Решение № 2-717/2018 2-717/2018~М-660/2018 М-660/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-717/2018

Дело № 2-717/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Гурьевск 08 октября 2018года

Гурьевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Дорошенко И.И.

при секретаре Тарановой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав тем, что 17.08.2018 г. между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 280 000 рублей на срок, составляющий 182 месяца до 17.10.2032 г., на условиях процентной ставки по кредиту в размере 12,5 % процентов в год. Согласно п.6.1 кредитного договора ФИО1 взял на себя обязательство при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов уплатить банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Истец ссылается на то обстоятельство, что кредит ФИО1 был предоставлен в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 40,80 кв.м..

Указанный объект недвижимого имущества был приобретен ответчиком согласно договору купли-продажи квартиры от 27.04.2017г. и оформлен в залог банку на основании закладной от 02.05.2017г. Обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН 30.05.2017г. за ...4.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей денежной суммы в рублях на счет ответчика.

Истец ссылается на то обстоятельство, что согласно п. 5.4.1. кредитного договора банк вправе в письменной форме потребовать полного досрочного возврата кредита при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 дней. Ответчиком был внесен только один платеж в счет погашения задолженности, что следует из выписки по движению денежных средств по счету.

21.08.2018г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, который до настоящего времени не возвращен.

Согласно расчету, задолженность ответчика составляет:

1280000,00 рублей - задолженность по основному долгу;

135233,72 рублей - задолженность по процентам;

5607,46 рублей - задолженность по пене.

На основании изложенного истец просил суд:

взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору ... от 17.08.2017 года в размере 1420841,18 рублей, из которых 1280000,00 рублей - задолженность по основному долгу, 135233,72 рублей - задолженность по процентам, 5607,46 рублей – задолженность по пене, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 15304,00 рублей;

обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из 2-ух жилых комнат, общей площадью 40,80 кв.м., кадастровый .... Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80 % от ее рыночной стоимости, а именно 1283200,00 рублей.

Представитель истца ПАО «Азиатско - Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, что следует из обратных почтовых уведомлений, направленных по адресу: ..., являющемуся местом регистрации ответчика.

В соответствии с ч.4 и ч.5 ст.167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца и ответчицы.

Изучив письменные материалы дела, суд полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца в случае нарушения заемщиком срока для возврата очередной части займа требовать от него последнего возврата всей суммы займа с процентами или только просроченной части займа с процентами. Кредитор вправе по своему выбору требовать возврата всей суммы задолженности по кредитному договору и уплаты только просроченной суммы основной задолженности и процентов начисленных на нее.

В силу ст. 77 Федерального Закона от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Судом установлено, что 26.04.2017 г. между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор .... В соответствии с «Параметрами кредита» ответчику был предоставлен кредит в сумме 1280 000 рублей на срок, составляющий 182 месяца с даты представления кредита на условиях процентной ставки по кредиту в размере 12,5 % процентов в годовых. Кредит ФИО1 был предоставлен в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: .... Дата платежа по кредиту - 17 число каждого календарного месяца. Обеспечения кредита является ипотека вышеуказанной квартиры со стоимостью 1604000 рублей, определяемой в соответствии с отчетом об оценке независимого оценщика - Кузбасская торгово-промышленная палата по состоянию на 10.08.2017г. Права кредитора удостоверяются закладной. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет в рублях РФ, открытый Заемщиком в банке, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления Заемщику кредита. Датой предоставления Кредита является дата его перечисления Кредитором на счет Заемщика (п.3.1). В день подписания кредитного договора Заемщик открывает счет Заемщику. Первый платеж Заемщика, подлежащий внесению в последний день первого процентного периода включает в себя только проценты за первый Процентный период. В последующем в течение срока кредита Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов или уплате процентов в виде единого ежемесячного платежа, определяемого по формуле. Размер и количество всех ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору и рассчитанных по формуле на дут подписания кредитного договора, указываются в информационном расчете по возврату кредита и уплате процентов, исходя из условий Кредитного договора. Настоящим Заемщик подтверждает, что информационный расчет от Кредитора им получен и порядок оплаты ежемесячных платежей ему Кредитором разъяснен и понятен (п.4.2). Банк вправе в письменной форме потребовать полного досрочного возврата кредита при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 дней (подпункт «в» п. 5.4.1). При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора (п.6.1.). Возвратом кредита является и уплатой процентов является в соответствии с кредитным договором является возврат суммы кредита и процентов за весь пользования кредитом, также уплата пеней за нарушение условий кредитного договора (п.6.2.) (л.д.4-8).

