Решение № 2-242/2025 2-242/2025~М-172/2025 М-172/2025 от 7 июля 2025 г. по делу № 2-242/2025

Дело №2-242/2025

22RS0032-01-2025-000330-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2025 года г. Горняк

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.С.,

при секретаре Белокриницкой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в Локтевский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО2 о задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что между ООО ЗАЙМИГО МФК и ФИО2 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

ООО ЗАЙМИГО МФК включено в реестр МФО за номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Для получения вышеуказанного займа Заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма), которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного Займодавцев на сайте: https://zaymigo.com. Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются Займодавцем и Заемщиком индивидуально. Заемщик подписывает договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом №63-ФЗ от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи».

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен абз. 2 п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с п.3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного банком России, протокол от 22 июня 2017 года № КФНП-22, онлайн-займом является договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому, предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа, где пароль был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика.

Согласно п.4 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов. При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящий в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

Индивидуальные условия были отправлены ФИО2 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозайма». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от 19 июня 2012 года №383-П (ред. от 11 октября 2018 года) «О правилах осуществления перевода денежных средств, Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно № в размере <данные изъяты> рублей, выдача займа осуществлялась через tinkoff_card, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определяемом договором.

Кроме того, ст. 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Исходя из условий договора займа, Заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательства в случае просрочки займа.

Однако обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться каждый день пользования займом.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ЗАЙМИГО МФК и ООО ПКО «Защита онлайн» был заключен Договор уступки права требования (цессии). Согласно Договора об уступке прав, права требования Цедента, уступаемые по Договору, переходят к Цессионарию в полном объеме с даты подписания Сторонами Договора уступки. Факт перехода прав дополнительно подтверждается актом приема-передачи полного реестра уступаемых прав требования. Цессионарий, в связи с состоявшейся уступкой права требования, направил в адрес регистрации Заемщика, указанный в анкетных данных, уведомление о состоявшейся уступке прав требования с необходимостью погашения задолженности по Договору.

Задолженность по Договору не погашена, при том, что размер указанный задолженности должником не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» сумму задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом уточненного искового заявления истец просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. При вынесении решения суда просил учесть график платежей, указанный в уточненном исковом заявлении, а именно 13 платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, затем каждое 30 число месяца по <данные изъяты>., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении и уточненном исковом заявлении, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признал в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее также Закон о микрофинансовой деятельности), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции применимой к спорным правоотношениям), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции применимой к спорным правоотношениям), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что для получения вышеуказанного займа ФИО2 была заполнена заявка на имя директора ООО «Займиго МФК» на получение потребительского займа (микрозайма), которая был составлена и направлена с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного Займодавцев на сайте: https://zaymigo.com.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и ФИО2, паспорт серия № №, в офертно-акцептном порядке в электронной форме, заключен договор займа № по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб.. По условиям указанного договора определена процентная ставка: 365% годовых (1% в день), с установленным сроком возврата займа - 21-й день с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно условий договора, договор потребительского займа вступает в силу с момента передачи Заемщику денежных средств и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по Договору потребительского займа.

Подписывая данный договор с использованием простой электронной подписи (путем ввода СМС-кода в личном кабинете на официальном сайте www.zaymigo.ru), ответчик ознакомился и полностью согласился с Общими условиями договора потребительского займа (п.14 Индивидуальных условий).

Одновременно с подачей заявления о предоставлении потребительского займа ФИО2 было заключение соглашение -оферта на оказание ему услуги включения в список застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость услуги за весь период действия составила <данные изъяты> рублей, а также соглашение-оферта об оказании услуги включения в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Программы коллективного страхования «Моя работа», стоимостью <данные изъяты> рублей за весь срок пользования услугой.

