,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании денежных средств по договору займа и расторжении кредитного соглашения. Требования мотивированы тем, что в соответствии с соглашением о кредитовании счета (клиент физическое лицо) ..., заключенный ... между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, последнему был предоставлен лимит в размере 216 066 рублей 67 копеек на неотложные нужды под 26,9 % годовых, сроком действия кредитного лимита 2 года с даты заключения Соглашения.

Кредитор предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 216 066,67 рублей путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика в Тюменском РФ АО «Россельхозбанк»№, что подтверждается выпиской со счета ... за ....

Согласно условиям соглашения кредитор принял на себя обязательства предоставить Заемщику денежные средств, а Заемщик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях предусмотренных Соглашением и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Согласно п. 5.4.1 Правил Соглашения проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.2 Правил к Соглашению уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Заемщика.

В соответствии с п. 5.4.3 Правил к соглашению уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соотв. с условиями соглашения), не осуществляется.

В соответствии с п. 5,4.4 Правил к соглашению уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае не выполнения заемщиком условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Соглашения), осуществляется заемщиком не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств заемщика, внесенных на счет.

Стороны договорились, что плановая дата платежа: с 01 по 25 число включительно (п. 6 Соглашения).

Согласно п. 5.10 Правил к Соглашению в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по Соглашению в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил).

Размер неустойки, согласно п. 12 Соглашения определяется следующим образом:

в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): 20 % годовых;

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Банк вправе требовать досрочного расторжения Соглашения и/или возврата суммы задолженности по основному долгу и/или уплатить начисленные на неё проценты если просроченная задолженность составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п..... Правил)

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате основного долга и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании.

С июля 2020 года заемщик не производит надлежащим образом в полном объеме платежи до основному долгу и по процентам по Соглашению при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными Банком.

В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного Соглашения. Требование адресату вручено, однако никаких действий по полной оплате просроченной задолженности по Соглашению заемщик не предпринял, задолженность по Соглашению не погашена.

По состоянию на ... задолженность по Соглашению составляет 158 883,10 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу: 132 265,69 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту: 6 996,87 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом: 18 007,33 руб.; неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом: 1613,21 рублей.

Истец полагает, что длительное и систематическое неисполнение заемщиком обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими является существенным обстоятельством и основанием для расторжения кредитного договора. На основании выше изложенного, истец просит суд:

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению о кредитованиисчета ... от ... в сумме 158 883,10 руб., в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу - 132 265,69 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 6 996,87 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 18 007,33 рублей, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1613,21 рублей;

- расторгнуть Соглашение о кредитовании счета ... от ..., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ... (дата окончания предоставленного расчета задолженности);

- расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме отнести на ответчика в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Тюменского регионального филиала.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил телефонограмму с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен с суммой основного долга.

На основании ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ, суд проводит судебное заседание в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Тюменского регионального филиала подлежит удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из соглашения о кредитовании счета (Клиент – физическое лицо) от ... ... (далее соглашение) судом установлено, что Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 216 066 рублей 67 копеек под 26,9 % дата окончания срока возврата кредита не позднее ..., срок действия кредитного лимита: устанавливается на 2 календарных года с даты заключения договора. Платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности, путем наличного и безналичного пополнения текущего счета. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0.1 % от суммы просроченной за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Наличие льготного периода по уплате кредита: до 55 дней льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита (л.д. 15-21).

Согласно выписке по счету (л.д.11) ФИО1 предоставлен лимит по договору ... от ... по кредитной карте в размере 216 066 рублей 67 копеек.

Согласно п. 5.4.1 Правил Соглашения проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.2 Правил к Соглашению уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Заемщика.

В соответствии с п. 5.4.3 Правил к Соглашению уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соотв. с условиями Соглашения), не осуществляется.

В соответствии с п. 5,4.4 Правил к Соглашению уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае не выполнения заемщиком условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Соглашения), осуществляется заемщиком не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств заемщика, внесенных на счет.

Стороны договорились, что плановая дата платежа: с 01 по 25 число включительно (п. 6 Соглашения).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору правила п. 2 ст. 811 ГК РФ применяются.

В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов по состоянию на ... образовалась задолженность в размере 158 883,10 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 132 265,69 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 6 996,87 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом - 18 007,33 рублей; неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1613,21 рублей.

Таким образом, ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязанности, установленные соглашением о кредитовании от ..., систематически нарушая сроки внесения периодических платежей.

При таких обстоятельствах Банк вправе требовать с заемщика ФИО1 досрочно просроченный кредит в общей сумме 158 883 рублей 10 копеек, согласно расчету истца, который не оспорен ответчиком. Также вправе требовать взыскания всех причитающихся процентов и комиссий, поскольку у ответчика возникла задолженность по кредиту.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств выполнения своих обязательств по заключенному с истцом соглашению о кредитовании.

Заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного Соглашения, выставлена сумма задолженности по состоянию на .... Требование ответчиком оставлено без ответа. До настоящего времени обязательства ответчиком перед Банком не исполнены.

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 5.10 Правил к Соглашению в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по Соглашению в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил).

Размер неустойки, согласно п. 12 Соглашения определяется следующим образом:

- в период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно): 20 % годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д.15-21).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

Суд полагает существенным нарушение ответчиком ФИО1 условий соглашения о кредитовании, так как платежи по данному соглашению в соответствии с согласованными сторонами условиями предоставления кредита ответчиком не вносятся длительный период времени, вследствие чего истец лишился того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Банк вправе требовать досрочного расторжения Соглашения и/или возврата суммы задолженности по основному долгу и/или уплатить начисленные на неё проценты, если просроченная задолженность составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п..... Правил) (л.д.51).

Следовательно, требования истца о расторжении соглашения о кредитовании с ... суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 10 377 рублей 66 копеек по платежному поручению ... от ... (л.д.9), а следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика на основании ст.98 ГПК РФ.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст.192–199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск, Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Тюменского регионального филиала к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа и расторжении кредитного соглашения, удовлетворить.

Соглашение о кредитовании счета ... от ..., заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, расторгнуть с ....

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» денежные средства в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета ... от ..., по состоянию на ... в размере 158 883 рубля 10 копеек, из них: просроченный основной долг – 132 265,69 рублей, просроченные проценты – 18 007,33 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 6 996,87 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1613,21 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 377 рублей 66 копеек, всего взыскать 169 260 (сто шестьдесят девять тысяч двести шестьдесят) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья подпись И. В. Севрюгина