В материалы дела истцом представлен график платежей по кредитному договору, согласно которому ответчик должен погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, т.е. по 15776,28 руб., кроме первого и последнего платежа. С данным графиком платежей ФИО1 ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д.13-14).

Во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 1 280 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 17.08.2017 по 20.08.2018 г., номер счета ... (л.д.31).

Из договора купли-продажи квартиры от 17.08.2018г. следует, ФИО1 приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 40,80 кв.м., имеющую кадастровый ... (п.1) с использованием кредитных средств, предоставляемых «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), являющимся Кредитором-залогодержателем (п.2). Квартира приобретена за 1600000 рублей (п.5) (л.д.27-28).

Обременение в виде ипотеки на указанную квартиру было зарегистрировано в ЕГРН 22.08.2017г. за ...3, что подтверждается сведениями из ЕГРН (л.д.28).

Указанная квартира оформлен в залог «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) на основании закладной от 22.08.2017г. Денежная оценка рыночной стоимости предмета залога составила 1604000 рублей в соответствии с отчетом об оценке ООО «Кузбасская торгово-промышленная палата» (л.д.22-25 ).

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет исковых требований, согласно которому, сумма задолженности ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору составляет 1420841,18 рублей, из которых 1280000,00 рублей - задолженность по основному долгу, 135233,72 рублей - задолженность по процентам, 5607,46 рублей – задолженность по пене (л.д.15).

Указанный расчет судом проверен, является верным.

21.08.2018 года истцом в адрес ответчика ФИО1. было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д.1622), что подтверждается списком партионных почтовых отправлений (л.д.17-21).

Данное требование ответчиком было проигнорировано.

Суд полагает, что ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» предоставило в суд достаточно доказательств о ненадлежащем исполнении со стороны ответчика ФИО1 обязанности по возврату полученного кредита и процентов по данному кредиту.

На основании представленных доказательств суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика основного долга и задолженности по процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. при рассмотрении дела установлено неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 23 Закона РФ «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию залогового имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования».

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 вышеуказанного Закона если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии судом решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При рассмотрении настоящего дела ответчик не оспаривал рыночную стоимость спорной квартиры, определенную соглашением сторон в 1604000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 15304,00 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от 29.08.2018г. (л.д.3).

Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» поскольку решение суда состоялось в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 330, ст.ст.348, 334, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1, 38,50, 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)», ст.ст. 94, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,<данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН <***> ОГРН <***> дата регистрации 24.10.1994 года, фактический адрес: 675000, <...>) задолженность по кредитному договору кредитному договору ... от 17.08.2017г. в размере 1420841,18 рублей, расходы, понесенные при уплате госпошлины, в сумме 15304,00 рублей, а всего взыскать 1436145,18 (один миллион четыреста тридцать шесть тысяч сто сорок пять рублей 18 коп.) рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных с торгов на принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 40,80 кв.м., имеющую кадастровый .... (регистрация в ЕГРН за ...);

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80 % от ее рыночной стоимости, т.е. в 1283200 рублей.

Из стоимости указанной квартиры Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подлежит выплата суммы задолженности по договору по кредитному договору кредитному договору ... от 17.08.2017г. в размере 1420841,18 рублей, расходы, понесенные при уплате госпошлины, в сумме 15304,00 рублей, а всего -1436145,18 (один миллион четыреста тридцать шесть тысяч сто сорок пять рублей 18 коп.) рублей.

Мотивированное решение составлено 15.10.2018г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Гурьевский городской суд в месячный срок со дня составления мотивированного решения суда.

Судья: И.И. Дорошенко