Решение № 2-190/2020 2-190/2020~М-196/2020 М-196/2020 от 3 сентября 2020 г. по делу № 2-190/2020

Дело №

Категория 2.203 - Иски о взыскании сумм

по договору займа, кредитному договору

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Озерск 03 сентября 2020 года

Озерский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Карницкой А.В.,

при секретаре Журавлевой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее ПАО КБ "Восточный", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ДД.ДД между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и ФИО1 было заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были представлены денежные средства в размере 55000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства выполнил. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, суммы комиссий (при наличии), которые согласно условий договора погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил получение достоверной и полной информации о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заемщик в соответствии с условиями договора обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей, обеспечив на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежаще, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. О размере просроченной задолженности заемщик ежемесячно уведомлялся банком в соответствии с условиями договора путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС-сообщений.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Непогашение задолженности в установленном в договоре порядке привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ДД.ДД задолженность по договору составляет 70138 руб. 69 коп., в том числе:

49368,96 руб. задолженность по основному долгу,

20769,73 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности прилагается. Задолженность образовалась за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД.

Истец просит взыскать с ФИО1 70138 руб. 69 коп., в том числе 49368,96 руб. задолженность по основному долгу, 20769,73 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать государственную пошлину в размере 2304, 16 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, возражений по существу исковых требований не представила, в судебное заседание не явилась, об отложении дела не ходатайствовала.

На основании определения суда, с учетом письменного согласия стороны истца /л.д.8/, дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами путем почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте.

На основании ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст.ст.29, 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности, на дату заключения договора, который определял взаимоотношения банка и заемщика в данной сфере, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должны быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ДД.ДД ФИО1 обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о заключении договора кредитования.

ДД.ДД.ДД между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит лимитом 55000 руб. 00 коп. под ставку 22,70% за проведение безналичных операций, ставку 59,00% за проведение наличных операций, сроком до востребования, со сроком действия до исполнения сторонами своих обязательств по договору. Полная стоимость кредита составила 23, 109%, размер минимального обязательного платежа 3866 рублей.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, что подтверждается ее подписью. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме / л.д.11-15/.

В соответствии с условиями договора и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что до заключения договора заемщиком получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять (л.д. 11-13 ).

Согласно п. п. 4.3., 4.4. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. 5.1.10. Общих условий).

Пунктом 4.6. Общих условий предусмотрено, что за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением заемщика о заключении договора кредитования и тарифами банка (л.д. 15).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету л.д.10).

В свою очередь, ответчик обязательства по возврату суммы займа исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, общая просроченная задолженность ответчика перед банком на ДД.ДД.ДД составила 70138,69 руб., из которых: 49368,96 руб.- задолженность по основному долгу, 20769,73 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 9). После ДД.ДД.ДД каких-либо платежей в счет в погашения задолженности ответчиком не производилось.

Наличие задолженности у ответчика перед истцом в указанном выше размере подтверждается материалами дела, представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующего спорные правоотношения.

Ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения условий договора, иного расчета задолженности по нему, в связи с чем определенная банком сумма задолженности по кредитному договору в виде составляющих по основному долгу, процентам за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.

Поскольку расчет задолженности и процентов соответствует условиям договора, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» и взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности и процентов в полном объеме.

Определением мирового судьи Озерского судебного участка Калининградской области от 15 мая 2020 отменен судебный приказ мирового судьи №2-397/2020 от 31 марта 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный" задолженности по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД и расходов по уплате государственной пошлины в связи с возражениями, поступившими от должника.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2304 руб. 16 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ДД.ДД года рождения, уроженки ......., в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в сумме 70138 (семьдесят тысяч сто тридцать восемь) руб. 69 коп., в том числе: 49368 (сорок девять тысяч триста шестьдесят восемь) руб. 96 коп.- задолженность по основному долгу, 20769 (двадцать тысяч семьсот шестьдесят девять) руб. 73 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2304 ( две тысячи триста четыре) руб. 16 коп., а всего взыскать 72442 (семьдесят две тысячи четыреста сорок два) руб. 85 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Озерский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2020 года.

Федеральный судья __________________________________