Решение № 2-91/2025 2-91/2025~М-39/2025 М-39/2025 от 18 февраля 2025 г. по делу № 2-91/2025

Дело № 2-91/2025

УИД37RS0№-30


РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

п. Пестяки Ивановской области 19 февраля 2025 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Ляпиной Е.С.,

при секретаре Минатуллаевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что 07.12.2020 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 110.000 рублей. Условия договора были предусмотрены в его составных частях - в заявлении-анкете заемщика, Тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете банка, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт "ТКС" Банк (ЗАО) или Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк». Договор заключен в офертно-акцептной форме, и действует согласно условиям с момента активации заемщиком кредитной карты. Указанный договор является смешанным и включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

По условиям договора ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором комиссий, а также возврату в установленные сроки денежных средств.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, о размере комиссий, штрафов и процентов по кредиту, о задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения.

ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком и составил 132.908 рублей 70 копеек.

Задолженность по договору кредитной карты ответчиком не была погашена, что явилось основанием для обращения АО «ТБанк» в суд с настоящим иском.

С учетом изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.п. 1,4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П, Положениями Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-Пот 31.08.1958 г., ст.с. 32, 131, 132 ГПК РФ, истец просил взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с 17.06.2024 по 17.10.2024 года включительно в размере 132 908 рублей 70 копеек, из которых: 108489,28 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 23474,58 рублей – проценты; 944,84 – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 987 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. В случае неявки ответчика, не возражал вынесению заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца вынесению заочного решения не возражал.

Учитывая изложенное, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

согласноч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии сост. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из п.п. 2 и 3 указанной нормы права следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 ФЗ от 2.12.1990 г. N 395-1, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04.12.2020 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности согласно тарифному плану ТП 7.73 (рубли РФ), с беспроцентным периодом пользования заемными средствами до 55 дней и ставкой тарифа - 0%, на покупки – 27,66% годовых, на оплаты, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, годовая плата за обслуживание кредитной карты -590 рублей, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных -2,9% плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента – оповещение об операциях - 59 рублей в месяц, страховая защита -0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности -390 рублей. (л.д. 17).

Факт его заключения подтверждается подписанием заемщиком Заявления-Анкеты от 04.12.2020 года, согласно которому он предложил заключить Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенным на сайте банка, и Тарифах банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора; а также выпиской о движении денежных средств по счету карты, из которой следует, что первая операция с использованием карты имела место 09.12.2020 года.

Суду представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита от 04.12.2020 года (л.д. 10); Заявление-Анкета от 04.12.2020 года (л.д. 47); тарифный план ТП 7.73 (л.д. 17); Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц «Тинькофф» (л.д. 18-46); расчет задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 50-54): справка о размере задолженности (л.д. 68).

Согласно п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты (далее Общие условия) заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления с банка первого реестра операций. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4 Общих условий).

Согласно п.3.1 Общих условий для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту.

В соответствии с п.3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком в момент её вручения держателю или при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и (или) аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Обращение в Банк через каналы дистанционного обслуживания для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и Тарифами.

Из материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства по договору, установив ответчику лимит задолженности до 300000 руб., заемщиком карта была активирована, совершены расходные операции по карте. В свою очередь, заемщик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполнял: несвоевременно и не в полном объеме уплачивал денежные средства по договору, в результате чего по состоянию на 17 октября 2024 года г. образовалась задолженность в размере 132 908 рублей 70 копеек, из которой 108489,28 рублей – основной долг; 23474,58 – проценты; 944,84 рублей – иные платы и штрафы.

В соответствии с п. 8.1 Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт истец расторг договор 17.10.2020 года, направив в адрес ответчика заключительный счет, согласно которому Банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 31). Ответчику было разъяснено, что в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, Банк вправе обратится в суд и/или нотариусу в целях получения исполнительного документа дли принудительного взыскания суммы задолженности либо уступить право требования долга 3-им лицам (л.д. 11). Названное требование банка ФИО1 в полном объеме исполнено не было.

На момент расторжения договора, размер задолженности по состоянию на 17.10.2024 года был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Пучежского судебного района в Ивановской области от 14 января 2025 года судебный приказ от 16.12.2024 года, вынесенный по заявлению Акционерного общества «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 07.12.2020 года, отменен в связи с поступившими относительно его исполнения возражениями должника (л. д. 12).

Истцом представлен расчет, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 17 октября 2020 года составляет в размере 132908,70 рублей, из которых 108489,28 рублей – основной долг, 23474,58 рублей задолженность по уплате процентов, комиссии и штрафы - 944,84 рублей. (л.д. 50-54)

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, и требованиям действующего законодательства. Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств иной суммы задолженности или ее отсутствия в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

С учетом изложенного, поскольку принятые заемщиком по договору кредитной карты обязательства не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты от 04.12.2020 года подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом полного удовлетворения исковых требований с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки, понесенные истцом в виде государственной пошлины в общей сумме 4987 рублей (рассчитанной исходя из положений п.п. 1 п. 1 ст. 333.19, и п.п.3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ), уплаченной при подаче искового заявления платежным поручением № от 21.01.2025 года на сумму 2493 рубля и при обращении за выдачей судебного приказа, платежным поручением № от 21.10.2024 года на сумму 2494 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

взыскать с ФИО1, <данные изъяты><данные изъяты>

в пользу акционерного общества «ТБанк», <данные изъяты>

задолженность по договору кредитной карты № от 07.12.2020 года, в размере 132 908 (сто тридцать две тысячи девятьсот восемь) рублей 70 копеек, из которых:

- 108 489 рублей 28 копеек – основной долг;

- 23 474 рубля 58 копеек - задолженность по процентам;

- комиссии и штрафы – 944 рубля 84 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк», понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4987 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят семь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Ляпина Е.С.

Решение вынесено в окончательной форме 20 февраля 2025 года

.

.
.

.
.

.

.
.

.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.