Во исполнение заключенного договора после выполненных заемщиком действий по акцепту индивидуальных условий, ООО «Займиго МФК» ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма займа на счет ФИО2, реквизиты которого были указаны в договоре - №. Факт перечисления указанной суммы займа на номер карты ФИО2, указанный в договоре также подтверждается информацией АО «Тинькофф Банк», с которым ООО Микрофинансовая Компания ЗАЙМИГО» (клиент) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении Клиенту услуги «Интернет эквайринг» для расчетов по операциям с использованием банковских карт и по переводам, совершаемым в сети Интернет с использованием Сервисов Банка на основании одобрения Банком подписанной Клиентом заявки.

Таким образом, ФИО2, заключив договор займа, принял на себя обязательства по своевременному и надлежащему исполнению его условий, в том числе по внесению платежа в счет погашения основного долга и уплате процентов за пользование займом.

За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Между тем, принятые на себя обязательства по возврату займа ФИО2 исполнял ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженности, ответчиком оплата по договору займа производилась несвоевременно, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей: основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты <данные изъяты> руб..

Обстоятельства заключения указанного выше договора займа по условиям которого заемщику предоставлены в пределах установленного Общими условиями договора потребительского займа лимита кредитования суммы займа, ответчиком не оспаривались.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» (Цедент) и ООО ПКО «Защита онлайн» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования №, согласно которого Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования к физическим и/или юридическим лицам (далее Должники) по договорам потребительского займа. Согласно Реестра уступаемых прав в приложении к Договору, в том числе передано право требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ к должнику ФИО2, общий объем уступаемых прав <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2, подписав указанный договор, дал своего согласие на уступку прав требования по Договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.

В соответствии со свидетельством от ДД.ММ.ГГГГ № общество с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» (ИНН <***>) внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

ООО «Защита Онлайн» в марте 2025 года обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному выше договору потребительского займа к мировому судьей судебного участка №2 Локтевского района Алтайского края, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Локтевского района Алтайского края был вынесен судебный приказ по делу №, определением мирового судьи судебного участка №2 Локтевского районного суда Алтайского края указанный судебный приказ отменен на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

В обоснование своих требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что после заключения договора цессии ответчиком ФИО2 было произведено частичное гашение долга в размере <данные изъяты> руб., что было зачтено в счет погашения задолженности по процентам, кроме того, исходя из уточненного иска, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения долга внесена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, общая сумма долга заявленная истцом ко взысканию составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> копеек - проценты.

Расчет задолженности истцом произведен верно, судом проверен, признан обоснованным, отвечающим требованиям закона, составлен с учетом суммы основного долга, размера процентной ставки, периода просрочки платежей, частичного погашения задолженности. Контррасчет ответчиком не представлен.

Поскольку в ходе судебного заседания достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа со стороны заёмщика и наличие подтвержденной задолженности, сумма которой не превышает установленный коэффициент размера предоставленного займа, учитывая право истца на взыскание задолженности, которое предусмотрено как нормами действующего законодательства, так и условиями договора займа, суд полагает, что истец приобрел право взыскания указанной в уточненном исковом заявлении суммы задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ЗАЙМИГО МФК и ФИО1- <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по договору займа исполняются ответчиком ненадлежащим образом, а также принимая во внимание условия заключенного между ответчиком и ООО «Займиго МФК» договора займа, признательную позицию ответчика, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору, в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в общем размере <данные изъяты> рублей исходя из цены иска, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

При этом суд полагает, что предложенный истцом порядок взыскания суммы задолженности, включая судебные расходы, с ответчика, изложенный в уточненном иске в виде графика, при вынесении судом решения с удовлетворением заявленных требований в полном объеме, может самостоятельно применяться взыскателем при взыскании долга и не требует какой-либо оговорки по этому поводу в резолютивной части решения суда. Кроме того, представленный график не заявлен истцом, как дополнение к индивидуальным условиям договора потребительского займа, либо в качестве условий мирового соглашения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № № в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» (ИНН <***>) сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ЗАЙМИГО МФК и ФИО1, в размере <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.

Судья Е.С. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2025 года.