Решение № 2-818/2017 2-818/2017 ~ М-794/2017 М-794/2017 от 20 октября 2017 г. по делу № 2-818/2017

Дело № 2-818/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт Мостовской 20 октября 2017 года

Мостовской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ткаченко В.Н.,

при секретаре Губиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № <***> от 16.04.2013 в размере 105 750,88 рублей, из которых сумма основного долга – 62 823,64рублей, сумма процентов за пользование кредитом 12 929,10 рублей, убытки 17 544,06 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 280,08 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 315 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в размере 83 094 рубля с процентной ставкой по кредиту - 44,90% годовых. Полная стоимость кредита 58,02% годовых.

Сумма кредита в размере 83 094 рубля складывалась: 60 000 рублей - сумма к выдаче; 9 742 рублей - страховой взнос на личное страхование; 13 352 - страховой взнос от потери работы.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 83 094 рублей на счет Заемщика открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком на его банковский счет, указанный в Заявке (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 9 742 рублей (страховой взнос на личное страхование) и 13 352 (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера (страховой компании) на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

Клиент, в свою очередь, обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно; нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

В нарушение условий договора ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняет, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, привело к начислению штрафа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, 12.11.2014 Банк выставил ответчику требования о полном досрочном погашения задолженности по кредиту.

После указанной даты Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе и размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

12.11.2014 Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 28.03.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом. Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 12.11.2014 по 28.03.2016 в размере 17 544,06 рубля, что является убытками Банка.

В судебное заседание представитель банка по доверенности ФИО2, надлежаще уведомленная о дате и времени рассмотрения дела не явилась, в иске ходатайствовала о рассмотрение дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещался по известному суду адресу, соответствующему месту регистрации, повестка возвращена за истечением срока хранения. Учитывая положения Закона Российской Федерации «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», согласно которым адрес места регистрации гражданина является условием для исполнения гражданином обязанностей перед государством и другими гражданами, то есть гражданин обязан обеспечить получение корреспонденции по адресу регистрации от органов государства; требования ст.35 ГПК РФ о недопустимости злоупотребления процессуальными правами, положения ст.ст.118-119 ГПК РФ о том, что судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится; то, что повторное судебное извещение направлено ответчику простой почтой, информация о движении дела размещена на сайте суда, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований банка и удовлетворяет его по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела 16.04.2013 между банком и заемщиком ФИО1 был заключен кредитной договор № <***>, состоящий, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, графиков погашения, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 83 094 рублей, состоящий только из суммы к выдаче/перечислению, с процентной ставкой по кредиту 44,90% годовых, при полной стоимости кредита 58,02% годовых. В графике погашения по кредиту, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, отражена структура ежемесячного платежа.

Согласно положениям ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Положениями ст.ст.432, 433, 438 ГК РФ закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно ст. 30 ФЗ № 395-1 от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом (статья 29 указанного Федерального закона).

В соответствии с ч.1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Материалами дела, бесспорно подтверждено, что при заключении договора ответчику была предоставлена вся необходимая и достоверная информация об условиях договора. Договор был заключен на условиях, содержащихся в заявке, графике погашения по кредиту, Условиях договора, тарифах по Банковским продуктам.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт неисполнения условий договора по возврату кредита ответчиком подтвержден исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, а именно: расчетом задолженности, выпиской по счету, согласно которому ФИО1 с июля 2014 года не соблюдает график погашения кредита, в связи, с чем по состоянию на 09.08.2017 образовалась задолженность по кредитному договору № <***> от 16.04.2013 в размере 105 750,88 рублей, из которых сумма основного долга – 62 823,64 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 12 929,10 рублей, убытки 17 544,06 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 280,08 рублей.

Поэтому требования банка о взыскании суммы основного долга процентов и штрафных санкций подлежат удовлетворению.

Также суд считает обоснованными требования Банка о взыскании с ответчика убытков в сумме 17 544,06 рублей и удовлетворяет их по следующим основаниям.

Согласно положений ст.ст.15, 393 ГК РФ Банк в соответствии с условиями договора вправе взыскать с ответчика убытки в размере процентов по кредиту, которые были бы им получены при надлежащем исполнении условий договора заемщиков.

Абзацем 2 п.2 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или по частям.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего кредит для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата займа.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом удовлетворения исковых требований, судебные расходы, состоящие из оплаты банком государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 3 315 рублей подлежат взысканию с ФИО1 в пользу банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, уроженца <...>, в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № <***> от 16.04.2013 в размере 105 750 рублей 88 копеек, из них: сумма основного долга – 62 823 рубля 64 копейки, проценты за пользование кредитом 12 929 рублей 10 копеек, убытки 17 544 рубля 06 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 280 рублей 08 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 315 рублей, а всего взыскать 109 065 (сто девять тысяч шестьдесят пять) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий судья В.Н. Ткаченко