Решение № 2-8902/2025 2-8902/2025~М-8385/2025 М-8385/2025 от 26 октября 2025 г. по делу № 2-8902/2025

УИД 14RS0035-01-2025-014350-93 Дело №2-8902/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Якутск 16 октября 2025 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Захаровой Е.В., при секретаре Лугиновой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ____ между сторонами заключен кредитный договор №№, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с пунктами 1-4 индивидуальных условий кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере ___ рублей на срок до 25 октября 2024 года включительно с уплатой 14,5% годовых. Согласно статьям 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктам 4, 6 индивидуальных условий ответчик обязан возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Ответчик указанные обязательства не выполняет, вследствие чего образовалась задолженность в размере 620 196 рублей 45 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 306 220 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 62 864 рубля 97 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 59 049 рублей 62 копейки, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 155 850 рублей 02 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36 211 рублей 84 копейки.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №___ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору №___ по состоянию на 23 июля 2025 года в сумме 620 196 рублей 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 403 рублей 93 копейки, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 24 июля 2025 года по дату расторжения кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, была извещена путем направления судебной повестки по адресу регистрации согласно сведениям адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по Республике Саха (Якутия): ____

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, однако в почтовое отделение для получения повестки он не явился. Причины неявки в судебное заседание в соответствии с пунктом 2 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не сообщил.

С учетом этого в соответствии со статьями 113, 119, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает дело подлежащим рассмотрению в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ____ между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3, 4 индивидуальных условий кредитного договора истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере ___ рублей на срок до 25 октября 2024 года включительно с уплатой 14,5% годовых.

Из выписки по лицевому счету №№ следует, что денежные средства в размере ___ рублей перечислены на счет ответчика платежным документом №___.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора возврат (погашение) кредита осуществляется ежемесячно, 25 числа календарного месяца (дата платежа), начиная с 25 ноября 2019 года. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Ежемесячные платежи по возврату кредита (погашению основного долга) осуществляются равными долями в сумме 9 280 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 25 октября 2024 года.

Кредитный договор заключен посредством направления ответчиком через мобильное приложение заявления-анкеты на получение потребительского кредита, подписанного простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

ФИО1 установила приложение «Мобильный банк «Телекард».

Для доступа в указанное мобильное приложение ответчи провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона ответчика, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты ответчика.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее Правила банковского обслуживания), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО) (далее Правила дистанционного обслуживания).

Кроме того, ФИО1 на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания от 31 мая 2019 года в соответствии со статьями 160, 428, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации также заключила с Банком ГПБ (АО) договор комплексного банковского обслуживания путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания. Данное заявление было подписано заемщиком лично.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрации ответчика в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием ответчика на присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее Правила банковского обслуживания), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и интернет банка в Банке ГПБ (АО) (далее Правила дистанционного обслуживания).

Согласно пункту 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания (далее ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между истцом и ответчиком заключен договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО в части предоставления услуг через систему ДБО распространяется на счета карт, банковские счета, в том числе счета в металле (при условии технической реализации), счета вкладов, а также иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в банке ДКО.

Согласно пункту 2.23 Правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могут быть направлены клиентом в банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях клиент представляет банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона и/ли адрес электронной почты. Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

В соответствии с пунктом 2.24 Правил банковского обслуживания и пунктом 5.9 Правил дистанционного обслуживания документы в электронной форме, направленные клиентом в банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации клиента в системах банка считаются отправленными от имени клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Согласно пункту 2.25 Правил банковского обслуживания стороны также договорились,, что заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в банк через удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 2.10 Правил дистанционного обслуживания и пункту 1.11 приложения № 1 к указанным правилам клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен пунктами 5.17 и 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

Ответчик с условиями договора был согласен, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях предоставления кредита.

Суд находит указанные условия соответствующими статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьям 6,9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с пунктом 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления клиентов с правилами комплексного обслуживания, правилами по банковским продуктам и тарифами банка банк размещает информацию на сайте банка либо на стендах в операционных залах подразделений банка. Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в удаленных каналах обслуживания/системе ДБО (системах «Мобильный банк» и/или «Интернет банк»). Моментом первого опубликования указанных документов признается момент размещения соответствующей информации на сайте банка: www.gazprombank.ru.

