Решение № 2-9416/2025 от 7 октября 2025 г. по делу № 2-9416/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2025 г. г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Ивановой О.Б.,

при секретаре Васильеве М.В.,

с участием представителя ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску): Лоренц Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9416/2025 по иску ООО «Топ Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску ФИО1 к ООО «Топ Коллект» о признании договора займа незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Топ Коллект» обратилось к мировому судье судебного участка № 104 Автозаводского судебного района г. Тольятти с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО1 заключили договор № о предоставлении микрозайма на индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Подписание Договора, заключенного с ответчиком, осуществлялось с использованием АСП (Аналога собственноручной подписи). Порядок присвоения АСП Заемщика установлен «Правилами обслуживания клиентов и пользования услугами ООО МКК «Срочноденьги», а также Приложением к ним (далее - Правила), утвержденных Приказом Генерального директора.

Указанные Правила разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между МКК «Срочноденьги» и физическим лицом, получателем услуг Компании (далее - Клиент).

Правила представляют собой Договор присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ, и предназначены для неоднократного использования неограниченного круга лиц. Клиент присоединяется к Правилам путем личного подписания Заявления (Заявление о присоединении).

Правила устанавливают порядок обслуживания Клиентов и заключения (пролонгации) договоров займа. Для целей надлежащего оформления и подписания с Клиентами Договоров микрозайма, заключаемых в рамках акцептирования предложений Компании по Договору микрозаемной линии, в Правилах устанавливается порядок формирования, подтверждения и использования АСП Клиента. АСП Клиента подтверждается ключами АСП, которыми являются:

- положительная Аутентификация Клиента – подтверждение звонка с зарегистрированного подтвержденного номера, принадлежащего Клиенту,

- подтвержденное Кодовое слово, представляющее собой набор цифр, индивидуализированная последовательность которых используется Клиентом в целях формирования АСП (Ключ АСП Клиаента) при обращении в Колл-центр.

Указанный порядок формирования и подтверждения Аналога Собственноручной подписи Клиента соответствует требованиям ст. 428 и ст. 808 ГК РФ, а также Федеральному закону №63-ФЗ «Об электронной подписи» и подтверждает легитимность процесса заключения, в том числе подписания, Договоров микрозайма Клиентами.

В соответствии с Договором ответчик получила микрозайм на сумму 8200 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик не исполнила обязательства надлежащим образом, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 18860 руб., что подтверждается выпиской по расчету задолженности по Договору.

ООО МКК «Срочноденьги» согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ добросовестно исполнил все действия по заключении с ответчиком договора займа с учетом должной осмотрительности и позволяющие считать бесспорно подтверждённым факт заключения ответчиком договора займа на приведенных в нем условиях и получения денежных средств.

ООО МКК «Срочноденьги» уступило право требования задолженности Обществу с ограниченной Ответственностью «Топ Коллект» на основании договора уступки права требования долга № от ДД.ММ.ГГГГ и передало все права в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ООО МКК «Срочноденьги» выполнило перед ответчиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным заемщиком с использованием АСП Заемщика (перечисление денежных средств путем перевода денежных средств на расчетный счет заемщика).

В соответствии с Условиями, Ответчик обязуется перечислить займодавцу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

Вместе с тем, ответчик на момент обращения взыскателя в суд, возврат займа с процентами взыскателю не произвел, что явилось основанием для обращения в суд.

Согласно расчёта истца, задолженность ответчика на дату уступки права по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 860 руб. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами на момент подачи искового заявления в суд составляет 1 692,75 руб.

На основании изложенного, истец ООО «Топ Коллект» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20552,75 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб., расходы по оплате юридических услуг по составлению настоящего искового заявления в размере 15 000 руб.

ФИО1, возражая против удовлетворения исковых требований, обратилась со встречным иском к ООО «Топ Коллект» о признании договора займа незаключенным, мотивируя требования тем, что договор потребительского займа с ООО МКК «Срочноденьги» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не заключала, денежные средства по нему не получала, что подтверждается выписками от отрытым счетам истца. Паспорт и фотографию (селфи) со своим изображением не предоставляла. На фотографии (селфи), представленным истцом по первоначальному иску в материалы дела, изображена не ФИО1, а неустановленное лицо. Просит признать договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный электронной подписью между ООО МКК «Срочноденьги» и лицом от имени ФИО1, незаключенным. В удовлетворении исковых требований ООО «Топ Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 25.09.2023г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 552,75 рублей, расходов по оплате государственной пошлины и юридических услуг отказать.

