Решение № 2-2524/2019 2-2524/2019~М-2414/2019 М-2414/2019 от 12 июля 2019 г. по делу № 2-2524/2019

Дело № 2-2524/19 - 73RS0004-01-2019-003341-18


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2019 года город Ульяновск

Заволжский районный суд г. Ульяновска в составе:

представительствующего судьи Киреевой Е.В.,

при секретаре Ульяновой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхования жизни» об обязании выдать договор страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхования жизни» (далее по тексту – ООО СК «Сбербанк Страхования жизни») об обязании выдать договор страхования, мотивируя свои требования следующим.

21.03.2018 он заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор, согласно которому ему был предоставлен кредит в размере 1 062 313 руб., процентная ставка составила 13,75 %. 22 марта 2018 года при заключении указанного договора, им также было оформлено заявление к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на участие в программе страхование жизни и здоровья заемщика. Плата за подключение к Программе страхования составила 111 011 руб. 71 коп. Впоследствии указанная сумму была списана ПАО «Сбербанк России» при перечислении ему денежных средств по кредитному договору. 12.04.2019 он обратился к ответчику с письменным заявлением о выдачи ему письменного договора страхования (полиса). Его просьбу ответчик оставил без удовлетворения.

В соответствии с п.1 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Пункт 2 указанной статьи определяет, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Просит обязать ответчика выдать ему договор страхования (полис) оформленный на основании его заявления об участии в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № Р017756571 от 22.03.2018.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 (доверенность 73 АА 1691141 от 07.06.2019) в судебном заседании исковые требования поддержал, по доводам, изложенным в иске. Считает, что ответчик должен выдать истцу договор страхования, который будет заключен непосредственно между истцом и ответчиком. Наличие одного лишь заявления об участии в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не свидетельствует о наличии договора (полиса) страхования.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхования жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Согласно представленному отзыву на исковое заявление, с исковыми требованиями не согласны, просят дело рассмотреть в их отсутствие. Считают, что истец неверно интерпретировал характер правоотношений, сложившийся между ним, банком и страховщиком. Более подробная позиция на иск изложена в отзыве на исковое заявление, которое приобщено к материалам дела.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в иске отказать. Пояснила, что договор страхования заключен между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России», а истец лишь подал заявление о присоединении к программе коллективного страхования, отдельного договора страхования непосредственно между ним и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не имеется.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, и представителя ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (часть 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п.1 ст. 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Однако договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Часть 1 ст. 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать или нет в договор, и, как правило, отсутствие возможности понудить контрагента к заключению договора.

В судебном заседании установлено, что 21 марта 2018 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлен потребительский кредит в размере 1 062 313 руб. сроком на 60 мес. под 13,75 % годовых.

22.03.2018 ФИО1 подано заявление в ПАО «Сбербанк России» на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья Р017756571, в котором, подписывая настоящее заявление он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и просит ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Как следует из материалов дела, 20 апреля 2018 года между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (страхователь) и ПАО «Сбербанк России» (Банк) заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5. В рамках данного Соглашения Банк и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю, то есть в Банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным соглашением.

Согласно Соглашения об условиях и порядке страхования, заключенных между ПАО Сбербанк России и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует, что договор страхования заключается страховщиком и страхователем в письменной форме путем составления одного документа - страхового полиса и подписывается обеими сторонами на основании письменного заявления страхователя. Договоры страхования заключаются на основании Условий, Правил страхования.

В отношении ФИО1 на основании его письменного Заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения был заключен договор страхования. Истцу были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование.

Как следует из представленной в материалы дела Выписки из Страхового полиса № ДСЖ-05/1804 от 20 апреля 2018 года сторонами договора страхования являются ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Страховая премия оплачена по договору своевременно, сторонами не оспаривалось. Право заявлять страховщику о включении (исключении) из списка застрахованных лиц имеет только банк, являющийся страхователем по договору страхования.

Таким образом, в рамках Программы страхования ПАО «Сбербанк России» не заключает договор страхования с физическими лицами и не получает от них каких-либо денежных средств. Количество клиентов, в отношении которых может быть заключен Договор страхования не ограничено, страховой полис не выдается на руки застрахованному, а храниться у страхователя, что соответствует п.2 ст. 940 ГК РФ.

Документом, подтверждающим присоединение к программе страхования является Заявление на страхование, которое было подписано ФИО1 22.03.2018 и имеется у него на руках. Согласно данному заявлению, ФИО1 является застрахованным лицом.

При таких обстоятельствах истцом не представлено допустимых доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком его прав.

Таким образом, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований, и в удовлетворении иска ФИО1 отказывает в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхования жизни» об обязании выдать договор страхования, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Киреева