Решение № 2-1128/2020 2-1128/2020~М-987/2020 М-987/2020 от 10 ноября 2020 г. по делу № 2-1128/2020

63RS0028-01-2020-001263-08

№2-1128/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 11 ноября 2020 года

Сергиевский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тюленева В.А.,

при секретаре Петряниной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения №6991 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения №6991 обратилось в суд с указанным иском о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, взыскании с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1547507 руб. 29 коп., в том числе: неустойки – 29 300 руб. 28 коп., просроченных процентов – 67 872 руб. 44 коп., просроченного основного долга - 1450334,57 руб., а также о взыскании с ответчика в пользу ПАО Сбербанк судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15937,54 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 38,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок, общей площадью 1263 кв.м., по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 80% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости, в размере 1 348 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1 500 000,00 руб. на срок 180 мес. под 10% годовых. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилой дом, общей площадью 38,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, а также земельный участок, общей площадью 1263 кв. м., адрес нахождения <адрес>. Пунктом 10 кредитного договора установлена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 80 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредит; уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 547 507.29 руб. в том числе: неустойка - 29300,28 руб.; просроченные проценты - 67872,44 руб.; просроченный основной долг - 1450334,57 руб. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представив заявление, в котором просит рассмотреть дело без его участия и уточняет требования в части взыскания с ответчика судебных расходов в сумме 22 072 руб. 54 коп.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщив суду о причинах неявки, о рассмотрении дела без его участия не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 500 000 руб. 00 коп. сроком на 180 мес. под 10% годовых, на приобретение и оплату иных неотделимых улучшений объектов недвижимости: жилого дома, общей площадью 38,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, общей площадью 1263 кв.м., по адресу: <адрес>, а ответчик обязуется возвратить указанный кредит по истечении указанного времени, осуществляя его погашение ежемесячно в соответствии с графиком платежей, что предусмотрено п. 6, п. 18 кредитного договора, размер ежемесячного платежа, кроме последнего, составляет 16 119 руб. 08 коп.

Банк полностью исполнил свои обязательства и предоставил Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допуская регулярные просрочки в оплате, что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ответчика составляет по кредитному договору составляет 1 547 507 руб. 29 коп., в том числе: неустойка – 29300 руб. 28 коп.; просроченные проценты – 67872 руб. 44 коп.; просроченный основной долг – 1450334 руб. 57 коп.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и является правильным.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 547 507 руб. 29 коп. подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора (погашение кредита), не представлено.

Изменение и расторжение договора в соответствии с п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако ответ не был получен.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора в связи с нарушением своих обязательств по досрочному возвращению всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора.

Данное существенное нарушение договора позволяло кредитору предъявить требование к заемщику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом требование о расторжении кредитного договора заявлено в суд после неполучения от ФИО1 ответа в срок, указанный в предложении.

При таких обстоятельствах исковое требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик ФИО1 предоставляет банку после выдачи кредита залог (ипотеку) объектов недвижимости: жилого дома, общей площадью 38,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, общей площадью 1263 кв.м., по адресу: <адрес>, залоговая стоимость которых устанавливается в размере 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости указанных объектов недвижимости.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч.1 ст.349 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 20 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Из отчета об оценке №, выполненного экспертами ООО «Мобильный оценщик», усматривается, что рыночная стоимость объектов недвижимости - жилого дома, общей площадью 38,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, общей площадью 1263 кв.м., по адресу: <адрес>, составляет 1 685 000 рублей 00 коп.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете, что составляет 1 348 000 рублей 00 коп.

В связи с удовлетворением иска на основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 22 072 руб. 54 коп. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1547507 руб. 29 коп., в том числе: неустойка – 29 300 руб. 28 коп., просроченные проценты – 67 872 руб. 44 коп., просроченный основной долг – 1450334 руб. 57 коп., и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 22 072 руб. 54 коп, а всего взыскать денежные средства в сумме 1 569 579 (один миллион пятьсот шестьдесят девять тысяч пятьсот семьдесят девять) руб. 83 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 38,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок, общей площадью 1263 кв.м., по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости, в размере 1 348 000 (один миллион триста сорок восемь тысяч) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Сергиевский районный суд Самарской области заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2020 года.

Председательствующий В.А. Тюленев