Определением от 25.07.2025 г. мировой судья судебного участка № 104 Автозаводского судебного района г. Тольятти передал настоящее дело по подсудности в Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Представитель истца по первоначальному иску ООО «Топ Коллект» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается ШПИ 80404813297538. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Возражений на встречный иск не представил.

Представитель ответчика по первоначальному иску в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Встречный иск поддержала, просила удовлетворить.

Суд, выслушав представителя ФИО1, изучив письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования ООО «Топ Коллект» подлежащими отклонению, встречные исковые требования ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Обращаясь с настоящими требованиями ООО «Топ Коллект» указывает о том, что между ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 8 200 руб., под 292,0% годовых, сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ В указанный срок сумма займа заёмщиком возвращена не была, договор продлен не был.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Срочноденьги» и ООО «Топ Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Топ Коллект».

Для получения вышеуказанного займа ответчиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма) в размере 8 200 руб. в электронной форме.

Согласно ч.ч 1 - 2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пп. 1,2 ст. 432, пунктом 1 ст. 433 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной Подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носит подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В данном случае, все указанные требования были выполнены.

По условиям заключенного между ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО1 договора микрозайма, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через займодавца.

В соответствии с Правилами предоставления займов, для заключения договора займа Клиент должен получить доступ к Личному кабинету, а именно пройти процедуру Регистрации, указав в профиле действительные фамилию, имя, отчество, дату рождения, мобильный телефон и адрес электронной почты. Клиент должен подтвердить, что он имеет доступ к указанному им номеру мобильного телефона и адресу электронной почты. С этой целью на указанные Клиентом номер телефона и адрес электронной почты отправляется сообщение, содержащее проверочный код, который Клиент должен ввести в соответствующее интерактивное поле.

Клиент обязан предоставлять Обществу только достоверные и полные сведения. Клиент имеет право предоставлять Обществу персональные данные третьих лиц только при условии, что соответствующие третьи лица предварительно дали Клиенту свое согласие на предоставление их персональных данных.

После регистрации, Клиент оформляет заявку на получение займа в соответствии с Правилами предоставления займов.

Если Общество приняло решение о выдаче займа, то в личном кабинете Клиента автоматически формируется проект индивидуальных условий договора микрозайма. Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом индивидуальных условий, проверить правильность всех указанных в них данных. Убедившись, что проект-оферта индивидуальных условий не содержит неточностей, Клиент подписывает/акцептует их нажимает виртуальную кнопку «Подписать» и вводит смс-код в специальную интерактивную графу. Подписанные/акцептованные индивидуальные условия направляются Обществу через систему сайта.

Предоставление займа осуществляется Обществом путем единовременного перечисления суммы займа на карту Клиента либо посредством перевода соответствующей суммы иным способом, указанным индивидуальных условиях договора займа.

Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора, в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, является факт получения заемщиком микрозайма посредство выбранного им способа получения им денежных средств.

В материалы дела предоставлено «Заявление о предоставлении займа», в соответствии с которым денежные средства подлежали зачислению на банковскую карту №, банк-эмитент карты АО «Альфа-Банк».

Информация о реквизитах банковской карты предоставлена самим Заемщиком при заключении договора займа.

Также в подтверждение намерения заключения договора займа ФИО1 были предоставлены копия паспорта, фотография (селфи), в порядке, предусмотренном п.1 ч.1 ст.9 Федерального закона 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», что позволило микрофинансовой организации удостовериться в том, что заемщик является реальным человеком, представляет свои интересы и именно на указанную карту перечисляются денежные средства.

Истец указывает, что согласно ч. 5 ст. 807 ГК РФ. сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считается переданными заемщику. Таким образом, ООО МКК «Срочноденьги» исполнило свои обязательства по предоставлению займа ФИО1.

В п. 1 ст. 812 ГК РФ сказано, что заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Таким образом с учетом положений ст. 10, п. ст. 812 ГК РФ, установленной Законом №, бремя доказывания «безденежности» займа, а именно доказывания не поступления денежных средств на банковскую карту ответчика, должно было быть возложено на ответчика.

Кроме того, поскольку добросовестность лиц гражданском обороте является презумпцией, суд в отсутствие доказательств обратного не может считать, что МФО посредством предоставленных доказательств не перечислило заемные денежные средства на счет клиента.

