Решение № 2-211/2025 2-211/2025(2-3028/2024;)~М-2571/2024 2-3028/2024 М-2571/2024 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-211/2025

Дело № 2-211/2025

УИД 37RS0010-01-2024-004308-10


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2025 г. город Иваново

Ленинский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Петрас М.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «ФИО2-Банк» о признании договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «ФИО2-Банк» (далее – АО «ФИО2-Банк») о признании договора незаключенным.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Договора потребительского кредита №, предусматривающего выдачу кредита наличными в размере 5 361 000 руб. путем подписания электронных документов простой электронной подписью, кроме того заключен договор № с АО «АльфаСтрахование - ФИО3», ДД.ММ.ГГГГ осуществлено списание денежных средств в счет оплаты страховой премии в размере 491 818,14 руб. и 58 123,96 руб.

Истец указывает на незаключенность кредитного договора, в связи с чем просила признать Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным и обязать АО «ФИО2-Банк» прекратить обработку персональных данных ФИО1, удалить сведения о задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель истца ФИО7, ответчик АО «ФИО2-Банк», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «АльфаСтрахование-ФИО3», о времени и месте судебного разбирательства извещены в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в отсутствие не представители.

Суд рассмотрел дело на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В ходе рассмотрения дела установлено и следует из представленных доказательств, что ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО5 открыт зарплатный счет № в рамках зарплатного проекта ООО «Бэст Прайс», номер телефона <***> указан как контактный, содержащая согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «ФИО2-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 подключена к системам дистанционного банковского обслуживания ФИО2-Мобайл/Клик к телефонному номеру №

ДД.ММ.ГГГГ в 12:13 в рамках клиентской сессии в приложении ФИО2-Мобайл на устройстве HUAWEI HRY-LXIT произведено заключение Договора потребительского кредита №CCO№, предусматривающего выдачу кредита наличными в размере 1 222 000 руб. путем подписания электронных документов простой электронной подписью.

Для подтверждения данной операции ДД.ММ.ГГГГ в 12:13 на номер телефона № банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Никому не сообщайте код: ****. Оформление кредита наличными» (статус сообщения «доставлено»).

После успешного ввода, направленного банком кода, предоставлены денежные средства на кредитный счет №.

Доступ к системам дистанционного банковского обслуживания с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ осуществлял с использованием устройства HUAWEI HRY-LX1T. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. с использованием устройства Samsung SM-A546E.

С ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГг. через ФИО2-Мобайл осуществлялись операции: Активация карт, исходящий быстрый платеж СБП, Открытие/закрытие депозита и платёж за мобильный номер телефона №

Заявление об изменении персональных данных в части смены номера телефона не поступало в банк.

В соответствии с проектом по развитию онлайн-продаж ДД.ММ.ГГГГ банком сформировано вторичное предложение перекредитование Кредита наличными сроком 11 дней.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:09 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении ФИО2-Мобайл на устройстве Samsung SM-A546E произведено заключение Договора потребительского кредита №, предусматривающего выдачу кредита наличными в размере 5 361 000 руб., кредит предоставлен с целью погашения заемщиком возникших у него перед Банком обязательств по ранее заключенному Договору №. Оставшаяся часть Кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению Заемщика.

Договор № заключен путем подписания электронных документов простой электронной подписью.

Для подтверждения данной операции ДД.ММ.ГГГГ в 11:09 (Мск) на номер телефона Клиента № банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Никому не сообщайте код: ****. Оформление кредита наличными» (статус сообщения «доставлено»).

После успешного ввода, направленного банком кода, Клиенту предоставлены денежные средства на Кредитный счет №.

В ходе анализа операций по счету № установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банком удержана комиссия за услугу «Выгодная ставка» в размере 810 726 руб.

ДД.ММ.ГГГГг. за счет предоставленных денежных средств, осуществлено погашение основного долга и процентов на сумму 24 639,38 руб., а также полное досрочное погашение на сумму 806 539,44 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ осуществлено списание денежных средств в пользу АО «АльфаСтрахование - ФИО3» в счет оплаты страховой премии по договорам 1 и 2 в размере 491 818,14 руб. и 58 123,96 руб.

ДД.ММ.ГГГГг. в 14:22 (Мск) ФИО5 обратилась в кассу ДО «Марьино» АО «ФИО2-Банк» в <адрес>, где сотрудником банка осуществлена выдача денежных средств в размере 3 194 154 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в 14:43 (Мск) ФИО5 обратилась в кассу ДО «Марьино» АО «ФИО2-Банк» в <адрес>, где сотрудником банка осуществлена выдача денежных средств в размере 540 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ осуществлена выплата по претензии № R2408270347 от ДД.ММ.ГГГГг. возврат страховой премии в размере 491 818,14 руб.

ДД.ММ.ГГГГг. в 09:48 (Мск) ФИО5 обратилась в ЦПК, звонок с номера телефона <***> по вопросу отключения страховки по КН и частичной выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ осуществлена выплата по претензии R2408270538 от ДД.ММ.ГГГГ возврат страховой премии в размере 58 123,96 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в 11:09 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении ФИО2-Мобайл на устройстве Samsung SM-A546 осуществлен исходящий перевод по СБП (Ме2Ме) в размере 9 500 руб. по телефону <***> Клиенту ПАО «Сбербанк» ФИО1 А.

ДД.ММ.ГГГГ осуществлен возврат комиссии при отказе от услуги «Выгодная ставка» в размере 790 028,49 руб.

