Решение № 2-860/2017 2-860/2017~М-780/2017 М-780/2017 от 14 декабря 2017 г. по делу № 2-860/2017

Дело № 2-860/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 15 декабря 2017 года

Гурьевский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Дорошенко И.И.,

при секретаре Журавлевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Главкредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО МФО «Главкредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа.

Исковое заявление мотивировано тем, что 02.04.2016г. между ООО МФО «Главкредит» и ФИО1 был заключен договор займа № №, в соответствии с п.1.1 которого заимодавец передает заемщику денежные средства в сумме 31500 рублей. В соответствии с п.1.2 Договора займа заимодавец обязуется обеспечить предоставление суммы займа в размере, указанном в п.1.1. Договора на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик возвратить заем, а также выплатить проценты за пользование займом, указанные в п.1.4 Договора, в размере 76,65 % годовых в сумме 16498,00 рублей. Согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ займодавец денежные средства передал, а заемщик их получила. В соответствии с п.1.12. Договора за несоблюдение Приложения № к договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ графика платежей, заемщик взял на себя обязательство уплачивать неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

В исковом заявлении ООО МФО «Главкредит» указывает, что после получения займа заемщик произвел следующие оплаты: ДД.ММ.ГГГГ - 3800 рублей, 10.06.2016г. – 3672 рублей, 10.02.2017г- 2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1000 рублей. Больше заемщик оплат по договору займа не производила. Период, с которого начала образовываться задолженность, по мнению истца, следует считать с ДД.ММ.ГГГГ (платеж № по графику) по ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности заемщика ФИО1 перед ООО МФО «Главкредит» составляет: основной долг – 28178 руб., проценты за пользование займом 8436 руб., проценты доначисленным 16607, неустойка за просрочку оплат – 6228,0 руб.

ООО МФО «Главкредит» просит суд взыскать с ФИО1 основной долг 28178,00 рублей, 25043,00 рублей проценты за пользование займом и сумму неустойки в размере 6228,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1983,47 рублей.

Представитель ООО МФО «Главкредит», извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело без его участия, представил отзыв на возражения ответчика относительно исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила дела рассмотреть в ее отсутствие, в суд представила письменный отзыв, в котором исковые требования признала частично, пояснив, что согласна с суммой задолженности, которую просит взыскать истец, мотивируя тем, в договоре займа не в полном объеме указана информация о размере сумму подлежащей выплате заемщиком, т.к. не указаны проценты за пользование займом в рублях, не указана сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета (п.п. 3 п.2 Закона «О защите прав потребителей»). По мнению ответчика, истцом нарушены ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку ущемлены ее, права потребителя, по сравнению с правилами, установленным законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. У ФИО1 отсутствовала возможность внести изменения в договор займа, т.к. он является типовым. Истец воспользовался юридической неграмотностью ФИО1, навязав ей невыгодные условия договора. По мнению ФИО1, со стороны истца имеет место неосновательное обогащения, а при начислении процентов за пользование займом имеет место злоупотребление правом (ст.10 ГК РФ). Также ФИО1 полагает, что заключенный договор займа является ничтожно сделкой (ст.168 ГК РФ).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Так, в соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ договором займа может быть предусмотрена уплата процентов, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа.

В соответствии с п.1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8), заключенного между ООО МФО «Главкредит» (займодавец) и ФИО1 (заемщик), заимодавец передает заемщику денежные средств, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, включая обязанность возвратить полученный заем и внести плату за него на следующих условиях: сумма займа – 31500,00 рублей (п.1 индивидуальных условий договора); п.2 – договор действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему, срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ; п.4 – процентная ставка 76,65 % годовых; п. 6 – количество, размер и сроки платежей заемщика определяются графиком платежей (Приложение №), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора; п. 8, 8.1 способ исполнения обязательств по договору – безналичное перечисление на расчетный счет займодавца по реквизитам, указанным в договоре; внесение наличных денежных средств в кассу займодавца.

Из графика платежей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9) усматривается, что сумма основного долга ФИО1 31500,00 рублей, общая сумма начисленных процентов составляет 16498,00 рублей, указанный график удостоверен подписью заемщика ФИО1

По расходно-кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 получила денежные средства в сумме 31500,00 рублей в ООО МФО «Главкредит», о чем свидетельствует ее подпись (л.д.10).

Согласно п. 1.12 договора за несоблюдение Приложения № к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Графика платежей, заемщик взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование займом, размер которых определяется в соответствии с настоящим пунктом. ФИО2 процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п.4 Договора) на 365 и составляет 0,21 % от суммы займа в день. Кроме того, заемщик взял на себя обязательство уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Истец представил в материалы дела расчет задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на 05.10.2017г. (л.д.11). Данный расчет проверен судом, является верным.

Суд полагает, что истцом представлены доказательства обоснованности заявленных требований.

Доказательств, подтверждающих гашение задолженности после возбуждения дела в суде, в материалы дела ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В рассматриваемом случае отношения между ООО МФО «Главкредит» и ФИО1 регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 9 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из договора займа видно, что ООО МФО «Главкредит» и ФИО1 были согласованы индивидуальные условия договора займа, а именно по сумме предоставленного займа, сроке возврата займа, процентной ставке за пользование займом, количеству и размеру платежей. Информация о полной стоимости займа размещена на первой странице Индивидуальных условий договора займа.

Согласно п.п. 8-11 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России вустановленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) –сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличиелимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно п. 3 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru были опубликованы среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключаемых в втором квартале 2016г., согласно п.3.4.2.. которых полная стоимость потребительских займов без обеспечения до 1 года от 30 тыс. до 60 тыс.руб., варьируется от 154, 993 % до 206,657 % процентов годовых.

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий договора займа ФИО1 был предоставлен заём под 76,65% годовых.

Таким образом, ООО МФО «Главкредит» не были нарушены установленные законом критерии предоставления потребительского займа, предусмотренные действующим законодательством.

В соответствии с п. 12 ст.5 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Индивидуальные условия договора займа соответствуют Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.1, 2 ст.5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.2 ст.428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Ответчиком суду не представлено доказательств того, что имели место обстоятельства, указанные в п.2 ст.428 ГК РФ, с требованиями о расторжении договора займа он не обращался.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика ФИО1 в пользу истца ООО МКК «Главкредит» следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1983,47 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Главкредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Главкредит» (юридический адрес: 654038, <адрес>А; ОГРН <***> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ 59449 (пятьдесят девять тысяч четыреста сорок девять) рублей 00 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2622,26 рублей, всего 61432(шестьдесят одна тысяча четыреста тридцать два) рубля 47 копеек.(проверить).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья: И.И. Дорошенко