Решение № 2-1441/2024 2-1441/2024~М-1353/2024 М-1353/2024 от 3 сентября 2024 г. по делу № 2-1441/2024

УИД 38RS0019-01-2024-002758-84

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 сентября 2024 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1441/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору № от 30.12.2013 в размере 366 387,43 руб., из которых сумма основного долга - 171 736,90 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 31 162,57 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 149 800,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 13 687,23 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 863,87 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 30.12.2013 на сумму 177 536 руб., в том числе 125 000 руб. – сумма к выдаче, 19 800 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 32 736 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка – 44,9 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 177 536 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 125 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, а именно 19 800 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 32 736 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 040,61 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 31.08.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 30.09.2014.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день осуществления задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.12.2017, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.08.2014 по 09.12.2017 в размере 149 800,73 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 02.08.2024, задолженность заемщика составляет 366 387,43 руб., из которых: сумма основного долга – 171 736,90 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31 162,57 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149 800,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 687,23 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в его отсутствие не представил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Судом из письменных материалов дела установлено, что 30.12.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 177 526 руб., которая состоит из суммы к выдаче – 125 000 руб., страхового взноса на личное страхование – 19 800 руб., страхового взноса от потери работы – 32 736 руб. Процентная ставка составила 44,9 % годовых. Способ получения – касса. Количество процентных периодов – 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 19.01.2014, ежемесячный платеж – 8 040,61 руб. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Номер счета для оплаты – №. Начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Заемщик выразил согласие со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Заемщиком получены заявка и графики погашений. С содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, тарифов по банковским продуктам, а также памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен, о чем на договоре имеется подпись заемщика ФИО1

Составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения, спецификацией товара и тарифами банка, являются условия договора.

По договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 Раздел 1).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 Раздел 2).

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 списывает деньги со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (п. 1.1 Раздел 2).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 Раздел 2).

Обеспечением исполнения обязательства по договору является неустойка, предусмотренная тарифами банка (п. 1 Раздел 3).

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договора, предъявленное банком на основании данного пункта, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (п. 4 Раздел 3).

В материалы дела представлен график погашения кредитов по карте, распоряжение клиента по кредитному договору № от 30.12.2013.

В день заключения кредитного договора, заемщиком подписано соглашение на добровольное страхование № от 30.12.2013, согласно которому ФИО1 просит заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма составила 137 500 руб., срок страхования – 1440 дней. Выгодоприобретатель по договору страхования является застрахованный, в случае его смерти – его наследники.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме, факт заключения указанного договора и ознакомления с условиями договора, подтверждаются письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

Из выписки по счету №, открытого на имя ФИО1, за период с 30.12.2013 по 02.08.2024, следует, что ООО «ХКФ Банк» 30.12.2013 выдало кредит по договору № от 30.12.2013 в сумме 125 000 руб., 32 736 руб. и 19 800 руб. В период с 03.02.2014 по 30.05.2014 ФИО1 вносил денежные средства на счет в счет погашения задолженности по кредитному договору №. С 31.05.2014 поступления денежных средств на счет по рассматриваемому кредитному договору прекратилось.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором. Ответчик пользовался кредитными денежными средствами, производил погашение задолженности в период с 03.02.2014 по 30.05.2014.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 02.08.2024 в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО1 перед ООО «ХКФ Банк» по рассматриваемому кредитному договору образовалась задолженность в общем размере 366 387,43 руб., из которых сумма основного долга – 171 736,90 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31 162,57 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149 800,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 687,23 руб. Расчет произведен с учетом внесенных денежных сумм в размере 32 641 руб., из которых, 5 799,10 руб. – основной долг, 26 841,90 руб. – проценты за пользование кредитом.

В связи с тем, что ФИО1 допущено неисполнение обязательств по кредитному договору, банком в адрес ответчика было направлено уведомление от 31.08.2014 о досрочном истребовании задолженности в размере 366 387,43 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена. Доказательства обратного суду не представлены.

Судом были исследованы материалы гражданского дела № по заявлению ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1, из которого установлено, что заявитель ООО «ХКФ Банк» 11.11.2019 (согласно штампу на конверте) обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей судебного (данные изъяты) 15.11.2019 был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору № от 30.12.2013, за период с 15.04.2014 до 10.10.2019, в размере 366 387,43 руб., из них: 177 536 руб. (размер кредита) + 207 805,2 руб. (проценты) + 13 687,23 руб. (сумма штрафов) + 0 руб. (сумма комиссий) минус 32 641 руб. (сумма, поступившая от должника) = 366 387,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 431,94 руб., а всего 369 819,37 руб. На основании определения мирового судьи от 31.08.2020 судебный приказ № от 15.11.2019 был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Судом установлено, а доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено, что, в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчик надлежащим образом не исполнял.

Как следует из расчета истца, который ответчиком не оспаривается, сумма задолженность по кредиту составляет 366 387,43 руб. (с учетом суммы уплаченной по факту в размере 32 641 руб.), суд принимает данный расчет, находит его правильным. Доказательств оплаты кредитной задолженности в большем размере и без просрочки ответчиком не представлено.

В соответствии с кредитным договором ФИО1 принял на себя обязательства по возврату денежных средств в установленный договором срок и уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора в размере, предусмотренном тарифами банка.

Согласно тарифам по Банковскому продукту Карта «Стандарт 44.9/1», находящихся в гражданском деле № по заявлению ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1, банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше двух календарных месяцев – 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно расчету задолженности, штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 13 687,23 руб.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом фактических обстоятельств дела, объема и характера допущенного ответчиком нарушения обязательств, периодов просрочки исполнения обязательств, размеров денежного обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки и приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в заявленном размере.

Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 не надлежаще выполняет свои обязательства перед истцом по кредитному договору, то с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 366 387,43 руб. Доказательств, опровергающих названные обстоятельства, ответчиком не предоставлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче настоящего иска ООО «ХКФ Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 3 431,93 руб., что подтверждается платежным поручением № от 24.06.2024, и в размере 3 431,94 руб., что подтверждается платежным поручением №.

В исковом заявлении ООО «ХКФ Банк» просило зачесть уплаченную государственную пошлину в размере 3 431,94 руб. при подаче заявления о выдаче судебного приказа при рассмотрении искового заявления.

Статьей 93 ГПК РФ предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п.1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Поскольку государственная пошлина ранее уплачивалась истцом при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, то требования ООО «ХКФ Банк» в части зачета ранее уплаченной государственной пошлины подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 6 863,87 руб., исчисленной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения (паспорт (данные изъяты)), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: (данные изъяты), ОГРН (данные изъяты)) задолженность по договору № от 30.12.2013 в размере 366 387,43 руб., из которых сумма основного долга – 171 736,90 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31 162,57 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149 800,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 687,23 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 863,87 руб., а всего 373 251,30 руб.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 17 сентября 2024 года.

(данные изъяты)

(данные изъяты)

Судья Ю.А. Шевченко