Решение № 2-807/2025 2-807/2025~М-492/2025 М-492/2025 от 26 июня 2025 г. по делу № 2-807/2025

Дело № 2-807/2025

УИД 34RS0019-01-2025-001677-48


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Камышин «27» июня 2025 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ветлугина В.А.

при секретаре судебного заседания Кибальниковой Е.Е.

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за счет наследственного имущества,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее также АО «Банк Русский Стандарт», Банк), через своего представителя по доверенности обратились, в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 (далее также Заемщик, Клиент) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Заявленные требования истец мотивировал тем, что 28 мая 2012 года между Банком и ФИО4 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 97400743. В рамках договора о карте Клиент просил Банк на условиях, указанных в заявлении, а также Условиях, предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществить кредитование расходных операций. Банк открыл Клиенту банковский счет № № ...., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту Русский Стандарт U, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. В период пользования картой Заемщиком совершены операции по получения наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования Клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту счета-выписки. В нарушении своих договорных обязательств Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

29 июля 2018 года Банк выставил Клиенту заключительный счет по договору о карте, содержащий требование оплатить задолженность в размере 62 310,15 рублей не позднее 28 августа 2018 года, которое Клиентом не исполнено.

Истцу стало известно, что Заемщик 31 марта 2018 года умер.

На основании изложенного истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО4 задолженность по договору № 97400743 от 28 мая 2012 года в размере 62 310,15 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Определением Камышинского городского суда Волгоградской области от 5 мая 2025 года в качестве ответчиков по делу привлечены наследники ФИО4 – ФИО1 и ФИО3 (л.д. 105).

Истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, в иске ФИО5 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, требования поддерживает в полном объеме (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, обеспечила участие своего представителя ФИО2, представила возражение на исковое заявление, в котором просила применить срок исковой давности (л.д. 132-138).

Представитель ответчика ФИО1 по нотариальной доверенности ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился, просил к заявленным требованиям применить срок исковой давности.

Ответчик ФИО3 извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причина неявки судом не установлена, возражений не представила.

Третье лицо нотариус Камышинского района ФИО6 извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без её участия (л.д. 158).

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотрение дела при указанной явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании частей 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ).

В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В силу пунктов 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статей 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО «Банк Русский Стандарт») 23 сентября 2012 года в рамках договора № 97400743 от 28 мая 2012 года, заключенного с заемщиком ФИО4, была выпущена кредитная карта Русский Стандарт на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» (тарифный план ТП 227/1). Кроме того, заемщик ФИО4 изъявил желание участвовать в Программе ЗАО «Банк Русский стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках договора о карте (л.д. 16-20).

Рассмотрев оферту Заемщика, 23 сентября 2012 года Банк произвел акцепт оферты, выпустил на имя ФИО4 банковскую карту № № .... «Русский Стандарт» с лимитом кредитования 16 000,00 рублей.

Согласно тарифному плану ТП 227/1 размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, иных операций составил 36 %; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 4,9 % (минимум 100,00 рублей), в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (минимум 100 рублей), за счет кредита - 4,9 % (минимум 100,00 рублей); минимальный платеж – 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300,00 рублей, 2-й раз подряд – 500,00 рублей, 3-й раз подряд – 1000,00 рублей, 4-й раз подряд – 2000,00 рублей; льготный период кредитования до 55 дней (л.д. 18 - оборот страницы -20).

ФИО4 своей подписью в заявлении от 23 сентября 2012 года подтвердил, что в рамках договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Заемщик, получив карту № ...., совершил действия по её активации, производил расходные операции за счет кредитных банковских средств, что подтверждаются выпиской по лицевому счету № № .... за период с 23 сентября 2012 года по 27 января 2025 года (л.д. 43-45).

Заемщик исполнял обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк направил ему заключительный счет-выписку по состоянию на 29 июля 2018 года со сроком оплаты не позднее 28 августа 2018 года (л.д. 40), оставленный Заемщиком без исполнения.

31 марта 2018 года ФИО4 умер (л.д. 69).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1111 указанного кодекса наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу части 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьёй 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании части 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту постановление Пленума по делам о наследовании), под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 постановление Пленума по делам о наследовании).

