Решение № 2-1376/2020 2-1376/2020~М-1165/2020 М-1165/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-1376/2020

Дело №2-1376/2020

76RS0008-01-2020-001620-60


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2020г. г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Ивановой Ю.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Леонтьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" в лице Регионального филиала - "Центр розничного и малого бизнеса" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО "Россельхозбанк» по доверенности – ФИО2, обратился в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения <номер скрыт> от <дата скрыта>, а так же взыскать с ответчика задолженность по указанному договору в размере 116 122 рубля 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 89 518 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом – 14 622 рубля 59 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга – 9 838 рублей 39 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 2 142 рубля 83 копейки. Дополнительно заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в размере 9 522 рубля 44 копейки.

Требования мотивированы тем, что <дата скрыта>г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ФИО1 заключен договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения <номер скрыт>. Размер лимита кредитования был установлен в размере 89 559 рублей, процентная ставка – 23,9%. Срок возврата кредита – не позднее <дата скрыта>. Указанная денежная сумма была перечислена банком на счет ФИО1 В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом банк на основании заключенного соглашения начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. Заемщику было направлено требование о возврате кредита за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, о расторжении договора. Однако требование до настоящего времени не исполнено. Общий размер задолженности по состоянию на <дата скрыта> составил 116 122 рубля 03 копейки.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4, оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, повестка возвращена в связи с истечением срока хранения, каких-либо заявлений в адрес суда не направил. Согласно информации ОМВД по городскому округу город Переславль-Залесский ФИО1, <дата скрыта> г.р., на основании решения суда от 01.07.2014 года признан утратившим право пользования жилым помещением и снят с регистрационного учета по адресу: <адрес скрыт>.

Для представительства интересов ответчика, в порядке ст. 50 ГПК РФ, судом приглашен адвокат. Адвокат Трухачев М.А. в судебном заседании решение по делу оставил на усмотрение суда, заявил о снижении размера пени.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав адвоката, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что <дата скрыта>. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ФИО1 заключено Соглашение <номер скрыт> на следующих индивидуальных условиях кредитования: лимит кредитования – 89 559 рублей; дата окончательного срока возврата кредита – не позднее <дата скрыта>, процентная ставка – 23,9% годовых. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредиту определены в Графике платежей, являющемся приложением <номер скрыт> к Соглашению (л.д.23). Заемщик ознакомлен с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), которые являются неотъемлемой частью заключаемого Договора (Соглашения <номер скрыт> от <дата скрыта>) (л.д. 24-37).

Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита <номер скрыт>. (л.д.21, оборотная сторона).

Заемщику был открыт счет <номер скрыт> для отражения информации по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет <номер скрыт> для отражения операций по выдаче кредита. С указанного судного счета на счет <номер скрыт><дата скрыта> денежные средства в сумме 89 559 рублей перечислены ФИО1 (л.д.39), т.е. в силу ст.ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования (п.2) окончательный срок возврата кредита <дата скрыта>. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении 1 к настоящему Соглашению.

С графиком платежей ФИО1 ознакомлен, на руки его получил, о чем имеется отметка (л.д. 23).

В соответствии с пунктом 5.8.1. Правил в целях погашения задолженности по Кредиту клиент обязуется размещать на Счете/Дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа, установленного. Правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с пунктом 5.8.2. Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Согласно Правилам размер минимального платежа, подлежащего оплате в платежный период, не позднее платежной даты, определяется Соглашением.

Проценты за пользование Кредитом по Договору (совместно - Правила и Соглашение) уплачиваются согласно пунктам 5.4.2. - 5.4.4 Правил.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет.

Из представленного истцом расчета, выписки по лицевому счету, открытым на имя ФИО1 следует, что условия договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

Согласно п.7.3.10 Правил, Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение).

Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Как установлено судом, кредит был предоставлен ФИО1 на срок свыше 60 дней, просроченная задолженность по основному долгу и уплате процентов составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем основания для досрочного возврата кредитов по требованию банка имеются.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д.21).

Таким образом, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка носит договорный характер.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Размер задолженности подтверждается расчетом истца, ответчиком в данной части не оспорен. Дело рассмотрено судом в пределах заявленных требований, в связи с чем, по Соглашению <номер скрыт> от <дата скрыта>. подлежит взысканию задолженность в общей сумме 116 122 рубля 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг –89 518 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом – 14 622 рубля 59 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 2 142 рубля 83 копейки.

Несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, судом не установлено. Заявление адвоката о снижении размера неустойки суд оставляет без удовлетворения.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Из материалов дела видно, что ответчик по заключенному с истцом кредитному договору ненадлежащим образом исполнял обязанности.

Суд полагает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения договора и взыскания суммы кредита досрочно.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9 522 рублей 44 копейки (л.д.6). В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере, с учетом суммы, подлежащей взысканию в соответствии с решением суда, и требования о расторжении кредитного договора, удовлетворенного судом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть с <номер скрыт>. договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения <номер скрыт> от <дата скрыта>, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения <номер скрыт> от <дата скрыта>, в общей сумме 116 122 рубля 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг –89 518 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом – 14 622 рубля 59 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга – 9 838 рублей 39 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 2 142 рубля 83 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 522 рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца.

Судья Иванова Ю.И.