Решение № 2-518/2018 от 19 февраля 2018 г. по делу № 2-518/2018

Дело № 2-518/2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Столяровой Т.С.,

при секретаре Саргсян А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № ф от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - кредитный договор). В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты>) рублей 15 копеек,из которой: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек, сумма процентов в размере <данные изъяты> рублей 27 копеек, штрафные санкции в размере <данные изъяты> рублей 08 копеек. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 (далее - поручитель) был заключен договор поручительства №фп от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Ответчикам направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако они проигнорированы. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Основывая свои требования на ст. 307, 309, 310, 323, 330, 363, 811, 819, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>) рублей 00 копеек,в том числе: сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек, сумму процентов в размере <данные изъяты> рублей 27 копеек, штрафные санкции в размере <данные изъяты> рублей 93 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ принято заявление от представителя истца по доверенности ФИО3 об увеличении исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>) рублей 15 копеек,в том числе: сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек, сумму процентов в размере <данные изъяты> рублей 27 копеек, штрафные санкции в размере <данные изъяты> рублей 08 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины.

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями в части взыскания суммы основного долга и процентов. Со штрафными санкциями не согласилась, указав, что ее вины в просрочке нет.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, доказательств уважительности неявки суду не представила.

Представитель ответчика ФИО2 по ордеру ФИО4 в судебном исковые требования не признала, указав, что они оплачивают кредит в соответствии с графиком, пытались связаться с истцом, написали представителю истца по электронной почте заявление о решении вопроса миром. Получили реквизиты и начали оплачивать сумму согласно графику платежей. Считают, что сумма долга должна быть уменьшена с учетом платежей, сумму процентов они не оспаривают, с суммой штрафных санкций абсолютно не согласны. ФИО1 все оплачивала до того момента, когда у банка отозвали лицензию, другие банки не принимали платежи. Только в декабре узнали реквизиты и начали снова оплачивать. Считает, что это виновное поведение истца, ответчики не имели возможность оплатить по договору. Конкурсный управляющий должен был сообщить ответчикам реквизиты, по которым они могли бы производить оплату. Просит отказать во взыскании штрафных санкций, именно истцы не уведомили ответчиков.

В соответствии со ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

По смыслу 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Закон создает равные условия для лиц, участвовавших в процессе, предоставив им право самим определить объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализовать их по своему усмотрению.

В соответствии с ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, неявка лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является их волеизъявлением, свидетельствующим о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу и не является нарушением их процессуальных прав.

Исследовав письменные доказательства по делу, заслушав лиц, участвующих в дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф,согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 15-16).По условиям указанного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через <данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита (п. 1.2 договора). Согласно п. 1.3. заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. (л.д. 15).

Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей (приложение № к кредитному договор), который является неотъемлемой частью договора. Согласно графика платежей сумма ежемесячного платежа с учетом погашения основного долга и платы за пользование кредитом составила <данные изъяты> руб. Полная сумма, подлежащая выплате составит <данные изъяты> рублей 19 копеек (л.д. 17).

Согласноп. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется до 08 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (л.д. 15).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3 ) заемщик обязуется уплачивать пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.2. кредитного договора) (л.д. 15).

В силу п. 4.1 кредитного договора, при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей (л.д. 15).

Согласно п. 5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы одного из вышеуказанных обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1 договора) на срок более 10 календарных дней; утрате обеспечения кредита. (л.д. 16).

Согласно п. 5.3 кредитного при наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита, банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается вся сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения. (внесения) (л.д. 16).

ФИО1 была ознакомлена с полной стоимостью кредита, условиями договора, графиком платежей, о чем имеется его подпись в договоре и графике платежей. (л.д. 15-18).

В обеспечение кредитных обязательств банком был заключен договор поручительства №фп от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 (л.д. 23-25).

В соответствии с условиями договора поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № отвечает № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и заемщиком, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредитов, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, связанных неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен с содержанием кредитного договора и согласен с его условиями (л.д. 23-25).

Денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 11-13) и не отрицается ответчиком.

Однако, заемщик свои обязательства по своевременному и полному внесению предусмотренных графиком погашения кредита ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку платежей, у заемщика образовалась просроченная задолженность, в связи с чем, банк обратился суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с несвоевременной уплатой долга, ДД.ММ.ГГГГ. заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном возврате кредита, суммы процентов и штрафные санкции (л.д. 37, 38). Однако сумма указанной задолженности не погашена до настоящего времени.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору, представленного истцом, по состоянию наДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рублей 15 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек; сумма процентов в размере <данные изъяты> рублей 27 копеек; штрафные санкции в размере <данные изъяты> рублей 08 копеек.

Указанное обстоятельство подтверждается расчетами истца, не доверять которым у суда оснований не имеется, ответчиками они не оспорены. Суммы, указанные в документах об оплате сумм по кредиту, приобщенные представителем ответчика ФИО2 ФИО4 учтены при расчете суммы задолженности.

Расчеты задолженности, представленные истцом, судом проверены, являются правильными. Ответчиком, представленные расчеты не опровергнуты, ответчики своих расчетов суду не представил.

В материалы дела ответчиками не представлены доказательства надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет суду право снизить размер неустойки, как законной, так и договорной, если ее размер действительно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Возможность снижения неустойки в полной мере отвечает ее компенсационной природе как меры ответственности.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Предусматривая возможность уменьшения неустойки, законодатель исходит из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий.

Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение обязательств, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а именно: последствия нарушения обязательства по кредитному договору, соразмерность тяжести указанных последствий и размер основного неисполненного ответчиком обязательства, период просрочки, следуя принципу разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер штрафных санкций до <данные изъяты> рублей.

При этом, отзыв у банка лицензии не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов и штрафных санкций.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность в сумме <данные изъяты> рублей 07 коп.,в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек, проценты в размере <данные изъяты> рублей 27 копеек и штрафные санкции в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать государственную пошлину, в размере <данные изъяты> рублей 69 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по состоянию ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору и договору поручительства №ф от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек, сумму процентов в размере <данные изъяты> рублей 27 копеек и штрафные санкции в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 69 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в апелляционную инстанцию Нижегородского областного суда через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Приокского районного суда

города Нижнего Новгорода Т.С. Столярова

Мотивированное решение суда изготовлено 26.02.2018 года.