Решение № 2-564/2023 2-564/2023~М-454/2023 М-454/2023 от 26 июня 2023 г. по делу № 2-564/2023

Дело № 2-564/2023

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гаврилов Посад 26 июня 2023 года

Тейковский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Царева Д.В.

при секретаре судебного заседания Ивановой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 899 рублей 42 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 536 рублей 98 копеек. В обоснование иска указано следующее. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 94 026 рублей на срок 48 месяцев под 16,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 77 899 рублей 42 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 15 649 рублей 6 копеек, просроченный основной долг в размере 62 250 рублей 36 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в поданном суду ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие, возражая против вынесения заочного решения (л.д. 4, 74, 75).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила (л.д. 73).

С учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) и надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, не явившихся в судебное заседание, суд рассмотрел настоящее дело при состоявшейся явке.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а согласно статьей 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе и кредите, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику выданы денежные средства в сумме 94 026 рублей на срок 48 месяцев под 16,9% годовых. Погашение основного долга и процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в количестве сорока восьми, в размере 2 708 рублей 26 копеек, ежемесячно. Целями использования кредита указаны: личное потребление (пункты 6, 11 индивидуальных условий договора) (л.д. 9).

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

В соответствии с пунктом 9 индивидуальных условий договора заемщик обязан заключить договор банковского счета.

Обязанность по предоставлению кредита банком исполнена надлежащим образом, сумма кредита в размере 94 026 рублей зачислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено копией движения основного долга и просроченных процентов (л.д. 16, 17).

ФИО1 приняла на себя обязательство оплатить кредит в срок и на условиях, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в счет погашения задолженности платежи производил не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных в договоре, что подтверждается справкой о движении основного долга и расчетом задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16, 17, 26).

Из расчета задолженности, представленного ПАО «Сбербанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что размер задолженности по договору составляет 78 820 рублей 51 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 62 250 рублей 36 копеек, задолженность по процентам в размере 15 649 рублей 6 копеек, неустойка по кредиту в размере 626 рублей 62 копейки, неустойка по процентам в размере 294 рублей 47 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 26).

Представленный истцом расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом суд признает правильным, соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора, согласованной сторонами процентной ставкой по кредиту 16,9% годовых.

Ответчиком доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании задолженности по возврату основного долга, процентов за пользование им является обоснованным.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Расчет просроченных процентов и процентов за пользование просроченной ссудой не противоречит закону и заключенному сторонами договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором кредитор установил заемщику срок для досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору в добровольном порядке не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Поскольку заемщиком ФИО1 требование кредитора в установленный срок выполнено не было, то вся сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд считает подлежащим удовлетворению требование ПАО «Сбербанк» о взыскании в его пользу с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 77 899 рублей 42 копеек.

Суд считает также подлежащим удовлетворению требование ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 ГК РФ соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк направляло заказным письмом в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором требовал досрочного возврата суммы кредита.

Вышеуказанное требование расценивается судом как предложение ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

При этом в установленный в требовании срок ответчик действий по досрочному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не предпринял до настоящего времени.

Кроме того, суд считает, что в случае отказа в расторжении кредитного договора будут нарушены права и интересы ответчика, поскольку в этом случае на сумму задолженности будут начисляться проценты в соответствии со статьей 811 ГК РФ.

С учетом изложенного суд, удовлетворяя требование ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, считает необходимым расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

При подаче искового заявления в суд истцом ПАО «Сбербанк» платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № уплачена государственная пошлина на сумму 8 536 рублей 98 копеек (л.д. 7, 36).

Исходя из положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а также учитывая удовлетворение иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 8 536 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, ИНН: <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 77 899 (семьдесят семь тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 42 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 536 (восемь тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 98 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В. Царев

Мотивированное решение изготовлено 3 июля 2023 года.