Решение № 2-214/2024 2-214/2024~М-163/2024 М-163/2024 от 19 сентября 2024 г. по делу № 2-214/2024

Дело № 2-214/2024

24RS0020-01-2024-000264-06

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2024 года с. Идринское

Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Тимофеевой С.С.,

при секретаре Козловой А.И.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав тем, что 10.01.2023 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику заемные средства в размере 3 900 000 руб. под 11,8% годовых в целях приобретения земельного участка стоимостью 380 000 руб. и приобретения домокомплекта, а также материалов для самостоятельного строительства жилого дома. Срок пользования заемными средствами с даты, следующей за датой фактического предоставления денежных средств по 10 число 330 календарного месяца. Кредитор перечислил денежные средства на лицевой счет, открытый на имя заемщика. Согласно п. 5.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период в сроки, указанные в индивидуальных условиях. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование заемными средствами, предусмотренных кредитным договором. Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п.6.4.1 общих условий. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором 03.04.2024 заемщику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с п.11.2 индивидуальных условий кредитного договора предмет ипотеки: земельный участок по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, МО «<адрес>, № «а», площадью 1326,0 кв.м, имеющий кадастровый №, малоэтажная жилая постройка; строящийся жилой дом, расположенный на данном земельном участке, общей площадью 145 кв.м, этажность 2. 10.01.2023 ФИО1 приобрела в собственность земельный участок по вышеуказанному адресу, в установленном порядке произведена государственная регистрация права собственности, также зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Банк ДОМ.РФ». Согласно условиям кредитного договора заемщик должен был приобрести домокомплект, а также материалы для самостоятельного строительства жилого дома на указанном участке. На момент заключения договора в соответствии с отчетом об оценке стоимость земельного участка составляет 385 900 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 308 720 руб., в силу п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке». Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2023 по состоянию на 06.05.2024 в размере 4 091 617 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 3 870 680 руб. 27 коп., задолженность по процентам в размере 214 784 руб. 62 коп., задолженность по неустойке в размере 6152 руб. 59 коп., проценты за пользование заемными средствами в размере 12,0% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с 07.05.2024 и по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 658 руб. 09 коп., обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>», <адрес>, № «а», площадью 1326,0 кв.м, имеющий кадастровый №, категория земель «Земли населенных пунктов», разрешенное использование «малоэтажная жилая постройка (индивидуальное жилищное строительство) и строящийся/построенный жилой дом, расположенный на данном земельном участке, общей (проектной) площадью 145 кв.м, этажность 2, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 308 720 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Идринского районного суда Красноярского края idra.krk@sudrf.ru. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, судебное заседание проводится в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на ней.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам: установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Материалами дела установлено, что 10 января 2023 года между АО "Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор N0000-00058/ИКР-23РБ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику заемные средства в размере 3 900 000 руб. под 11,8% годовых в целях приобретения земельного участка стоимостью 380 000 руб. и приобретения домокомплекта, а также материалов для самостоятельного строительства жилого дома.

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком платежами в размере по 39963 рубля в соответствии с графиком платежей (п.7.1).

Согласно п. 13.1 договора при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с пунктом 6.4.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительная.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом земельного участка по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес><адрес>, № «а», площадью 1326,0 кв.м, имеющий кадастровый №, малоэтажная жилая постройка и строящимся жилым домом, расположенным на данном земельном участке, общей площадью 145 кв.м, этажность 2.

АО "Банк ДОМ.РФ» выполнило свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Договор ипотеки зарегистрирован в установленном законом порядке.

Вместе с тем, ФИО1, в нарушение условий заключенного с ней договора, ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, по состоянию на 06.05.2024 образовалась задолженность в размере 4 091 617 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 3 870 680 руб. 27 коп., задолженность по процентам в размере 214 784 руб. 62 коп., задолженность по неустойке в размере 6152 руб. 59 коп.

Требование от 03.04.2024 о погашении образовавшейся задолженности заемщик ФИО1 оставила без внимания, принятые на себя обязательства не выполнила, задолженность не погасила.

Доказательств внесения платежей в счет погашения кредита ответчиком не представлено.

Из документов, представленных истцом, усматривается, что на момент разрешения спора в суде обязательство не исполнено.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договора займа, истец вправе требовать суммы долга по кредитному договору.

Из представленных суду расчетов истца, общая сумма задолженности по состоянию на 06.05.2024 составила 4 091 617 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 3 870 680 руб. 27 коп., задолженность по процентам в размере 214 784 руб. 62 коп., задолженность по неустойке в размере 6152 руб. 59 коп.

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

Разрешая спор и оценивая имеющиеся в деле доказательства, суд исходит из того обстоятельства, что нарушение заемщиком положений статей 309, 810 ГК РФ в части исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, применительно к положениям статьи 811 ГК РФ, порождает у истца право для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Оснований для снижения неустоек в силу ст. 333 ГК РФ суд не находит, с учетом периода просрочки суд находит начисленные неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога истец (кредитор) по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Пунктом 1 статьи 64 Закона об ипотеке предусмотрено, что при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

В частности, подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Таким образом, Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Кроме того, в соответствии с п. 12.1 условий кредитного договора кредит выдан для приобретения земельного участка стоимостью и домокомплекта, а также материалов для самостоятельного строительства жилого дома на земельном участке.

Стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов в установленные договором займа сроки.

Материалами дела подтверждено, что собственником земельного участка по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>, № «а», площадью 1326,0 кв.м, имеющий кадастровый №, малоэтажная жилая постройка.

Согласно отчету об оценке N 007 ЗУ-12/22 от 26.12.2022, составленному ООО «АИДА-ОЦЕНКА» стоимость земельного участка составляет 385 900 руб.

Заключение эксперта оценено судом в совокупности с другими доказательствами по делу и принято как доказательство, достоверно подтверждающее стоимость заложенного имущества.

Судом установлен факт нарушений условий кредитного договора относительно графика платежей во взаимодействии с пунктом 6.4.1 кредитного договора от 10.01.2023, предусматривающего основания обращения кредитного органа с требованием о досрочном погашении кредита, а также исходя из установленных обстоятельств во взаимосвязи с условиями договора и названных норм права, пришел к выводу о том, что период нарушения обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом составляет более 3-х месяцев, носит длительный и систематический характер, размер неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины должника не представлено, что в совокупности дают основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 88,98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенные им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 34 658 руб. 09 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОРГН 1037739527077) задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2023 по состоянию на 06.05.2024 в размере 4 091 617 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 3 870 680 руб. 27 коп., задолженность по процентам в размере 214 784 руб. 62 коп., задолженность по неустойке в размере 6152 руб. 59 коп., а также проценты за пользование заемными средствами в размере 12,0% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 07.05.2024 и по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 658 руб. 09 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, земельный участок по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>», <адрес>, № «а», площадью 1326,0 кв.м, имеющий кадастровый №, категория земель «Земли населенных пунктов», разрешенное использование «малоэтажная жилая постройка (индивидуальное жилищное строительство) и строящийся/построенный жилой дом, расположенный на данном земельном участке, общей (проектной) площадью 145 кв.м, этажность 2, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 308 720 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья С.С. Тимофеева

Мотивированное заочное решение изготовлено 22 сентября 2024 года.

Верно

Судья С.С. Тимофеева