Решение № 2-623/2018 2-623/2018~М-427/2018 М-427/2018 от 16 мая 2018 г. по делу № 2-623/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мегион 17 мая 2018 года

Мегионский городской суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе

председательствующего судьи Медведева С.Н.

при секретаре Калганове А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2, третьи лица Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Вера», ФИО3, о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, указав в обоснование заявленных требований, что в соответствии с договором уступки прав требования от 01.10.2015 г. ООО МФО «Вера» уступило права по договору микрозайма № от 21.04.2015 г. ФИО3 В дальнейшем ФИО3 в соответствии с договором уступки прав требования от 01.10.2015 г. уступил ей свои права по договору микрозайма № от 21.04.2015 г. Ответчик 21.04.2015 г. взяла по договору микрозайма № денежные средства в сумме 8500 рублей и обязалась возвратить полученные деньги и проценты за пользование займом в размере 1,5 % в день от суммы займа в срок до 05.05.2015 года (п. 2 индивидуальных условий). Ответчик частично вносил платежи, в связи с чем с ним были заключены доп. соглашения. 06.09.2015 г. с ответчиком был согласован новый график возврата платежей со сроком возврата 20.09.2015 г., сумма займа – 6501 рублей 62 копеек. Общий размер процентов за период с 06.09.2015 г. по 01.03.2018 г. составляет 6502 х 1,5 % х 908 дней = 88552 рублей 06 копеек. В указанный в договоре срок ответчик деньги в сумме 6501,62 рублей не вернул, проценты по договору оплачены в сумме 16064,12 рублей. Общий размер процентов с учетом выплат составляет 72487 рублей 94 копеек. Просит взыскать с ФИО4 долг по договору займа в сумме 6501 рублей 62 копеек, проценты по договору займа в сумме 72487 рублей 94 копеек, всего 78989 рублей 56 копеек.

В качестве третьих лиц по делу привлечены ООО МФО «Вера» и ФИО3

В соответствии с Решением участника ООО «Вера» от 26.08.2015 г., Общество с ограниченной ответственностью «Вера» изменило наименование на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Вера».

Истец ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, до начала судебного заседания ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Третье лицо ФИО3, представитель третьего лица ООО МФО «Вера» в судебное заседание также не явились, извещены надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица ФИО3, представителя третьего лица ООО МФО «Вера».

Ответчик ФИО4 в судебном заседании признала указанные истцом обстоятельства заключения договора займа, а также получение денежных средств по договору займа, не согласилась с размером заявленных истцом к взысканию процентов, полагая их завышенными.

Выслушав ответчика ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 21.04.2015 г. ООО «Вера» и ФИО4 заключили договор микрозайма №, согласно условиям, которого займодавец ООО «Вера» предоставляет ФИО4 микрозайм в сумме 8500 рублей в наличной форме, а заемщик ФИО4 обязуется по истечении срока, на который выдан микрозайм, полностью вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за пользование микрозаймом в размере, указанном в п. 4 ст. 1 договора.

В соответствии с пп. 2 п. 1 договора микрозайма №, микрозайм предоставляется сроком на 14 дней со дня заключения договора, срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее 05.05.2015 г., в случае неисполнения заемщиком срока возврата суммы микрозайма полностью или частично, срок действия настоящего договора автоматически пролонгируется до исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору, при этом проценты начисляются до дня возврата суммы микрозайма.

Согласно пп. 4 п. 1 договора микрозайма от 21.04.2015 г., процентная ставка по договору составляет 547,5 % годовых (1,5 % в день). Проценты за пользование микрозаймом за 14 дней составляют 1785 рублей.

Пунктом 4 договора микрозайма от 21.04.2015 г., устанавливающего порядок расчетов, частичного и досрочного погашения суммы микрозайма, предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору, в случае, если она не достаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или настоящим договором.

Представленным в материалы дела расходным кассовым ордером № 9552 от 21.04.2015 г. подтвержден факт получения ФИО4 21.04.2015 г. 8500 рублей по договору займа №.

Согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам № 29397 от 06.05.2015 г., №№ 36815, 36816 от 23.05.2015 г., заемщиком ФИО4 уплачено займодавцу по договору 4212 рублей 50 рублей, из которых 132 рублей 50 копеек задолженность по основному долгу, 4080 рублей 21 копеек задолженность по процентам.

Таким образом, за период с 21.04.2015 г. по 23.05.2015 г. (32 дня) ответчиком уплачено истцу в качестве процентов за пользование займом 4080 рублей, что соответствует условиям, изложенным в договоре микрозайма № (8500 рублей * 1,5 % * 32 дня).

Материалами дела также подтверждается, что 23.05.2015 г. ООО «Вера» и ФИО4 заключили дополнительное соглашение к договору микрозайма № Ц00009806 от 21.04.2015 г., в соответствии с условиями которого займодавец (ООО «Вера») предоставляет заемщику (ФИО4) микрозайм в сумме 8367 рублей 50 копеек (8500 рублей – 132 рублей 50 копеек) (п.п. 1 п. 1 дополнительного соглашения), сроком на 14 дней со дня заключения дополнительного соглашения

Согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам №№ 41556, 41557 от 06.06.2015 г. заемщиком ФИО4 уплачено займодавцу по договору 2250 рублей, из которых 492 рублей 86 копеек задолженность по основному долгу, 1757 рублей 14 копеек задолженность по процентам.

06.06.2015 г. ООО «Вера» и ФИО4 заключили дополнительное соглашение к договору микрозайма № от 21.04.2015 г., в соответствии с условиями которого займодавец (ООО «Вера») предоставляет заемщику (ФИО4) микрозайм в сумме 7874 рублей 64 копеек (8367 рублей 50 копеек - 492рубля 86 копеек) (п.п. 1 п. 1 дополнительного соглашения), сроком на 14 дней со дня заключения дополнительного соглашения

Согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам №№ 48866, 48867 от 24.06.2015 г. заемщиком ФИО4 уплачено займодавцу по договору 2199 рублей 84 копеек, из которых 73 рубля 84 копеек задолженность по основному долгу, 2126 рублей 16 копеек задолженность по процентам.

24.06.2015 г. ООО «Вера» и ФИО4 заключили дополнительное соглашение к договору микрозайма № от 21.04.2015 г., в соответствии с условиями которого займодавец (ООО «Вера») предоставляет заемщику (ФИО4) микрозайм в сумме 7800 рублей 80 копеек (п.п. 1 п. 1 дополнительного соглашения), сроком на 14 дней со дня заключения дополнительного соглашения.

Согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам №№ 54259, 54260 от 08.07.2015 г. заемщиком ФИО4 уплачено займодавцу по договору 2000 рублей, из которых 361 рублей 86 копеек задолженность по основному долгу, 1638 рублей 14 копеек задолженность по процентам.

08.07.2015 г. ООО «Вера» и ФИО4 заключили дополнительное соглашение к договору микрозайма № от 21.04.2015 г., в соответствии с условиями которого займодавец (ООО «Вера») предоставляет заемщику (ФИО4) микрозайм в сумме 7438 рублей 94 копеек (7800 рублей 80 копеек –361 рублей 86 копеек) (п.п. 1 п. 1 дополнительного соглашения), сроком на 14 дней со дня заключения дополнительного соглашения.

Согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам №№ 60522, 60523 от 22.07.2015 г. заемщиком ФИО4 уплачено займодавцу по договору 1700 рублей, из которых 137 рублей 88 копеек задолженность по основному долгу, 1562 рублей 12 копеек задолженность по процентам.

22.07.2015 г. ООО «Вера» и ФИО4 заключили дополнительное соглашение к договору микрозайма № от 21.04.2015 г., в соответствии с условиями которого займодавец (ООО «Вера») предоставляет заемщику (ФИО4) микрозайм в сумме 7301 рублей 06 копеек (7438 рублей 94 копеек – 137 рублей 88 копеек) (п.п. 1 п. 1 дополнительного соглашения), сроком на 14 дней со дня заключения дополнительного соглашения.

Согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам № от 06.08.2015 г. заемщиком ФИО4 уплачено займодавцу по договору 1799 рублей 70 копеек, из которых 157 рублей 20 копеек задолженность по основному долгу, 1642 рубля 80 копеек задолженность по процентам.

06.08.2015 г. ООО «Вера» и ФИО4 заключили дополнительное соглашение к договору микрозайма № от 21.04.2015 г., в соответствии с условиями которого займодавец (ООО «Вера») предоставляет заемщику (ФИО4) микрозайм в сумме 7143 рублей 86 копеек (7301 рублей 06 копеек –157 рублей 20 копеек) (пп. 1 п. 1 дополнительного соглашения), сроком на 14 дней со дня заключения дополнительного соглашения.

Согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам №№ 72640, 72641 от 22.08.2015 г. заемщиком ФИО4 уплачено займодавцу по договору 2000 рублей, из которых 285 рублей 44 копеек задолженность по основному долгу, 1714 рублей 56 копеек задолженность по процентам.

22.08.2015 г. ООО «Вера» и ФИО4 заключили дополнительное соглашение к договору микрозайма № от 21.04.2015 г., в соответствии с условиями которого займодавец (ООО «Вера») предоставляет заемщику (ФИО4) микрозайм в сумме 6858 рублей 42 копеек (7143 рубля 86 копеек –285 рублей 44 копеек) (пп. 1 п. 1 дополнительного соглашения), сроком на 14 дней со дня заключения дополнительного соглашения.

Согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам №№ 77568, 77569 от 06.09.2015 г. заемщиком ФИО4 уплачено займодавцу по договору 1900 рублей, из которых 356 рублей 80 копеек задолженность по основному долгу, 1543 рубля 20 копеек задолженность по процентам.

06.09.2015 г. ООО «Вера» и ФИО4 заключили дополнительное соглашение к договору микрозайма № от 21.04.2015 г., в соответствии с условиями которого займодавец (ООО «Вера») предоставляет заемщику (ФИО4) микрозайм в сумме 6501 рублей 62 копеек (6858 рублей 42 копеек –356 рублей 80 копеек) (пп. 1 п. 1 дополнительного соглашения), сроком на 14 дней со дня заключения дополнительного соглашения.

Согласно п.п. 4 п.1 Дополнительного соглашения, процентная ставка по договору составляет 547,5 % годовых (1,5 в день), проценты за пользование микрозаймом за 14 дней составляет 1365 рублей 28 копеек.

В соответствии с п.п. 2, 3 дополнительного соглашения, оно является неотъемлемой частью договора микрозайма № от 21.04.2015 г., вступает в силу с момента его подписания, в остальной части, не предусмотренной дополнительным соглашением, остаются в силе и действуют условия договора микрозайма.

Поскольку денежное обязательство ответчика ФИО4 вытекает из письменной сделки, то по правилам ст. 60 ГПК РФ факт его исполнения должен быть подтвержден определенными средствами доказывания, в данном случае письменными доказательствами.

Исследовав представленные сторонами по делу доказательства, с учетом позиции ответчика, не оспаривавшей доводы истца о неисполнении обязательств по договору, суд приходит к выводу о том, что заемщиком не выполнены в полном объеме обязательства по договору займа, задолженность в согласованные сроки не оплачена.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 2.2.4 договора микрозайма № от 21.04.2015 г., заключенного между ООО «Вера» и ФИО4, займодавец вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом.

01.10.2015 г. ООО МФО «Вера» и ФИО3 заключили договор уступки прав требования, по которому к ФИО3, с учетом Приложения № 1 к договору от 01.10.2015 г. и акта приема - передачи от 01.10.2015 г., перешло право (требование) ООО «Вера», в том числе по договору займа № от 21.04.2015 г., заключенному между ООО «Вера» и ФИО4

01.10.2015 г. ФИО3 и ФИО1 заключили договор уступки прав требования, по которому ФИО3, с учетом акта приема-передачи от 01.10.2015 г., передал ФИО1 право требования по договору займа № от 01.10.2015 г., заключенному между ООО «Вера» и ФИО4

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО4 по договору займа № от 21.04.2015 г. составляет по сумме основного долга 6501 рублей 62 копеек, по сумме процентов за пользование займом – 72487 рублей 94 копеек.

Проверив представленный истцом расчет, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя требования о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 547,5 % за период с 21.04.2015 г. по 01.03.2018 г., составляющий 907 дней, истец ФИО1 исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 14 календарных дней. Однако такие доводы истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма № от 21.04.2015 г срок его предоставления был определен в 14 календарных дней, то есть между ООО «Вера» и ответчиком был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пп. 2 п. 1 договора).

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 3.1.1 договора микрозайма от 21.04.2015 г. заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозайм, полностью вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в п. 4 договора микрозайма.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 21.04.2015 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 21.04.2015 г.

Однако, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма от 21.04.2015 г., с учетом дополнительного соглашения от 06.09.2015 г., исходя из расчета 547,5 % годовых за период с 21.09.2015 г. (включительно) по 01.03.2018 г. (включительно), не может быть принят во внимание, и приходит к выводу о взыскании за указанный период процентов за пользование займом в размере, исчисленном исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа.

Аналогичная позиция изложена в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 29.09.2017 г.

Таким образом, с ФИО4 в пользу ФИО1 подлежит взысканию сумма займа в размере 6501 рублей 62 копеек, проценты за пользование займом в договорный период 14 дней, с 06.09.2015 г. по 20.09.2015 г. (включительно) в размере 1365 рублей 28 копеек из расчета: 6501 рублей 62 копеек (сумма займа) * 1,5 % * 14 дней, проценты за пользование займом за период с 21.09.2015 г. (включительно) по заявленную истцом дату 01.03.2018 г. (включительно) (893 дня) исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (20,74 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на апрель 2015 года (месяц заключения договора) в размере 3299 рублей 06 копеек, из расчета: 6501 рублей 62 копеек (сумма займа в соответствии с дополнительным соглашением) * 20,74 % / 365 дней * 893 дня. Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца 11165 рублей 96 копеек (6501 рублей 62 копеек + 1365 рублей 28 копеек + 3299 рублей 06 копеек).

Кроме того, в силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика ФИО4 в бюджет города окружного значения Мегион подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец была освобождена на основании ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Иск ФИО1 к ФИО4, третьи лица Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Вера», ФИО3, о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу ФИО1 сумму основного долга по договору займа № от 21.04.2015 г. в размере 6501 рублей 62 копеек, проценты за пользование займом в размере 4664 рублей 34 копеек, всего взыскать 11165 (одиннадцать тысяч сто шестьдесят пять) рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО4 в доход бюджета города окружного значения Мегион государственную пошлину в размере 446 рублей 64 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Мегионский городской суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры.

Решение составлено и принято в окончательной форме 22.05.2018 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья С.Н. Медведев