Решение № 2-832/2025 2-832/2025~М-713/2025 М-713/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-832/2025

Дело № 2-832/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре судебного заседания Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 14.01.2006, заключенному в порядке ст.ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ, путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении клиента.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 06.10.2005 между сторонами был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***>. Проверив платежеспособность клиента, банк 14.01.2006 открыл клиенту счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, затем выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам «Русский стандарт». Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что располагает полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные также в тексте Заявления, Условиях и Тарифах. В нарушение договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете. 14.10.2006 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 65070 руб. 39 коп. не позднее 13.11.2006, что не было исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 18.04.2025 составляет 55576 руб. 99 коп. Вследствие нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованиям банка судебный приказ в отношении ответчика был отменен в связи с его возражениями относительно исполнения судебного приказа. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору <***> от 14.01.2006 за период с 13.01.2006 по 13.11.2006 в размере 55576 руб. 99 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается отчетами об извещении с помощью смс-сообщений, отчетами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, телефонограммой? ходатайствовала о рассмотрении дела без своего участия в связи с занятостью на работе, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления <***> от 06.10.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 3580 руб. сроком на 92 дня с 07.10.2005 по 07.01.2006 на приобретение товара (мобильный телефон), стоимостью 4580 руб., с уплатой процентов в размере 29 % годовых, дата ежемесячного платежа 07 числа каждого месяца с ноября 2005 по январь 2006, ежемесячный платеж 1320 руб., клиенту выпущена карта Тип карты «Русский Стандарт».

В заявлении от 06.10.2005 ответчик К.Т.ВБ. просила АО «Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита»; в безналичном порядке перечислить с ее счета в пользу организации, указанной в разделе «организация», сумму денежных средств, указанную в графе «сумма кредита на товары»; в случае если в графе «личное страхование включено» указано значение «да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» сумму денежных средств», представляющую из себя разницу между суммой кредита и суммой денежных средств подлежащих перечислению в соответствии с подпунктом 1.3 заявления.

В рамках договора о предоставлении и обслуживании карты К.Т.ВБ. просила выпустить на ее имя карту, тип которой указан в графе «тип карты»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование карты в рамках установленного лимита.

Подписав данное заявление, ответчик обязалась неукоснительно соблюдать документы, с которыми была ознакомлена в рамках кредитного договора: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; Тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт»; в рамках договора о карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Предлагая оферту о заключении договора о карте, ответчик согласилась с тем, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», ознакомлена и согласна с Тарифами по картам.

В соответствии с тарифным планом ТП, размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 42% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 42% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – не взимается; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 руб.); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.); коэффициент расчета минимального платежа – 4%, схема расчета минимального платежа № 2; плата за пропуск минимального платежа:300 руб. – впервые, 500 руб. – 2-й раз подряд, 1 000 руб. – 3-й раз подряд, 2 000 руб. – 4-й раз подряд.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определены порядок предоставления и обслуживания карт, регулируются отношения между клиентом и банком, в том числе, по вопросам открытия и ведения счета, предоставления банком кредита на условиях и в порядке, установленных договором (п. 2.1).

Договор заключается путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и банком, либо путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действиями банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.1-2.2.2). Банк списывает без распоряжения клиента денежные средства, находящиеся на счете, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, условиями либо иными отдельными соглашениями, заключенными между банком и клиентом (п. 3.8). Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.4.3). Все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банка и списываются банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств (если иной порядок из взимания не определен условиями) и в порядке очередности, установленной настоящими условиями (п. 4.6). По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, которая передается банком клиенту (п. 4.8). Денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в порядке очередности, указанной в п. 4.12.1-4.12.6 (п. 4.12).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12 условий (п.4.23).

Права и обязанности банка предусмотрены п. 6, 8 Условий, права и обязанности клиента предусмотрены в п. 7, 9 Условий.

В п. 10 Условий приведены основания расторжения договора.