Таким образом, в силу статьи 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Согласно пунктам 58, 60 постановления Пленума по делам о наследовании под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании пункта 61 данного постановления Пленума стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела № 133/2018, открытого нотариусом Камышинского района ФИО6 следует, что наследником по закону после смерти ФИО4 является его супруга ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. Кроме того, на день смерти совместно с наследодателем по адресу: <...> была зарегистрирован его дочь ФИО3 (л.д. 74). При таких обстоятельствах судом достоверно установлено, что кроме ФИО1 также ФИО3 является наследником ФИО4, поскольку она совершила действия, свидетельствующие о принятии наследства - проживала совместно с наследодателем на дату открытия наследства и в течении всего срока для принятия наследства.

На день смерти наследодателя, у ФИО4 имелось в собственности следующее имущество: 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <...>, кадастровой стоимостью 536 646,66 рублей (1 609 396,99/3); денежные вклады в ПАО Сбербанк на общую сумму 17,22 рублей, денежные вклады в АО КБ «Пойдем!» на сумму 0,03 рублей (л.д. 82-102, 113).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО4 на день смерти составляет 536 663,91 рублей (536 646,66 + 17,22 + 0,03).

Иного имущества у наследодателя ФИО4 не имелось (л.д. 64, 65, 66, 67, 68, 79, 115, 119).

При таких обстоятельствах, судом достоверно установлено, что ФИО1 и ФИО3 являются наследниками заёмщика, соответственно, обязаны отвечать по долгам наследодателя ФИО4 в пределах стоимости перешедшего и принятого им наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества на день рассмотрения дела в суде ответчиками не оспаривалась, ходатайств о проведении по делу экспертизы с целью определения рыночной стоимости имущества не заявлено.

Согласно представленному стороной истца расчету, размер задолженности ФИО4 по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты № 97400743 от 28 мая 2012 года за период с 28 мая 2012 года по 27 января 2025 года, составил 62 310,15 рублей, из которой: задолженность по основному долгу – 16 270,44 рублей, задолженность по процентам – 4063,62 рублей, задолженность по комиссиям за участие в программе по организации страхования – 8246,33 рублей, плата за пропуск платежей – 33 729,76 рублей (л.д. 8-12).

Суд принимает за основу данный расчёт, как арифметически верный, согласующийся с материалами дела. При этом суд учитывает, что ответчиками возражений относительно данного расчёта, контрсчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

Вступившим в законную силу решением Камышинского городского суда Волгоградской области от 18 февраля 2021 года по делу № 2-44/2021 постановлено:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 11 марта 2011 года по состоянию на 17 сентября 2020 года в сумме 48 822,64 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1664,68 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества (л.д. 164-166).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, суд приходит к выводу о взыскании с наследников ФИО4 – ФИО1 и ФИО3 указанной задолженности, поскольку они, как наследники по закону, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества 536 663,91 рублей (с учетом размера задолженности уже взысканной решением Камышинского городского суда Волгоградской области от 18 февраля 2021 года по делу № 2-44/2021 в размере 50 487,32 рублей).

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Как следует из материалов дела, истцом заключительный счет-выписка выставлен заемщику ФИО4 29 июля 2018 года, срок оплаты установлен до 28 августа 2018 года (л.д. 40). Таким образом, за защитой своего нарушенного права истец должен был обратиться в суд в срок до 28 августа 2021 года. Однако с иском о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карта Банк обратился в суд только 21 марта 2025 года (л.д. 49), то есть уже за пределами установленного законом срока исковой давности.

Доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Судом направлялось в адрес истца сопроводительное письмо с требованием высказать мотивированную позицию по поводу поступившего ходатайства ответчика о применении срока исковой давности (л.д. 152). Ходатайство о восстановлении срока Банком не заявлено, объективных причин его пропуска не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности для предъявления иска, в связи с чем, отказывает в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков задолженности за счет наследственного имущества.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку в удовлетворении иска истцу отказано, правовых оснований для взыскания с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей, у суда не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты № 97400743 от 28 мая 2012 года в сумме 62 310,15 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей, за счет наследственного имущества ФИО4 - отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

председательствующий В.А. Ветлугин