Решение № 2-438/2025 2-438/2025(2-5877/2024;)~М-5435/2024 2-5877/2024 М-5435/2024 от 5 марта 2025 г. по делу № 2-438/2025

Дело № 2-438/2025

УИД 59RS0011-01-2024-008512-84

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 06 марта 2025 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Зуевой О.М.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Гайдуковой Н.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

у с т а н о в и л :

истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обосновываются тем, что ..... между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №,

в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита № руб., срок возврата ....., размер процентов за пользование кредитом №% годовых, размере ежемесячного платежа № руб., целевое использование – для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ...... Кредит в сумме № руб. зачислен ..... на счет заемщика. Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств от ..... проведена ...... заемщик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора и погашению кредитной задолженности, а с ..... перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. ..... истцом было направлено ответчику требование о полном досрочном использовании обязательств по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ..... составляет № руб., в том числе: № руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; № руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; № руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней. Указывает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в отчете об оценке от ..... №, а именно в размере № руб.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу:

задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в сумме 680 931,06 руб., в том числе: 627 697,03 руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 32 099,23 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 21 135,03 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней;

сумму процентов, начисляемых на невыплаченную сумму кредита (сумма основного долга по кредитному договору) по ставке 10,7% годовых за период с ..... по дату вступления решения суда в законную силу;

сумму пени за просрочку возврата кредита по ставке 0,2 % за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с ..... по дату вступления решения суда в законную силу,

сумму пени начисленные за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,2 % за каждый день нарушения обязательств за период с ..... по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 618,63 руб.;

обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..... кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 576 000 руб.

расторгнуть кредитный договор № от ......

Представитель истец АО «Газпромбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), о чем имеется Отчёт об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, согласно которому судебное извещение, направленное в адрес ответчика заказной корреспонденцией, возвращено отправителю из-за истечения срока хранения.

С учетом положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20, 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении направленных в его адрес судебных извещений нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями с отметкой «за истечением срока хранения», сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика. Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями ФЗ РФ от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Березниковского городского суда Пермского края в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией. Судом предприняты все возможные меры к извещению ФИО4 о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом указанных положений закона, мнения стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в соответствии со ст. ст. 309, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В судебном заседании установлено, что ..... между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме № руб. под № % годовых, на срок до ....., а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора (л.д. 7-12).

Кредитный договор состоит из общих условий.

Согласно п.2.7 Общих условий кредитного договора заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с графиком погашения кредита в определенную им дату платежа. Вид платежа (аннуитетный, дифференцированный, иной) и Дата платежа устанавливаются сторонами в Индивидуальных условиях. График погашения кредита является неотъемлемой частью кредитного договора.(л.д.9)

Согласно п.2.19 Общих условий кредитного договора в целях исполнения обязательств заемщика по кредитному договору погашение задолженности, в том числе в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме/ в сумме платежа, осуществляется в следующей очередности:

- в первую очередь – задолженность по процентам;

- во вторую очередь – задолженность по основному долгу,

- в третью очередь – неустойка (штрафы, пеня);

- в четвертую очередь – проценты, начисленные, за текущий период платежей;

- в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей;

- в шестую очередь – судебные издержки (при наличии вступившего в законную силу судебного решения);

- в седьмую очередь – иные платежи.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ответчику денежные средства в размере № руб., что подтверждается выпиской по договору.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по внесению платежей по возврату кредита, уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

..... заёмщикам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности не позднее ..... (л.д.13).

Указанные требования до настоящего момента ответчиками не исполнены.

Пункт п.6.2 Общих условий кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере № от суммы задолженности по возврату Кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и /или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в банке, в соответствии с порядком, предусмотренным в п.2.5 Общих условий кредитного договора.

Согласно п.6.3 Общих условий кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном требовании о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы закона, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа является изменением условия договора о сроке исполнения обязательства.

После направления ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились.

Доказательств, подтверждающих объективно существующую невозможность исполнения обязательств, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору составляет №., в том числе: № руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; № руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; № руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней, что подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д. 31-33).

Данный расчет ответчиком не оспорен, допустимыми доказательствами не опровергнут, своего расчета ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере № руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании суммы процентов, начисляемых на невыплаченную сумму кредита по ставке №% годовых за период с .....; о взыскании пени за просрочку возврата кредита по ставке №% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с ....., а также сумму пени начисленные за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке №% процентов за каждый день нарушения обязательств за период с ......

Требование истца о взыскании процентов по договору займа, начисленных на сумму основного долга до момента вынесения настоящего решения, является обоснованным. Поскольку, как следует из п. 2.6 Общих условий кредитного договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, за пользование кредитными денежными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша до дня возврата суммы кредита включительно.

Расчет суммы процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Судом осуществлен расчет процентов, начисляемых на невыплаченную сумму кредита средствами с ..... по день вынесения решения суда (.....):

№ руб.

Судом осуществлен расчет пени за просрочку возврата кредита по №% за каждый день нарушения обязательств с ..... по день вынесения решения суда (.....):

№ руб.

Судом осуществлен расчет пени начисленных за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке №% процентов за каждый день нарушения обязательств за период с ..... по день вынесения решения суда (.....):

№ руб.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования истца о его расторжении подлежит удовлетворению.

Пункт 1 статьи 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..... кадастровый №. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена ..... за №.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ....., выполненным №», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет № руб. (л.д. 19-30).

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание заключение специалиста № 16826 от 17.07.2024. Оснований не доверять представленному заключению у суда не имеется, заключение мотивировано, иным доказательствам по делу не противоречит, выполнено лицом, имеющим соответствующую квалификацию, с учетом средних сложившихся в регионе цен, в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Федеральных стандартов оценки, утвержденных приказом Минэкономразвития РФ от 20.05.2015. Данное заключение отвечает требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

С учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере № % от его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, соответственно в отношении квартиры, расположенной по адресу: ..... кадастровый №, начальная продажная стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов составляет № руб. (№ руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины – № руб., что подтверждается платежным поручением от ..... (л.д. 6).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу акционерного общества «Газпромбанк» с ФИО1 ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт № выдан ..... ..... .....):

- задолженность по кредитному договору №-№ от ..... по состоянию на ..... в размере 680 931,06 руб., в том числе: 627 697,03 руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 32 099,23 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 21 135,03 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней;

- проценты, начисляемые на невыплаченную сумму кредита (627 697,03 руб.), в размере 10,7 % годовых за период с ..... по день вынесения решения суда (.....) в размере 13 065 руб.;

- продолжить начисление процентов за пользование денежными средствами в размере 10,7 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 627 697,03 руб., начиная с ..... по дату вступления решения суда в законную силу;

- пени за просрочку возврата кредита в размере 0,2 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга (627 697,03 руб.) за период с ..... по день вынесения решения суда (.....) в размере 89 132,98 руб.;

- продолжить начисление пени в размере 0,2 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга (627 697,03 руб.), начиная с ..... по дату вступления решения суда в законную силу;

- пени, начисленные за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,2 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка процентов (32 099,23 руб.) за период с ..... по день вынесения решения суда (.....) в размере 4 545,32 руб.;

- продолжить начисление пени в размере 0,2 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка процентов (32 099,23 руб.), начиная с ..... по дату вступления решения суда в законную силу;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 618,63 руб.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ..... на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..... кадастровый №, определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 1 576 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено ......

Судья - (подпись) О.М. Зуева

Копия верна, судья