Из пункта 8.5 Правил дистанционного обслуживания следует, что сформированные банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный банк» и/или «Интернет банк») на бумажных носителях по форме банка, подписанные уполномоченным лицом банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Банк в подтверждение фактов совершения операций и действий клиента в ДБО (системе «Мобильный банк») прилагает к настоящему исковому заявлению соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям.

Банк, в подтверждение фактов совершения ФИО1 операций и действий клиента через закрытый интернет-ресурс Банка ГПБ (АО), представляет соответствующий отчет с поэтапным указанием и описанием всех действий клиента при заключении кредитного договора, в том числе сведения о номере телефона на который поступали одноразовые пароли, коды безопасности, кредитная документация и сведения о предоставляемом кредитном продукте, время и даты их получения.

В связи с чем в материалы дела банком были приложены логи, подтверждающие действия/операции в мобильном приложении. Так, согласно логам ответчику направлялись смс-коды для подписания кредитного договора. Банком по запросу суда был предоставлен реестр отправленных СМС-сообшений на телефонный номер ответчика. Номер телефона ответчика, указанный в заявлении на присоединение к КБО, совпадает с номером, на который были отправлены СМС-сообщения при заключении данного кредитного договора.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Как следует из материалов дела, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 23 июля 2025 года размер задолженности ФИО1 составляет 620 196 рублей 45 копеек, в том числе задолженность по кредиту в размере ___ рублей, проценты за пользование кредитом в размере 62 864 рублей 97 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 59 049 рублей 62 копейки, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 155 850 рублей 02 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36 211 рублей 84 копейки.

Как следует из материалов дела, на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком в полном объеме не погашена.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Установлено, что во исполнение требований статьи 452 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, однако в установленные требованием сроки ответчик не исполнил обязательство по погашению задолженности по кредитному договору, данное требование истца оставил без ответа.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств и процентов, предусмотренных договором, послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском, поэтому суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора №№ от ____ с даты вступления решения в законную силу.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №___ в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере:

20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Оснований для снижения размера договорной неустойки в судебном заседании не установлено, ответчиком суду не представлено доказательств несоразмерности взыскиваемой суммы последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 июля 2025 года в сумме 620 196 рублей 45 копеек, в том числе задолженность по кредиту в размере 306 220 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 62 864 рубля 97 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 59 049 рублей 62 копейки, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 155 850 рублей 02 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36 211 рублей 84 копейки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 24 июля 2025 года по дату расторжения кредитного договора.

Исходя из части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающего, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, с учетом условий заключенного сторонами кредитного договора, не расторгнутого до настоящего времени, истец имеет право требовать с заемщиков уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательств по ее возврату, начисляемых на остаток основного долга.

В силу части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Сам по себе факт взыскания процентов за пользование займом за определенный период не лишает истца права требовать взыскания установленных договоров процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического исполнения решения суда.

При заключении кредитного договора стороны, действуя по своей воле и в своих интересах, согласовали плату при несвоевременном погашении кредита в виде пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Таким образом, к взысканию с ответчика подлежат пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 24 июля 2025 года по дату расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор ___ с даты вступления решения суда в законную силу в соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По настоящему иску расходы Банка ГПБ (АО) по уплате госпошлины составили 37 403 рубля 93 копейки, что подтверждается платежным поручением №203854 от 07 августа 2025 года. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №___, заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ___ по состоянию на 23 июля 2025 года в сумме 620 196 рублей 45 копеек, в том числе задолженность по кредиту в размере 306 220 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 62 864 рубля 97 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 59 049 рублей 62 копейки, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 155 850 рублей 02 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36 211 рублей 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 403 рубля 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) пени по кредитному договору №___ по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 24 июля 2025 года по дату расторжения кредитного договора.

Идентификаторы сторон:

Акционерное общество «Газпромбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>.

ФИО1, ___

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: п/п / Е.В. Захарова

Копия верна:

Судья Е.В. Захарова

Секретарь Ю.Н. Лугинова

а
Решение изготовлено в окончательной форме: 27 октября 2025 года.