Решение № 2-1791/2024 2-1791/2024~М-1669/2024 М-1669/2024 от 25 декабря 2024 г. по делу № 2-1791/2024

Дело № 2-1791/2024

64RS0048-01-2024-004653-69


Решение

Именем Российской Федерации

26 декабря 2024 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Левиной З.А., при секретаре Стрелковой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее по тексту – истец, ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 05.04.2019 года за период с 10.09.2020 года по 11.10.2024 года по состоянию на 22.10.2024 года (включительно) в размере 339 156,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 145 339,26 руб., просроченный основной долг – 180 065,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8 376,67 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 374,77 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 978,91 руб. Свои требования основывает на следующем.

05.04.2019 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, Банк предоставил заемщику в кредит денежные средства в размере 240 069,84 руб., на срок 48 месяцев под 19,9 % годовых.

Заключенный кредитный договор состоит из индивидуальных условий потребительского кредита и общих условий кредитования, и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно с погашением кредита.

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Задолженность ответчика за период с 10.09.2020 года по 11.10.2024 года (включительно) составляет 339 156,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 145 339,26 руб., просроченный основной долг – 180 065,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8 376,67 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 374,77 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 978,91 руб.

Ответчик неоднократно нарушил сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Определением мирового судьи судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика отменен.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Основываясь на изложенном, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 05.04.2019 года за период с 10.09.2020 года по 11.10.2024 года по состоянию на 22.10.2024 года (включительно) в размере 339 156,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 145 339,26 руб., просроченный основной долг – 180 065,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8 376,67 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 374,77 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 978,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 978,91 руб.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не просил об отложении разбирательства дела.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-5638/2021, истребованного у мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г. Саратова, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 года в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 года).

Указанный закон об электронной подписи в ст. 6 (ч. 2) установил, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 05.04.2019 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, истцу была предоставлена сумма кредита в размере 240 069,84 руб., под 19,9 % годовых на срок 48 месяцев.

Заключенный кредитный договор состоит из индивидуальных условий потребительского кредита и общих условий кредитования, и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 3.9.2 Условий, проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживании Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка).

На основании п. 6.1, п. 6.3 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями ДБО. Банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, логине, постоянном пароле, одноразовом пароле, коде безопасности станет известным иным лицом в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования.

Согласно п. 1.2-1.3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, являющегося приложением к условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через следующие удаленные каналы обслуживания: устройства самообслуживания Банка, «Сбербанк Онлайн», SMS-банк (Мобильный банк), Контактный Центр банка, Электронные терминалы у партнеров.

Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является в системе «Сбербанк Онлайн» – подключение клиента к системе «Сбербанк онлайн», услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента с использованием средств доступа.

Клиент подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам/вкладам клиента и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от клиента (п. 2.11 Порядка). Свое согласие воспользоваться SMS-банком (Мобильным банком) клиент подтверждает направлением в банк сообщения с указанием команды (п. 2.18.1 Порядка).

Согласно п. 3.12. Порядка клиент самостоятельно обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк Онлайн» на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц.

На основании п. 2. ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с п. 3.2. Порядка, система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и Банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента. Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю» (п. 3.9. Порядка).

Подключение клиента к «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты, для которой клиент зарегистрировал в Банке номер мобильного телефона для доступа к мобильному банку (п. 3.6. Порядка). Доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и аутентификации на основании постоянного пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных Банка (п. 3.7. Порядка).

Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн».

Одноразовые пароли клиент может получить в виде SMS-сообщений и/или Push- уведомлений (п. 3.8 Условий). Текстовые сообщения также направляются Банком в виде SMS-сообщений и/или Push-уведомлений. Включение клиенту возможности получения Push-уведомлений возможно: по инициативе клиента. Клиент самостоятельно выбирает данный способ получения уведомлений в пользовательских настройках мобильного приложения и также может самостоятельно изменить способ получения уведомлений с Push-уведомлений на SMS-сообщения путем изменения пользовательских настроек мобильного приложения Банка. Push-уведомление отображается на экране мобильного устройства в виде всплывающего уведомления и может быть впоследствии просмотрено в мобильном приложении Банка (п. 1.7 Приложения № 1 к Условиям). Push – сообщения пересылаются по защищенному каналу связи через подключенный интернет, дабы они не могли контролироваться никаким посторонним вмешательством, обеспечивают более подробными сведениями нежели SMS-сообщения, Push не привязан к мобильному оператору, SIM-карте и телефонному номеру абонента, потому что получателем сообщения является не устройство, а загруженное на него мобильное приложение.

