Решение № 2-718/2019 2-718/2019~М-417/2019 М-417/2019 от 17 марта 2019 г. по делу № 2-718/2019

Дело № 2-718/2019

64RS0043-01-2019-000456-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2019 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Даниленко А.А.,

при секретаре Лушниковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 (публичное акционерное общество) к Гредченко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

истец ФИО11 (публичное акционерное общество) (далее – ФИО12) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, платы за кредит, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО13 24 и ФИО1 заключили кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с п. 1.10, 2.2 Правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. ФИО1 подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта. Согласно расписке в получении банковской карты установлен лимит овердрафта в размере 124 500 руб. В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28 % годовых. Также в соответствии с правилами ФИО1 должен был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Истец просит взыскать задолженность по кредиту в размере 237 167 руб. 39 коп., в том числе основной долг в размере 130 952 руб. 86 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 57 405 руб. 63 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 48 808 руб. 90 коп.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО17 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику 678 000 руб. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка (в процентах годовых) 20,50 %. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07 числа каждого календарного месяца. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 900 685 руб. 85 коп., в том числе основной долг – 638 765 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 247 500 руб. 48 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 14 419 руб. 78 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 889 руб. 27 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

Учитывая положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО18 и ФИО4 заключен кредитный договор № (договор о предоставлении и использовании банковских карт). Из условий договора следует, что он заключен путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 и Тарифов по обслуживанию банковских карт.

В соответствии с п. 1.10 Правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и Тарифам, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 124 500 руб.

В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28 % годовых.

Также в соответствии с правилами ФИО1 должен ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке получения карты погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом

Согласно п. 3.5 правил ФИО1 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженности по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере установленном Тарифами.

ФИО14 24 (ПАО) исполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО19 и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО15 24 обязался предоставить заемщику кредит в размере 678 000 руб. сроком– до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере 23 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07 числа каждого календарного месяца путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 19 113 руб. 14 коп. (кроме последнего платежа).

Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Денежные средства в размере 678 000 руб. предоставлены банком ответчику, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ФИО7 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ФИО8 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО16 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ФИО9 24 (ПАО).

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно, выпискам по счетам, представленного расчета истца у ответчика имеется задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 237 167 руб. 39 коп., в том числе основной долг в размере 130 952 руб. 86 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 57 405 руб. 63 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 48 808 руб. 90 коп.

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 030 463,91 руб. Истец воспользовался своим правом и снизил пени. Просит взыскать 900 685 руб. 85 коп., в том числе основной долг – 638 765 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 247 500 руб. 48 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 14 419 руб. 78 коп.,

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Вместе с тем, считает имеются основания для снижения неустойки по договору №//1518-0003196 до 20%, что составит 9 761 руб. 78 коп.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту с учетом снижения судом сумм по ст.333 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 13 889 руб. 27 коп., что подтверждается платежным поручением. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Гредченко ФИО20 в пользу ФИО10 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 900 685 руб. 85 коп., задолженность по кредитному договору №//1518-0003196 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 198 120 руб. 27 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 889 руб. 27 коп.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения либо в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья А.А. Даниленко