ДД.ММ.ГГГГг. в 12:03 (Мск), с использованием ранее выданной ДД.ММ.ГГГГ банковской карты №********9450, осуществлено снятие денежных средств на сумму 790 400 руб. в банкомате № в ДО «Щелковский» АО «ФИО2-Банк» в <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в 13:24 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении ФИО2-Мобайл на устройстве Samsung SM-A546E осуществлен перевод между своими счетами с кредитного счета № на кредитный счет № в размере 70 000 руб.

Задолженность по кредитному договору № TOP№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 725 931,66 руб.

Согласно сведениям, представленным ООО «АльфаСтрахование-ФИО3», договор ФИО2 №; № в силу не вступил.

ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от заявителя на расторжении договоров ФИО2 №; №.

Параллельно ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ от АО «ФИО2-Банк» поступило письмо №/№ согласно которому денежные средства за ФИО2 ФИО1 в рамках договоров ФИО2 № были ошибочно перечислены на счет ООО «АльфаСтрахование-ФИО3».

В результате данной ошибки Банк просил вернуть перечисленные ранее денежные средства на ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручение №, 37463 ООО «АльфаСтрахование ФИО3» вернуло денежные средства в том числе за ФИО2 ФИО1 в размере 491 818,14 руб., 58 123,96 руб. на указанный счет.

Возврат денежных средств просим произвести по следующим банковским реквизитам: АО «ФИО2-БАНК», ИНН <***>, Счет получателя: № Банк получателя: АО «ФИО2-БАНК», БИК № в ГУ Банка России по ЦФО.

Согласно информации АО «ФИО2-БАНК в отношении ФИО5 по договору № залог отсутствует.

При этом, на август 2024 г. на имя ФИО5 зарегистрировано право собственности на транспортное средство – Киа Рио, государственный регистрационный номер № в последующем смена регистрационного номера № данное транспортное средство отчуждено ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Согласно пункта 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно пункта 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 7).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями Договора о комплексном банковском обслуживании (далее – ДКБО), до момента получения от Клиента заявления о смене/отключении используемых номеров телефона, Банк обеспечивает доступность дистанционных услуг на ранее подтвержденных Клиентом номерах телефонов.

Согласно пункта 5.8. Приложения № ДКБО электронный документ считается подписанным простой электронной подписью и отправленным в Банк посредством СДБО от имени Клиента, а Клиент, подписавший его простой электронной подписью, при одновременном выполнении следующих условий:

-установлен факт успешной Верификации и Аутентификации Клиента в СДБО, предшествующий направлению Электронного документа в Банк;

-установлен факт использования Клиентом Ключа, который совпадает с Ключом, имеющимся в информационных системах Банка, и время ввода Ключа не истекло;

-установлен факт согласия Клиента на совершение операции или действия, выраженный посредством нажатия Клиентом в СДБО кнопки «Подтвердить» после успешной Верификации и Аутентификации Клиента в СДБО (по операциям, не требующим использования Одноразового пароля или Секретного кода для подписания Электронного документа); при этом фразы в кавычках на кнопке могут отличаться от указанного текста, но быть аналогичными по смыслу, а также могут быть указаны на языке, соответствующем локализованному интерфейсу; после нажатия соответствующей кнопки Электронный документ считается подписанным Клиентом;

-установлен факт направления Банком Одноразового пароля на Номер телефона сотовой связи Клиента (по операциям, требующим использования Одноразового пароля);

-установлен факт ввода Клиентом Секретного кода в соответствующее поле в Мобильном приложении «ФИО2-онлайн» (по операциям, требующим использования Секретного кода для подписания Электронного документа);

-установлен факт формирования и подписания Электронного документа с Номера телефона сотовой связи Клиента (для услуг «ФИО2-Чек»/ «ФИО2-Диалог»).

При выполнении указанных условий операция с использованием СДБО не подлежит оспариванию Клиентом и возмещение по ней Банком не осуществляется.

Согласно пункта 14.2.2 ДКБО Клиент обязан не передавать Средства доступа, Кодовое слово, КэшКод, Пароль «ФИО2-Диалог», Пароль «ФИО2-онлайн», Пароль «ФИО2-Мобайл», Код «ФИО2-Мобайл», Пароль «ФИО2-Мобайл-Лайт», Код «ФИО2-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «ФИО2-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, третьим лицам.

Согласно пункта 14.2.4 ДКБО предусмотрена обязанность клиента своевременно предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (Предоставлять Банку достоверные данные о себе, о своих доверенных лицах и держателях дополнительных карт, о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, и подтверждать эти данные не реже одного раза в год.).

Согласно пункта ДД.ММ.ГГГГ ДКБО Клиент обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно информировать Банк с предоставлением подтверждающих документов об изменении сведений, ранее предоставленных при проведении идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе указанных в Анкете-Заявлении/Анкете физического лица/Анкете Клиента (смена фамилии и или имени и или отчества, данных документа, удостоверяющего личность, адреса регистрации по месту жительства и или адреса фактического проживания, домашнего и/или рабочего номера телефона, Номера телефона сотовой связи Клиента, адреса электронной почты и т.д.) и всех оформленных Клиентом кредитах других банков.

Таким образом, с учетом получения кредитных денежных средств в кассе банка, осуществления переводов по счетам истца, разрешения вопроса о возврате стразового возмещения, и иные обстоятельства указывают на то, что оформление кредитного договора, осуществлялись при непосредственном участии истца, денежными средствами она распорядилась по собственному усмотрению, а именно, как следует из представленным ответчиком сведениям, за счет предоставленных денежных средств осуществлено погашение основного долга и процентов на сумму 24 639,38 руб., а также полное досрочное погашение на сумму 806 539,44 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, снятие денежных средств в отделении банка, а так переводы физическому лицу и между своими счетами. В связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объёме, в том числе и по обработке персональных данных в отношении задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ФИО2-Банк» о признании договора незаключенным отказать

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Попова Е.В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