Истец полагает достоверно установленным, что договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, таким образом, ФИО1 был предоставлен займ в электронном виде - через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-займ.

Поскольку обязательства по договору займа ФИО1 не исполнены, истец по первоначальному иску ООО «Топ Коллект», будучи правопреемником ООО МКК «Срочноденьги» по Договору об уступке права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Топ Коллект» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 552,75 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 000 рублей

ФИО1, возражая против удовлетворения исковых требований, обратилась со встречным иском к ООО «Топ Коллект» о признании договора займа незаключенным, мотивируя тем, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «Срочноденьги» она не заключала, сумма займа истцу по встречному иску не передавалась, в подтверждение чего представила выписки по отрытым счетам. Просит признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, в связи с тем, что деньги в действительности не были получены от заимодавца.

Суд находит доводы ФИО1 обоснованными, на основании нижеследующего.

Для получения вышеуказанного займа Заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма) на сайте займодавца, которая осуществляется с использованием соответствующего интернет- сервиса, реализованного Заимодавцем. Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение Займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания Учетной записи, присоединения к Правилам и Соглашению об АСП, а также после проверки Заимодавцем данных, указанных Заемщиком.

В соответствии с п.2.8. Общих условий договора займа Заемщик подписывает Договор микрозайма электронной подписью - АПС (с использованием sms-кода). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон Заемщика для использования в качестве электронной подписи.

В договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ указан номер телефона заемщика ФИО1 + №, на который приходили коды и пароли.

В соответствии с условиями Договора и Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О правилах осуществления перевода денежных средств» Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно № в размере 8 200,00 руб., банк-эмитент карты АО «Альфа-Банк».

Между тем, ФИО1 утверждает, что денежные средства она не получала, договор потребительского займа с ООО МКК «Срочноденьги» № от ДД.ММ.ГГГГ не заключала.

ФИО1 не предоставляла паспорт и фотографию (селфи) со своим изображением. На фотографии (селфи) изображена не ФИО1, а неустановленное лицо.

Согласно сведениям ИФНС № по <адрес> о наличии счетов, имевшихся в кредитных организация и банках от ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО1 был открыт текущий счет в АО «Альфа-Банк» (номер счета 40№) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из справки АО «Альфа-Банк», открытые счета в АО «Альфа-Банк» у ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отсутствовали.

В рамках гражданского дела №, рассмотренного Автозаводским районным судом <адрес>, оператору сотовой связи ПАО «Вымпелком» направлялся запрос о принадлежности номера телефона +№.

Как следует из ответа на запрос ПАО «Вымпелком», ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ АРУВД <адрес>) являлась абонентом телефонного номера + № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также как следует из ответа на запрос ПАО «Вымпелком», в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ абонентом телефонного номера + № являлся ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД Республики Казахстан, адрес <адрес><адрес>. Между тем, указанный адрес на территории <адрес> отсутствует.

Таким образом, судом установлено, что в период заключения договора потребительского займа с ООО МКК «Срочноденьги» № от ДД.ММ.ГГГГ путем направления онлайн-заявки на получение займа использовался абонентский номер +№ с использованием электронной подписи, с получением пин-кодов, sms и паролей на телефонный номер + №, при этом ФИО1 абонентом данного телефонного номера не являлась, поскольку перестала являться таковым ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более чем за три года до заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, денежные средства по договору потребительского займа с ООО МКК «Срочноденьги» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 200 руб., перечисленные на карту АО «Альфа-Банк» № не могли быть получены ФИО1, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у нее отсутствовали открытые счета в АО «Альфа-Банк».

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Оспариваемый договор займа был заключен путем направления неустановленным лицом в Банк заявления на получение займа и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет неустановленного лица.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 6303, электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи).

Таким образом, во взаимосвязи указанных норм закона возможно заключение договора займа в электронном виде с заемщиком - физическим лицом с использованием персонифицированных средств идентификации и аутентификации клиента. Законодательство и технический прогресс способствуют электронному документообороту, в том числе оформлению кредитных отношений в цифровой форме, что признается равнозначным собственноручному подписанию документов и оформлению договора на бумажном носителе.

Как следует из пункта 13 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024), заключение договора между кредитной организацией и клиентом-физическим лицом дистанционно в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, обеспечивается возможностью идентификации лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ с использованием простой электронной подписи, осуществляемой не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно условиям договора потребительского кредита простая электронная подпись, проставленная при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете.

