Решение № 2-3039/2017 2-3039/2017~М-3179/2017 М-3179/2017 от 31 октября 2017 г. по делу № 2-3039/2017

...

№2-3039/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2017 года Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Селезневой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании долга по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-банк» (далее по тексту - АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 480 рублей 07 копеек, из которых: просроченный основной долг – 58 593 рубля 46 копеек, начисленные проценты – 5 318 рублей 78 копеек, штрафы и неустойки – 567 рублей 83 копейки, а также просит возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 134 рублей 40 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, согласно которому банком предоставлен кредит в сумме 80 000 рублей под 28,99% годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Банк просит взыскать с ответчика образовавшийся долг в размере 64 480 рублей 07 копеек, из которых: просроченный основной долг – 58 593 рубля 46 копеек, начисленные проценты – 5 318 рублей 78 копеек, штрафы и неустойки – 567 рублей 83 копейки. Кроме того, истец просит возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 134 рублей 40 копеек.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № сроком на ..., в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, что судом удовлетворено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к истцу с заявлением, в котором просил заключить с ним соглашение о получении кредита наличными. Ответчик просил предоставить кредит в размере 80 000 рублей на срок 36 месяцев.

Подписывая указанное заявление, ФИО1 своей подписью подтвердил, что он ознакомлен, согласен, полностью понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Общие условия предоставления физическим лицам «Кредит наличными» в ОАО «Альфа-Банк» (далее – Общие условия).

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ФИО1 явились действия по зачислению денежных средств на ее счет в качестве кредита.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 80 000 рублей на срок 36 месяцев под 28,99% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 80 000 рублей на срок 36 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 28,99% годовых.

12.11.2014 года на общем собрании акционеров принято решение об изменении организационно-правовой формы ОАО «Альфа-Банк» с открытого акционерного общества на акционерное общество, что нашло свое отражение в Уставе общества и выписке из ЕГРЮЛ.

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ являются Общие условия предоставления физическим лицам Кредита наличными в ОАО «Альфа -Банк», что признает ФИО1 в своем заявлении и подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними.

Выпиской по счету ФИО1, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.

Нарушение ФИО1 условий договора от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для АО «Альфа-Банк» для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно п.6.4 Общих условий Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае непогашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 (шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Уведомление о расторжении кредитного соглашения с ДД.ММ.ГГГГ с требованием о срочном погашении задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, направлено истцом ответчику в соответствии с пунктом 7.3. Общих условий предоставления физическим лицам Кредит наличными в ОАО «Альфа-Банк».

Согласно расчету, составленному с учетом выписки по счету ФИО1, задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» по основному долгу по соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 593 рубля 46 копеек.

Поскольку факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 80 000 рублей подтвержден, доказательства погашения задолженности в сумме 58 593 рубля 46 копеек суду не представлены, требование о взыскании с ФИО1 основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В акцептированном Банком заявлении ответчика, стороны определили, что денежные средства предоставляются ФИО1 в кредит под 28,99% годовых.

Согласно пунктам 2.8 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка составляет 28,99% годовых.

Согласно п.п. 2.9, 2.10 Общих условий проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей. Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате сумме процентов с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет банка.

За период пользования кредитными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ по 01.03.2017) Банком начислены проценты по ставке 28,99% годовых, из которых заемщиком не погашено5 318 рублей 78 копеек.

Как следует из положений пунктов 5.1, 5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга, процентов (части основного долга) по кредиту заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), процентов по кредиту на счет Банка.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.03.2017 АО «Альфа-Банк» согласно положениям пункта 2.9, 2.10 Общих условий, начислило ФИО1 неустойку в размере 567 рублей 83 копеек, в том числе, 242 рубля 71 копейка неустойка за образование просроченной задолженности по начисленным процентам, 325 рублей 12 копеек неустойка за образование просроченной задолженности по основному долгу, В счет погашения неустойки ФИО1 денежные средства не вносились.

Расчет задолженности по кредиту, процентам и неустойки судом проверен и принят. Ответчик данный расчет не оспорил, контррасчет не представил. Доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, также не представлены. Ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено. Суд по имеющимся материалам дела оснований для снижения неустойки не усматривает.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от 01.10.2015 в размере 64 480 рублей 07 копеек, из которых: просроченный основной долг – 58 593 рубля 46 копеек, начисленные проценты – 5 318 рублей 78 копеек, неустойки – 567 рублей 83 копейки.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку при обращении с иском Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 2 134 рубля 40 копеек (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу АО «Альфа-банк» 2 134 рубля 40 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 480 рублей 07 копеек, из которых:

просроченный основной долг – 58 593 рубля 46 копеек,

начисленные проценты – 5 318 рублей 78 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.03.2017,

неустойки – 567 рублей 83 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.03.2017.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины денежную сумму в размере 2 134 рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Т.А. Мелентьева

...

...

...

...

На момент опубликования решение не вступило в законную силу