Решение № 2-729/2024 2-729/2024~М-2/653/2024 М-2/653/2024 от 16 декабря 2024 г. по делу № 2-729/2024

УИД 50RS0<данные изъяты>-91


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«17» декабря 2024 года г.Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

при секретаре судебного заседания Соломатиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-<данные изъяты>/2024 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к <данные изъяты>2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к <данные изъяты>2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога, указывая на следующие обстоятельства:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты> выдало кредит <данные изъяты>2 в сумме 3 059 585,00 руб. на срок 312 мес. под 17,5% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости и оплаты иных неотделимых улучшений, а именно:

- квартира, общая площадь: 54,8 кв.м., кадастровый номер: <данные изъяты>, местоположение: <данные изъяты>

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 440 575,51 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 366 991,76 руб.

- просроченный основной долг - 3 057 941,84 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 434,42 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 15 207,49 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от <данные изъяты> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 617 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 093 600,00 руб.

На основании изложенного, ссылаясь на нормы ст.ст. 11, 24, 237, 307,309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от <данные изъяты>; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с <данные изъяты>2: задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) в размере 3440575,51 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68084,03 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общая площадь 54,8 кв.м., кадастровый номер: <данные изъяты>, по адресу: <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, письменно просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик <данные изъяты>2 в судебное заседание не явилась, извещение направлялось своевременно, конверт вернулся из-за истечения срока хранения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты><данные изъяты> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд находит извещение ответчика надлежащим, в связи с чем полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по правилам, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объёме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от <данные изъяты><данные изъяты>).

На основании положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <данные изъяты> между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и <данные изъяты>2 заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 3059585,00 рублей под 17,50% годовых, со сроком возврата 312 месяцев, путем подписания <данные изъяты>2 заявления на получение кредитной карты (л.д.24-25, 26).

Согласно п. 11 вышеуказанного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита: залог объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 11 кредитного договора, цели приобретением заемщиком кредита: приобретение объекта недвижимости и оплата иных неотделимых улучшений квартиры, по адресу: <данные изъяты>

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту у заемщика образовалась задолженность в размере 3440575,51 руб.

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 13% годовых.

Банк уведомлял заемщика об образовавшейся задолженности, направив требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

До настоящего времени обязанности по заключенному кредитному договору ответчик не исполнил, задолженность не погасил.

Согласно части 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частями 1 и 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из справки о движении денежных средств следует, что начиная с 29.02.2024г. ответчик платежи в погашение задолженности не вносит.

Согласно заключению о стоимости имущества <данные изъяты> от <данные изъяты>. рыночная стоимость квартиры по адресу: <данные изъяты>, составляет 2617000 руб.

В соответствии с п.2 ст. 4 Федерального закона от <данные изъяты> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 617 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 093 600,00 руб.

Споров относительно оценки объекта залога ответчик в суде не заявил.

Таким образом, предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, установлены.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в размере 68084,03., что подтверждается платежным поручением от 16.10.2024г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, ст.333.20 п.1 п.п.13 НК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к <данные изъяты>2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от <данные изъяты>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк и <данные изъяты>2

Взыскать с <данные изъяты>2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) в размере 3440575 (три миллиона четыреста сорок тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 51 копейка; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68084 (шестьдесят восемь тысяч восемьдесят четыре) рубля 03 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 54,8 кв.м., с кадастровым номером: <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2093600 (два миллиона девяносто три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Зарайский городской суд <данные изъяты> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение судом изготовлено <данные изъяты>.

Судья Н.П.Бондаренко