Из положений статьи 2, части I статьи 35 Конституции Российской Федерации, пунктов 1 и 2 статьи 1, статьи 153, пункта статьи 160, пунктов 1 и 2 статьи 432, пункта 1 статьи 435, статьи 820 ГК РФ, статей 8 и 10 Закона о защите прав потребителей, статьи 5 и пункта 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), части 2 статьи 5, части 2 статьи 6 и статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что при заключении) договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

С учетом изложенного легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

Аналогичная правовая позиция изложена также в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 5 декабря 2023 г. № 19-КГ23-27-К5.

Поскольку ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ АРУВД <адрес>) не являлась абонентом телефонного номера +№ в момент заключения договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «Срочноденьги» в период ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, электронная подпись на данном договоре от имени ФИО1 не является электронной подписью ФИО1, поскольку доступ к кодам и паролям, которые приходили на абонентский телефонный номер +№, ФИО1 не имела.

Таким образом, формирование электронной подписи от имени ФИО1 осуществлено не ФИО1, а иным лицом, в пользовании которого находился абонентский телефонный номер +№.

Следовательно, ООО МКК «Срочноденьги» не идентифицировал лицо, которое использовала простую электронную подпись от имени ФИО1 при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обратного ООО МКК «Срочноденьги» в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее Закон о потребительском кредите) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интерне».

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интерне» согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, составление письменного договора потребительского кредита в установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и соответствии с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, что установлено ст. 4 Закона о потребительском кредите.

В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Пунктом 1 статьи 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса России Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вышеуказанное толкование применимых норм материального права при заключении кредитных договоров неустановленными лицами, действовавшими от имени граждан, изложено в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 1 (2019), Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 16.12.2022 № 5-КГ22-127-К2, Определении Судебной коллегии гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 29.08.2023 № 9-кг23-10-кг.

В силу ч. 1 ст. 56 ГГК РФ суд полагает, что обязанность доказать соблюдение требований закона при заключении договора потребительского кредита, в частности того, что заемщику была предоставлена полная информация о кредите, что индивидуальные условия договора кредита были согласованы с заемщиком, что волеизъявление на заключение договоров исходило от заемщика, что способ предоставления кредита и номер карты для перечисления денег были указаны заемщиком и т.д., должна быть возложена на кредитную организацию.

Также сама ФИО1 не была ознакомлена с общими условиями потребительского кредита, согласование индивидуальных условий договоров потребительского кредита с ней не осуществлялось, с окончательными условиями кредитного договора она не была ознакомлена, договор не подписывала, заемные денежные средства в свое распоряжение не получала.

Доказательство обратного ООО «Топ Коллект» в материалы дел не представлено.

Спорный договор заключен дистанционным способом с использованием простой электронной подписи и персональных данных ФИО1 без законных к тому оснований, без ее участия, кредитные средства были предоставлены не ФИО1 и не в результате ее действий, а неустановленному лицу, действовавшему от ее имени.

С учетом изложенного, суд полагает, что действия ООО МКК «Срочноденьги», являющегося профессиональным участником правоотношений в сфере кредитования, не отвечают требованиям добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора, а у ФИО1 не было намерения заключить спорный договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 812 Гражданского кодекса РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безнедежности).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества (ч. 3 ст. 812 ГК РФ).

С учетом того, что доказательства получения ФИО1 денежных средств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО МКК «Срочноденьги», отсутствуют, поскольку сама ФИО1 волевых действий, направленных на установление гражданских прав обязанностей не предпринимала, кредитные средства были предоставлены ФИО1 и не в результате ее действий, а неустановленному лицу, действовавшему от ее имени, следовательно, данный договор потребительского займа является незаключенным с ФИО1, в связи чем встречные исковые требования ФИО1 законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Оснований для взыскания с ФИО1 денежных средств в размере 20 552,75 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей и расходов по оплаье юридических услуг в сумме 15 000 рублей, в пользу ООО «Топ Коллект» по незаключённому договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного электронной подписью между ООО МКК «Срочноденьги» и лицом от имени ФИО1, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Топ Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20552,75 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины в размере 4 000 руб., расходов по оплате юридических услуг по составлению настоящего искового заявления в размере 15 000 руб. – отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 к ООО «Топ Коллект» о признании договора займа незаключенным – удовлетворить.

Признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный электронной подписью между ООО МКК «Срочноденьги» и лицом от имени ФИО1 – незаключенным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.10.2025 г

Судья О.Б. Иванова