Решение № 2-216/2024 2-216/2024~М-80/2024 М-80/2024 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-216/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заочное

43RS0026-01-2024-000025-27

дело №2-216/2024
г. Омутнинск
08 февраля 2024 г.
Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Костина А.В.,

при секретаре Ситчихиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ф.И.О.6 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Ф.И.О.2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему. В обоснование иска указало, что 22.06.2018 ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, 23.09.2019 с заявлением на получение дебетовой карты, с использованием которой клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по счетам через удаленные каналы обслуживания. 23.09.2019 ответчик через систему «Сбербанк-Онлайн» подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». На основании заключенного 13.01.2020 кредитного договора истец выдал ответчику кредит в сумме 900000 рублей на срок 60 месяцев под 13,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 19.12.2022 по 23.11.2023 в размере 520801,03 руб., в том числе просроченный основной долг – 460960,72 руб., просроченные проценты - 59840,31 руб. Ответчику направлялись требования о досрочном возврате кредита, а также о расторжении кредитного договора. До настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены. Истец просит расторгнуть кредитный договор ***, заключенный 13.01.2020 с Ф.И.О.2, взыскать с Ф.И.О.2 задолженность по кредитному договору за период с 19.12.2022 по 23.11.2023 в размере 520801,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8408,01 руб.

Истец ПАО Сбербанк просило рассмотреть дело без его участия, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Ф.И.О.2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещался по адресу регистрации и последнему известному месту жительства. Извещение вернулось в связи с истечением срока хранения, в связи с чем в силу ст. 165.1 ГК РФ ответчик считается извещённой о времени и месте судебного разбирательства, и дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 433, 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

По общим правилам п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ).

Статьей 7 Федерального закона №353-ФЗ установлено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14). При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 15).

В соответствии с п.п. 1, 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон №63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи

В силу ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из материалов дела следует, что 22.06.2018 Ф.И.О.2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлениями о выдаче дебетовых карт «MasterCard Standart «Momentum» и «VISA Classic Зарплатная» с открытием на них банковских счетов, одновременно подписью подтвердив в заявлении, что с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами он ознакомлен, обязался их выполнять. ПАО Сбербанк открыл на имя Ф.И.О.2 счет *** (л.д.15, 19).

23.09.2019 ответчик самостоятельно через систему «Сбербанк-Онлайн» подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк» (л.д.23).

07.01.2020 Ф.И.О.2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита (л.д.33).

13.01.2020 между ПАО Сбербанк и Ф.И.О.2 заключен кредитный договор ***, который подписан простой электронной подписью заемщика. По данному договору ответчику предоставлен кредит в размере 900000 рублей на 60 месяцев под 13,90% годовых. Согласно п.6 договора количество платежей заемщика составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20894,80 руб. Платежная дата - 13 число месяца. Исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем перечисления денежных средств со счета погашения (п.8). За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12). С содержанием общих условий заемщик ознакомлен и согласен (л.д.17).

Как следует из справки ПАО Сбербанк, 13.01.2020 на банковский счет Ф.И.О.2 *** зачислены кредитные денежные средства в размере 900000 рублей (л.д.21).

Согласно пунктам 36, 38, 40 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Заемщик погашает задолженность по договору путем перечисления со счета погашения суммы платежа. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты. Платежная дата – это календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в который каждый месяц происходит перечисление денежных средств со счета погашения в оплату ежемесячного аннуитетного платежа. Платежная дата устанавливается заемщиком при заключении договора (л.д.25-29)

Согласно п. 51 Общих условий договор между заемщиком и кредитором считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта ИУ. Договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Выпиской по счету подтверждается факт перечисления истцом суммы кредита в размере 900000 руб. на счет Ф.И.О.2, а также нарушения ответчиком условий кредитного договора по внесению обязательных ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов в установленные договором сроки (л.д.40-47).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору истец направил Ф.И.О.2 требование от 19.09.2023 о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами (л.д. 35).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 23.11.2023 сумма просроченного основного долга Ф.И.О.2 составляет 460960 руб. 72 коп., сумма просроченных процентов – 59840 руб. 31 коп. (л.д.39).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора и Общих условий. Кроме того, возражения по расчету, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены.

Учитывая установленный факт нарушения договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с ответчика Ф.И.О.2 в размере 520801 руб. 03 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8408 руб. 01 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ***, заключенный 13.01.2020 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН ***) и Ф.И.О.2 (паспорт ***).

Взыскать с Ф.И.О.2 (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** от 13.01.2020 за период с 19.12.2022 по 23.11.2023 в сумме 520801 рубля 03 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 460960 руб. 72 коп., просроченные проценты в размере 59840 руб. 31 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8408 рублей 01 копейки.

Ответчик вправе подать в Омутнинский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Костин