В соответствии с положениями п. 3.9. Порядка при подаче заявлений-анкет получение потребительского кредита и/или при заключении кредитных договоров, а также при направлении в Банк иных электронных документов в рамках исполнения кредитных договоров в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям банковского обслуживания).

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением Банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/направление клиентом Банку заявления на страхование для заключения Банком в отношении него договора страхования по программе страхования Банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от сторон по договору.

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть интернет, осознавая, что сеть интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть интернет (п. 3.10. Порядка).

В соответствии с положениями п. 3.19. Порядка, Банк не несет ответственность за последствия компрометации логина (идентификатора пользователя), постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.04.2019 года в 08:56 час. по московскому времени заемщик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и оставил заявку на получение кредита.

05.04.2019 года в 08:59 час. по московскому времени заемщику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, одноразовый пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом корректным образом, заявка на кредит была подтверждена клиентом простой электронной подписью.

05.04.2019 года в 09:46 час. по московскому времени заемщику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить получение кредита, в котором были указаны сумма, срок кредита, процентная ставки, одноразовый пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом корректно.

После выполнения заемщиком данного действия 05.04.2019 на счет банковской карты, принадлежащей заемщику, были зачислены кредитные средства в сумме 240 069,84 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются прилагаемым к иску протоколом проведения oперации в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и расшифровкой сообщений из системы «Мобильный банк», направленных банком на номер телефона клиента при оформлении заявки на кредит и получении кредита.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме Факт выдачи кредитных средств заемщику подтверждается прилагаемой к иску справкой о зачислении суммы кредита.

В соответствии с п. 2. 4, 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, а также п, 3.1, 3.2 Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, а уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1. Общих условий кредитования).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Указанный кредитный договор и его условия не противоречат закону, и соответствует требованиям ст.ст. 808-811, 819-820 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед кредитором.

Судом так же установлено, что Банк, в соответствии с условиями кредитного договора, произвел выдачу кредита по заявлению заемщика путем зачисления суммы кредита на счет, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

Заёмщик, в свою очередь, принятые обязательства по кредитному договору № от 05.04.2019 года исполняет ненадлежащим образом, в частности, не исполняет условия, в соответствии с которыми, погашение кредита и уплата процентов за пользование производится ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ФИО1 не исполнено.

В связи с неисполнением принятых в добровольном порядке обязательств заемщиком, по вышеназванному кредитному договору образовалась задолженность за период за период с 10.09.2020 года по 11.10.2024 года, которая составляет сумму 339 156,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 145 339,26 руб., просроченный основной долг – 180 065,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8 376,67 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 374,77 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Фрунзенского района г. Саратова от 02.09.2024 года судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с ответчика ФИО1 отменен, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 05.04.2019 года в размере 239 267,77 руб.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, неустойки суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности, ответчиком суду представлен не был (ст. 56 ГПК РФ).

Оснований для снижения неустойки по кредитному договору в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, учитывая размер задолженности по основному долгу, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств перед кредитором. Кроме того, ответчиком не представлено письменных доказательств в обоснование указанного ходатайства, содержащего лишь указание на положение ст. 333 ГК РФ и утверждение о чрезмерности неустойки.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых ответчиком по кредитному договору № от 05.04.2019 года, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного, ответчиком суду представлено не было (ст. 56 ГПК РФ). Следовательно, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 10 978,91 руб.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов в размере 10 978,91 руб., исходя из удовлетворенных требований и положений ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 978,91 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 05.04.2019 года за период с 10.09.2020 года по 11.10.2024 года в размере 339 156,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 180 065,53 руб., просроченные проценты – 145 339,26 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8 376,67 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 374,77 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 10 978,91 руб., а всего взыскать 350 135 (триста пятьдесят тысяч сто тридцать пять) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированный текст решения изготовлен – 20 января 2025 года.

Судья З.А. Левина