Выпиской из лицевого счета заемщика №, с информацией о движении денежных средств по договору <***> за период с 14.01.2006 по 18.04.2025 подтверждается, что Банк исполнил обязательства по данному договору, открыв заемщику банковский счет, установив лимит кредита и осуществляя кредитование.

При этом после заключения договора и получения кредитных средств платежи от ответчика в счет погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность. Погашение платы за пропуск минимального платежа отмечено 31.05.2006г., 13.11.2006, оплата неустойки – 05.12.2007., 11.02.2008.

В связи с нарушением ответчиком условий договора, неуплатой (несвоевременной уплатой) минимального платежа, банк 14.10.2006 выставил заемщику заключительный счет-выписку, установив срок оплаты суммы задолженности в размере 65070 руб. 39 коп. не позднее 13.11.2006.

Указанное требование банка исполнено не было.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитный договор <***> от 14.01.2006, заключенный между сторонами, оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении договора ответчик была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, после чего подписала заявление о заключении договора, анкету.

При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями этого договора и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и внесению иных предусмотренных договором платежей, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно расчетам истца, представленным в обоснование заявленных требований, размер задолженности по договору <***> от 14.01.2006 за период с 13.01.2006 по 13.11.2006 (исходя из заявленных истцом требований) составляет 55576 руб. 99 коп., из которой 44800 руб. – основной долг, 2745 руб. 99 коп. - проценты за пользование кредитом; 3300 руб. – задолженность за пропуск платежей; 4731 руб. – задолженность за обслуживание счета.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку выполнены в соответствии с условиями договора и последствиями, предусмотренными за неисполнение обусловленных этим договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиком не приведены.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия указанного договора ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу о правомерности требований истца.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о применении к настоящим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Обсуждая данное ходатайство ответчика, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до дня предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

До подачи в суд настоящего иска АО «Банк Русский Стандарт» 06.06.2022 (согласно почтовому конверту) обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по рассматриваемому кредитному договору и судебных расходов.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 37 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 17.06.2022 по делу № 2-2928/2022-38 с ФИО1 в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору <***> за период с 13.01.2006 по 31.05.2022 в сумме 55576 руб. 99 коп. и государственная пошлина в сумме 933 руб. 65 коп.

Определением мирового судьи от 16.09.2022 указанный судебный приказ был отменен, в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения.

Заключительное требование АО «Банк Русский Стандарт» о погашении задолженности по кредитному договору <***> выставлено ответчику 14.10.2006, с установленным сроком оплаты суммы задолженности не позднее 13.11.2006.

Настоящее исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» направлено в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 26.04.2025, что подтверждается почтовым конвертом.

С учетом изложенных обстоятельств, руководствуясь положениями ст.ст. 809, 811, 850, 199, 200 ГК РФ, принимая во внимание дату обращения истца в суд с настоящим иском, дату обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, дату отмены судебного приказа, срок установленный ответчику для оплаты задолженности по договору в заключительном требовании (не позднее 13.11.2006), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям АО «Банк Русский Стандарт» истек 13.11.2009 (с учетом трехлетнего срока с момента выставления срока оплаты долга в заключительном требовании).

Следовательно, с настоящим исковым заявлением, как и с заявлением о вынесении судебного приказа АО Банк «Русский Стандарт» обратилось в суд и к мировому судье с пропуском срока исковой давности.

Доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности, которые препятствовали своевременному обращению истца в суд с заявленными требованиями, суду не представлено.

С учетом изложенного следует вывод о пропуске истцом срока исковой давности без уважительных причин, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении искового заявления.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика, и не оспорено стороной истца.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Возмещение судебных издержек на основании указанных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного постановления, которым спор разрешен по существу.

Поскольку в данном случае истец является проигравшей стороной по делу, его требование о возмещении судебных расходов не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова

Мотивированное решение суда изготовлено 23 июня 2025 года.