Решение № 2-981/2017 2-981/2017 ~ М-792/2017 М-792/2017 от 24 декабря 2017 г. по делу № 2-981/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2017 года г.Слюдянка Иркутской области

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-981/2017 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование иска указано, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (после изменения организационно-правовой формы – ПАО КБ «УБРиР») и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания Анкеты-заявления № *** на предоставление кредита "ДАТА" был заключен договор комплексного банковского обслуживания № ***. Клиенту предоставлялись банковские услуги, в том числе потребительский кредит, иные услуги, предусмотренные договором.

На основании анкеты-заявления было заключено кредитное соглашение № ***. Срок возврата кредита – "ДАТА". По договору банк осуществил эмиссию международной карты для проведения безналичных расчетов и передал ее заемщику; открыл клиенту счет в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям; предоставил клиенту кредит с лимитом выдачи в размере 3714023,43 руб. Заемщик обязался ежемесячно вместе с погашением кредита уплачивать проценты за пользование кредитом из размера 30 % годовых.

Однако ответчик допускал просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом; последний платеж произведен "ДАТА". В связи с чем на "ДАТА" за ним числится задолженность в размере 684546,60 руб., где 362345,12 руб.- сумма основного долга, 322201,48 руб. – проценты за пользование кредитом за период с "ДАТА" по "ДАТА".

На основании вышеизложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «УБРиР» сумму задолженности по кредитному договору в размере 684546,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 10045,47 руб.

В судебное заседание ПАО «УБРиР» не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче иска представитель ФИО2 просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что кредитный договор с банком она заключала, кредитные средства получила. Она не согласна с размером начисленных банком процентов, поскольку полагает данный размер завышенным. Кредитные обязательства не исполняла в связи с тяжелым материальным положением.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что "ДАТА" ФИО1 направила в ПАО «УБРиР» Анкету-Заявление № *** о заключении Договора комплексного банковского обслуживания (л.д.10-12).

По условиям договора банк обязался открыть и обслуживать текущий счет для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты; предоставить клиенту потребительский кредит (п.1 Договора комплексного банковского обслуживания, л.д.12).

Существенные условия договора определены в Анкете-заявлении (п.2 Договора КБО).

Согласно анкете тип кредита установлен «Кредит Открытый-интернет»; выдача кредита осуществлялась путем зачисления на карточный счет № ***, открытый для осуществления расчетов с использованием Карты. Сумма кредита установлена в размере 371023,43 руб., процентная ставка – 30 % годовых, срок кредита 84 месяца. В случае нарушения срока возврата кредита, уплаты процентов начислялись пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности. Размер ежемесячного обязательного платежа составил 10638,00 руб., дата погашения – 7 числа каждого месяца. Последний платеж "ДАТА" в размере 10212,85 руб. Полная стоимость кредита составила 34,47 % годовых, итого по договору подлежало уплатить 964190,28 руб.

Согласно кредитному договору клиенту предоставлялась банковская карта типа "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" № *** сроком действия 72 месяца и пин-конверт.

Своей подписью на Анкете-Заявлении, Договоре комплексного банковского обслуживания заемщик подтвердила, что ознакомилась и согласилась с условиями кредитования, в том числе о полной стоимости кредита, согласилась с условиями начисления процентов; получила, ознакомлена с Правилами открытия, обслуживания счета, с Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, Тарифами банка на базовые услуги.

Согласно п.5 ст.10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1 ст.421 ГК РФ).

Из документов по кредитному договору следует, что при заключении договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг; заемщик надлежащим образом ознакомилась с текстом кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись на документах.

Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, которая составила 30 % годовых, об общей сумме платежей по договору в размере 964190,28 руб., с данными условиями согласилась; заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования; второй экземпляр Анкеты-Заявления, а также Правила и Тарифы заемщик получила. Из содержания кредитного договора следует, что Заемщик самостоятельно предложила банку заключить с ней кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

В связи с чем договор между банком и ФИО1 был заключен, кредит выдан ответчику.

По выписки по счету № *** видно, что выдача заемщику кредита в размере 371023,43 руб. осуществлена "ДАТА" (л.д.9).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполняла не надлежаще, денежные средства по договору вносила с нарушением сроков и размера платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Последнее зачисление денежных средств произведено "ДАТА" в сумме 37,50 руб.

Из Выписки по счету заемщика, Расчету задолженности (л.д.8) по состоянию на "ДАТА" следует, что возврат основного долга произведен в размере 8678,31 руб., итого задолженность по основному долгу составила (371023,43 – 8678,31) = 362345,12 руб.

Проценты за пользование кредитом за период с "ДАТА" по "ДАТА" начислены в размере 377214,67 руб., уплачены в размере 55013,19 руб., задолженность составила 322201,48 руб.

Итого задолженность по кредиту составила: (362345,12 + 322201,48)= 684546,60 руб.

Представленный истцом расчет суд принимает.

При этом суд учитывает, что согласно положениям ст.809, 819 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты за пользование кредитом по договору № *** стороны определили в размере 30 % годовых. В связи с чем проценты за пользование кредитом в размере 322201,48 руб., которые банк рассчитал в соответствии с согласованными сторонами условиями предоставления кредита, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения кредитного договора, перечисления ей Банком кредитных средств, однако, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представила доказательств того, что кредит и проценты на них были возвращены полностью; ФИО1 не согласилась с размером начисленных процентов за пользование кредитом, однако свой расчет суду не предоставила.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, то исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом в размере 684546,60 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10045,47 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору от "ДАТА" № *** в размере 684546,60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10045,47 рубля, всего взыскать 694592,07 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 29 декабря 2017 года 16 часов 00 минут.

Судья: