Решение № 2-1653/2020 2-1653/2020~М-1593/2020 М-1593/2020 от 29 октября 2020 г. по делу № 2-1653/2020

№ 2-1653/2020

37RS0005-01-2020-002342-95


Решение в окончательной форме изготовлено 30 октября 2020 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

29 октября 2020 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Кузнецовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что 20 июня 2015 года ОАО «Лето-Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с которым предоставило ответчику кредит в сумме 32 000 руб. на срок по 20.06.2016 с ежемесячной уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 29,90 % годовых. Денежные средства в сумме 32000 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето-Банк» на ПАО «Почта-Банк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта-Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО1 перешло к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по кредитному договору составила 58 010,18 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 29 268,96 руб., по процентам - в сумме 19 932,42 руб., по иным платежам - в сумме 8 808,80 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. 12 марта 2020 года мировым судьей судебного участка № 1 Ивановского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору. В связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ отменен 30 марта 2020 года. На основании изложенного ООО «Филберт» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 58 010,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1940,30 руб. руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1, неоднократно надлежащим образом извещавшаяся о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, документов об уважительных причинах неявки не представила, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направила. Ранее в заявлении об отмене судебного приказа ответчик заявляла о несогласии с размером взыскиваемой задолженности, считая ее завышенной.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Почта Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, документов об уважительных причинах неявки не представил, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направил.

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие представителя истца и третьего лица и при соблюдении положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниип. 2 ст. 811, ст.813,п. 2 ст. 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 32000 руб. с процентной ставкой 29,9 %, одновременно оформила согласие на использование продукта «Меняю дату платежа» с единовременной комиссией 300 руб. и использование продукта <данные изъяты> (л.д. 17-19).

20 июня 2015 года ответчик оформила также согласие заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») на заключение договора, неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, просила открыть счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (далее и ранее – Условия) и предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий. Номер договора № счет №.

В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения составляет 32000 руб. Срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения). Процентная ставка по кредиту – 29,90 %.

Согласно п. 5 Индивидуальных условий количество платежей – 12, размер платежа – 3 690 руб. Периодичность (даты) платежей – ежемесячно до 20 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшая платеж» - 1720 руб.

На основании п. 8 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор о выпуске и обслуживании карты, соглашение об использовании простой электронной подписи.

Пунктом 11 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что заемщик согласен на передачу и /или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий заемщик согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Заемщик также согласен на оказание услуги <данные изъяты> с единовременной комиссией 300 руб. за каждое подключение услуги; а также оказание услуги по продукту <данные изъяты><данные изъяты> Стоимость услуги 4,9 % (минимум 490 руб.) от суммы каждой операции по выдаче наличных.

Своей подписью в Заявлении ответчик подтвердила получение карты <данные изъяты>, ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах (п. 19 Индивидуальных условий).

Согласие заемщика подписано собственноручно ФИО1 и представителем Банка (л.д. 13-15).

В соответствии с условиями Договора оформлен График платежей, содержащий указание на размер и сроки внесения ежемесячных платежей. Согласно данному Графику плановый срок погашения кредита – 12 месяцев. Размер ежемесячного платежа – 3 690 руб., размер последнего платежа – 3 673,7 руб. Дата первого платежа – 20.07.2015, дата последнего платежа – 20.06.2016 (л.д.21).

В день заключения кредитного договора ФИО1 оформлено заявление на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты» по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и <данные изъяты> с размером комиссии за участие в программе 0,89 % от страховой суммы (л.д. 16).

В соответствии с п.п. 1.2.-1.4. Условий для заключения договора и получения карты клиент предоставляет в Банк Анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия договора. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента Банку заключить договор, открыть текущий счет (далее - счет) и предоставить карту. Действия Банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Договор состоит из Заявления, Условий и Тарифов.

Согласно п.п. 1.7.-1.8. Условий датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает Банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях.

В соответствии с п.п. 2.1. Условий для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации. Номер счета указывается в Заявлении.

В силу п.п. 3.1.- Условий клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении.

