Решение № 2-865/2025 2-865/2025~М-610/2025 М-610/2025 от 20 августа 2025 г. по делу № 2-865/2025

Дело № 2-865/2025

УИД 03RS0012-01-2025-001305-79


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 08 августа 2025 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Лыщенко Е.С.

при секретаре судебного заседания Кузнецовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1, мотивируя их тем, что <...> между Банком и заемщиком был заключен кредитный договор <...> согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 734 813 руб. на срок по <...> с взиманием 10,1 % годовых за пользование кредитом, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Клиентом в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт (заявка от <...>). Данная заявка одобрена Банком <...>. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиентов, порядок подтверждения операции. Получив по своему запросу сообщение с sms/push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в sms, и должен ввести sms/push кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн операции были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода, направленного банком в смс. Со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет. <...> на банковский счет заемщика была перечислена сумма кредита в размере 734 813 руб. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на <...> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 268 996,46 руб., из которых: 266 996,46 руб. – основной долг, 2 000 руб. – пени. <...> мировым судьей судебного участка <...> по городу Кумертау в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ, который в последствие, в связи с поступившими возражениями ответчика, определением мирового судьи от <...> был отменен.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в общей сумме 268 996,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 070 руб.

В судебное заседание представитель Банка, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Кучкарова А.Т. в суд не явились. С места регистрации ответчика, согласно имеющейся в деле адресной справке, и известного места жительства, неоднократно в суд возвращены конверты с отметками «истек срок хранения», однако ФИО1 извещен о судебном заседании телефонограммой, а его представитель Кучкарова А.Т. извещена СМС-извещением.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, материалы дела <...>, истребованного у мирового судьи, и, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п.1,2 ст.809 вышеприведенного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со статьей 435 Гражданского Кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 Гражданского Кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статьями 850,851 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <...> между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <...>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 734 813 руб. под 10,1 % годовых сроком действия договора – до полного исполнения обязательства, срок возврата кредита определен в 60 месяцев.

Погашение кредита предусмотрено путем внесения ежемесячных платежей в размере 15 648,79 руб. 25-го числа каждого месяца, кроме последнего, который составляет 15 921,91 руб. (п.6 кредитного договора).

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.12 кредитного договора).

Кредитный договор был оформлен путем подачи Ответчиком онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ – Онлайн, которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ - Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений (заявлений) производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS Push -кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push -кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ - Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ - Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Доступ к ВТБ - Онлайн осуществляется клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК), номера карты, логина, пароля и SMS-кода (Push-кода), направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона. В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ, и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет- банка.

При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

Банк ВТБ (ПАО) обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 734 813 руб., что подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается.

В свою очередь ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Истцом Банком ВТБ (ПАО) представлен расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что по состоянию на <...> за ответчиком числится задолженность в размере 268 996,46 руб., из которой: 266 996,46 руб. – остаток основного долга, 2 000 руб. – пени.

Проверив данный расчет, суд, признает его арифметически верным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует положениям кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, подписав его.

Ответчиком ФИО1 свой расчет задолженности не представлен, доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов по нему в полном объеме, а также доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, в порядке статей 12, 56 Гражданско-процессуального кодекса РФ, ответчиком суду также не представлено.

<...> мировым судьей судебного участка № 2 по городу Кумертау в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ о взыскании с него в пользу Банка задолженности в сумме 348 996,46 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 5 612 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по городу Кумертау от <...> судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать сумму задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу истца в заявленном размере. При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований истца не имеется.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера пени суд не усматривает, считает их соразмерными последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Кроме того, ответчиком ходатайства о применении судом положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации заявлено не было.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом Банком ВТБ (ПАО) при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9 070 руб., что подтверждается платежным поручением от <...><...> на указанную сумму.

В связи с полным удовлетворением исковых требований Банка ВТБ (ПАО), в соответствии со ст.98 ГПК РФ, данные расходы подлежат ответчиком полному возмещению.

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ОГРН <...>) задолженность по кредитному договору от <...><...>, по состоянию на <...>, в следующем размере: 266 996 руб. 46 коп. – остаток основного долга, 2 000 руб. - пени, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 070 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд РБ в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующая подпись

<...>

Подлинный документ подшит в дело № 2-865/2025 Кумертауского межрайонного суда РБ

Мотивированное решение составлено 21 августа 2025 года.