Решение № 2-15/2024 2-15/2024(2-383/2023;)~М-383/2023 2-383/2023 М-383/2023 от 18 января 2024 г. по делу № 2-15/2024





РЕШЕНИЕ


Именем Российской Федерации

19 января 2024 года Каргасокский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Потапова А.И.,

при секретаре Карамушко А.М.

помощник судьи Гришаева М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Каргасок Томской области гражданское дело № 2-15/2024 по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:


Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 21.12.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит. Указанный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью. Получая кредит, ответчик добровольно выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было. Размер задолженности за период с 21.05.2022 по 01.09.2023 составляет 50 786,69 руб.. На основании изложенного и ст. 811 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 21.12.2021 в сумме 50 786,69 руб., из которых: 39 889,63 руб. - задолженность по основному долгу, 9 820,06 руб. - задолженность по процентам, 1 077,00 руб. - задолженность по комиссиям, государственную пошлину в размере 1 724,00 руб..

Представитель истца АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие. На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, представил заявление, в котором указал о согласии с заявленными исковыми требованиями, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

На основании раздела 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (далее – Общие условия) клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Кредит предоставляется с использованием банковской карты. Размер кредитного лимита и порядок его изменения указывается в тарифах, индивидуальных условиях и настоящих условиях. Для обслуживания клиента банк открывает клиенту счет, номер которого указывается в индивидуальных условиях (п. 2.1 раздела Общих условий).

Как следует из представленных истцом письменных доказательств 21.12.2021 ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении Кредитной карты, на основании которого между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», в соответствии с которыми ответчик выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и Тарифы.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» подписаны ответчиком ФИО1, на основании чего ему открыт счет №.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» следует, что кредитный лимит составил 40 000 рублей, максимальный размер кредитного лимита: в соответствии с Тарифами, процентная ставка по кредиту в течение беспроцентного периода – 0%. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг – 22,9% годовых, по совершению иных операций – 39,9% годовых, платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца, начиная с 21.01.2022.

В соответствии с пунктами 1.6 и 1.7 Общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору. К кредиту применяется процентная ставка, равная ключевой ставке Центрального банка РФ, действующая на дату заключения договора, если иное не определено Тарифами. Размер комиссий указывается в Тарифах.

Ответчик ФИО1 своей подписью в индивидуальных условиях подтвердил получение Кредитной карты – тариф «Кредитная карта «ВЕЗДЕХОД», подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в индивидуальных условиях, Условиях, Тарифах, согласен на оплату комиссий по договору в соответствии с тарифами банка.

Выпиской по лицевому счету № за период с 21.12.2021 по 30.08.2023 подтверждается использование ответчиком денежных средств с помощью полученной кредитной карты.

Также представленной истцом выпиской по счету подтверждается, что ответчик, в нарушение принятых на себя обязательств, неоднократно допускал просрочку уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Последний платеж в счет погашения кредита произведен 15.04.2022 в размере 1 900 руб..

В соответствии с пунктом 9.5 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

21.10.2022 истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору № от 21.12.2021 в размере 50 192,7 руб. до 05.12.2022.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства дела не представлено доказательств надлежащего исполнения требований об исполнении обязательств по кредитному договору.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность ответчика перед банком составляет 50 786,69 руб., из которой 39 889,63 руб. – задолженность по основному долгу; 9 820,06 руб. – задолженность по процентам; 1 077 руб. – задолженность по комиссиям.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, комиссии судом проверен и признан правильным, сумма основного долга и процентов за пользование денежными средствами ответчиком не оспорены.

Учитывая установленные в ходе судебного разбирательства дела обстоятельства, отсутствие каких-либо возражений со стороны ответчика, в том числе по основаниям и размеру предъявленных требований, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика задолженности, в том числе по основному долгу, процентам и комиссии.

Оценивая все представленные сторонами по делу и исследованные судом доказательства в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Почта Банк» в счет задолженности по кредитному договору № от 21.12.2021 в размере 50 786,69 руб., из которых 39 889,63 руб. задолженность по основному долгу, 9 820,06 руб. задолженность по процентам, 1 077,00 руб. задолженность по комиссиям, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1 724 руб., что подтверждается платежными поручениями от 04.09.2023 № 82371, от 24.01.2023 № 8681, в этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 724 руб..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:


исковое заявление Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.12.2021, удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» ИНН <***>, ОГРН <***>, в счет задолженности по кредитному договору № от 21.12.2021 в сумме 50 786,69 руб., из которых: 39 889,63 руб. - задолженность по основному долгу, 9 820,06 руб. - задолженность по процентам, 1 077,00 руб. - задолженность по комиссиям, в счет государственной пошлины 1 724 руб..

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргасокский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 26 января 2024 года.

Судья А.И. Потапов



Суд:

Каргасокский районный суд (Томская область) (подробнее)

Судьи дела:

Потапов Андрей Иванович (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

Признание договора незаключенным
Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