Пунктом 3.3 Условий определена очередность списания денежных средств при возникновении задолженности.

В соответствии с п. 5.1.2 Условий за подключение услуг Банк взимает комиссии, предусмотренные Тарифами.

Пунктом 5.2. Условий установлено, что услуга <данные изъяты>» – услуга, предусматривающая уменьшение размера платежа и увеличения количества платежей по договору. Количество платежей определяется Банком и доводится до Клиента после подключения услуги и формирования нового графика.

Согласно п. 5.5. Условий услуга «Участие в программе страховой защиты» - услуга по подключению Клиента к программе коллективного страхования, по которой Клиент изъявил желание быть застрахованным. Наименование страховой компании, участвующей в программе на основании договора с Банком, указано в Заявлении. Предоставление данной услуги производится в соответствии с условиями страхования, указанными в Памятке застрахованному. Клиент вправе подключить услугу в дату заключения Договора. Услуга является оказанной в дату заключения Договора, при подключении услуги в момент заключения Договора, и/или в дату, следующую за датой текущего платежа, при подключении услуги в соответствии с п. 4.5.4 Условий, и в каждую следующую дату платежа до полного погашения задолженности Договора или отключения услуги.

Пунктами 6.1.-6.3. Условий установлено, что в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно. За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего Платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в Заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производится в дату пропуска платежа.

Из пункта 6.6. Условий следует, что стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей: Банк направляет клиенту Заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения Заключительного требования. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом сумма задолженности указанная в Заключительном требовании изменению не подлежит. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения заключительного требования, указанная в заключительном требовании (л.д. 22-27).

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства (л.д. 10-12).

Как следует из материалов гражданского дела, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате кредита: из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 неоднократно допускала просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж осуществлен 20 августа 2015 года.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016г. (решение № 01/16 от 25 января 2016 г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», изменения в Устав зарегистрированы 17.03.2016, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком (Цедентом) и ООО «Филберт» (Цессионарием) заключен Договор уступки прав (требований) № (в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицам и кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права (п. 1.1 договора). В соответствии с п. 1.2. Договора перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Реестры составляются по форме Приложения № 1 и передаются Цедентом Цессионарию в электронной форме. Согласно п. 2.4 права требования переходят к цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав на корреспондентский счет Цедента в соответствии со ст. 2 Договора. Переход прав оформляется Актом приема-передачи (л.д. 29-31).

Согласно выписке из Акта приемки-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ Цедент передал, а Цессионарий принял право требования к ФИО1 по кредитному договору № от 20.06.2015 в размере 58 010,18 руб., из них сумма основного долга – 29268,96 (л.д. 38).

О состоявшейся уступке прав ответчик уведомлен путем направления соответствующего уведомления (л.д. 39).

Учитывая вышеуказанные положения законодательства и п. 12 Индивидуальных условий, суд не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования. Доказательств того, что обязательство по возврату кредита было ответчиком исполнено перед Банком либо перед истцом, в материалы дела не представлено.

6 марта 2020 года ООО «Филберт» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 20.05.2015. 12 марта 2020 года вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 58010,18 руб. В связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи от 30.03.2020 судебный приказ отменен.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 12.12.2018 размер задолженности по кредитному договору составил 58 010,18 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 29 268,96 руб., задолженность по процентам - 19 932,42 руб., задолженность по иным платежам - 8808,80 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 Гражданского кодекса РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика штрафа, суд соглашается с ее расчетом, признает основанным на законе и на договоре указанное требование кредитора.

В данном случае суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера штрафных санкций, поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств несоразмерности штрафа и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленных платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1 940,30 руб.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 1 940,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки г.Иванова, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору от 20.06.2015 № в сумме 58010 руб. 18 коп., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 29268 руб. 96 коп., задолженность по процентам в сумме 19932 руб. 42 коп., задолженность по иным платежам в сумме 8808 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 940 руб. 30 коп., а всего 59 950 (пятьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят) руб. 48 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Фищук