Решение № 2-3775/2018 от 20 июня 2018 г. по делу № 2-3775/2018

Дело № 2 -3775/18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2018 года г.Казань

Приволжский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Гараевой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Камаевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.01.2016 года в размере 96 522 рублей 52 копейки, задолженности по кредитному договора № от 10.02.2011 года в размере 72 406 рублей 13 копеек, задолженности по кредитному договора № от 20.01.2016 года в размере 401 236 рублей 58 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 8 901 рублей 65 копеек. В обоснование иска указано, что между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 20.01.2016 года был заключен кредитный договор №. Размер кредита составил 89 666 рублей 82 копейки, срок возврата определен 20.01.2021 года, процентная ставка – 18 % годовых. Заемщик не исполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору. Задолженность по состоянию на 10.11.2017 года по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 96 522 рублей 52 копейки, из них: сумма задолженности по основному долгу 80 542 рублей 17 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 13 269 рублей 30 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1 390 рублей 12 копеек, пени по просроченному долгу 1 320 рублей 93 копейки. Между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 10.02.2011 года был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Ответчику был установлен лимит в размере 100 000 рублей. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 25 % годовых. Заемщик не исполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору. Задолженность по состоянию на 09.11.2017 года по договору составляет 72 406 рублей 13 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу 57 866 рублей 65 копеек, сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом 14 539 рублей 48 копеек. 20.01.2016 года между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №. Размер кредита составил 374 798 рублей 19 копеек, срок возврата определен 20.01.2021 года, процентная ставка – 18 % годовых. Заемщик не исполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору. Задолженность по состоянию на 09.11.2017 года по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 401 236 рублей 58 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу 336 658 рублей 06 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 53 793 рубля 62 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 5 355 рублей 59 копеек, пени по просроченному долгу 5 429 рублей 31 копейка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства по месту регистрации, на судебное заседание не явился, почтовое уведомление возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления.

На основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд расценивает действия ответчика как отказ от получения судебного извещения и участия в судебном заседании, считает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от 20.01.2016 г., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 89 666 рублей 82 копейки рублей на срок по 20.01.2021 г. с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего платежей) 2 300 рублей 86 копеек.

Также установлено, что ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от 20.01.2016 г., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 8374 798 рублей 19 копеек на срок по 20.01.2021 г. с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего платежей) 9 617 рублей 37 копеек.

За время пользования кредитами должник не исполнял свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору надлежащим образом.

При анализе условий настоящих договоров, суд исходит из ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принимает во внимание правила п.1 ст.422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что договора между сторонами соответствует как требованиям ст.ст.819, 820 ГК РФ, так и ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая регламентирует существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, а также ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Банком 24.09.2017 г. направлено заемщику письменное уведомление о досрочном истребований задолженности, однако, до настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не выполнила, задолженность по договорам не погашена.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору № № от 20.01.2016 года по состоянию на 10.11.2017 года по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 96 522 рублей 52 копейки, из них: сумма задолженности по основному долгу 80 542 рублей 17 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 13 269 рублей 30 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1 390 рублей 12 копеек, пени по просроченному долгу 1 320 рублей 93 копейки. Задолженность по кредитному договору № от 20.01.2016 года по состоянию на 09.11.2017 года по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 401 236 рублей 58 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу 336 658 рублей 06 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 53 793 рубля 62 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 5 355 рублей 59 копеек, пени по просроченному долгу 5 429 рублей 31 копейка

Ответчиком доказательств того, что представленные расчеты задолженности являются неверными, а также доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Согласно пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

На основании пункта 4 статьи 4 Федерального закона РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (с изменениями) «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1.5 "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России от 24.12.2004 N 266-П (с изменениями), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

Как следует из материалов дела, 10.02.2011 года между банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Таким образом, заключенный между сторонами договор по своей природе является кредитным.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 431, пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признает акцептом действия истца, поскольку он согласился с условиями безотзывной оферты ФИО1

Истцом обязательства по договору исполнены, денежные средства ответчику предоставлены. Указанные обстоятельства не оспариваются, а потому считаются установленными.

Ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом.

Ответчик кредитную карту получил и использовал ее.

Доказательства исполнения своих обязательств по договору ответчиком суду не представлены.

Банком 24.08.2015 года направлено заемщику письменное уведомление о досрочном истребований задолженности, однако, до настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не выполнил, задолженность по договору не погашена.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 09.11.2017 года по договору составляет 72 406 рублей 13 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу 57 866 рублей 65 копеек, сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом 14 539 рублей 48 копеек.

Исходя из того, что заемщиком нарушены существенные условия кредитных договоров, требования о досрочном возврате суммы кредита, направленные банком в адрес ответчика, последним не исполнено, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с п.7 ст.3 ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» 24.10.2014г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменил наименование на Банк ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается листом записи в ЕГРЮЛ.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу ПАО Банк ВТБ подлежит взысканию в возврат государственной пошлины 8 901 рублей 65 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от 20.01.2016 года в размере 96 522 рублей 52 копейки, № от 10.02.2011 года в размере 72 406 рублей 13 копеек, по кредитному договору № от 20.01.2016 года в размере 401 236 рублей 58 копеек, в возврат государственной пошлины 8 901 рублей 65 копеек.

Ответчик вправе подать в Приволжский районный суд города Казани заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а, в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Приволжский районный суд города Казани в Верховный суд РТ.

Судья