Решение № 2-246/2019 2-246/2019~М-179/2019 М-179/2019 от 24 ноября 2019 г. по делу № 2-246/2019

УИД: №

Дело № 2-246/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Елдратова В.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту Банк, АО «Россельхозбанк») с учетом уточнения обратился в суд с иском к наследникам ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, по тем мотивам, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО7 заключены кредитные договора: № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 210 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 20 % годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 30 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 17,75 % годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 33 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 21 % годовых. Однако ДД.ММ.ГГГГ ответчик умерла, ее обязательства по возврату долга не исполнены. Наследником ФИО7, фактически принявшими наследство является ФИО1. В связи с чем, Банк просит взыскать с ФИО1 сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 625 руб. 82 коп., из них сумма основного долга в размере 147 000,0 руб., просроченные проценты в размере 47625,82 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом по день фактического возврата суммы основного долга истцу исходя из ставки 20% годовых, но не далее ДД.ММ.ГГГГ; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 204 руб. 08 коп. из них: сумма основного долга 19000 руб. 00 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 4204 руб. 08 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом по день фактического возврата суммы основного долга, но не далее ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 17.75 % годовых; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 9583 руб. 12 коп. из них: просроченный основной долг – 9161 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом 421 руб. 68 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5474,13 руб..

В судебное заседание представитель истца – АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В письменном иске, представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, просит рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО4, действующий на основании ордера, исковые требования не признали, просили отказать в удовлетворении иска.

Представитель соответчика АО СК «РСХБ – <данные изъяты>», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В письменном возражении представитель по доверенности ФИО5 просит в удовлетворении исковых требований отказать, а дело рассмотреть без их участия. Также в возражении указал, что ФИО7 дважды была присоединена к программе коллективного страхования по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду наличия прямой причинно-следственной связи между имевшимися сердечнососудистыми заболеваниями и смертью ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ в результате сердечной недостаточности, последняя была исключена из Программы коллективного страхования. Сведениями об оказании ФИО7 услуг страхования в связи с кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-<данные изъяты>» не располагает.

Суд, руководствуясь ч.3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, исковое заявление находит подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 210 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 20 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 30 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 17,75 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 33 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 21 % годовых.

Согласно условиям указанного договора пунктом 4.2.1 предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа, соответствующего дате выдаче кредита, каждого платежного месяца (включительно).

В пунктах 6.1-6.2 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, и в пункте 12 соглашения также предусмотрены штрафные санкции за несвоевременный возврат долга в виде неустойки в размере двойной ставки рефинансирования Банка России действующую на установленную Договором дату исполнения обязательства, деленное на фактическое количество дней в текущем году.

Согласно пункту 4.7 указанных правил неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств по Кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, является основанием для досрочного взыскания суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустоек.

Из расчетов задолженности по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, видно, что ответчиком ФИО7 обязательства по кредитному договору в оговоренные сроки не исполняются.

Истцом направлялись претензии к заемщику о необходимости погасить образовавшуюся задолженность. В виду неисполнения обязательств ответчиками банк в лице представителя просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму долга, которая включает в себя основной долг, проценты за пользование кредитом, а также возврат госпошлины.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязательства по выплате задолженности по указанным договорам в связи со смертью ФИО7 не выполнялись в полном объеме.

Согласно представленному суду расчету, общая задолженность ФИО7 перед банком, с учетом процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 194 625 руб. 82 коп. из них: сумма основного долга 70 000 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 77000 руб., проценты за пользование кредитом 47 625 руб. 82 коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 23 204 руб. 08 коп. из них: сумма основного долга 8000 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 11000 руб., проценты за пользование кредитом 4204 руб. 08 коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 9583 руб. 12 коп. из них: просроченный основной долг – 9161 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом 421 руб. 68 коп..

Истцом направлялись претензии к ответчику о необходимости погасить образовавшуюся задолженность.

Согласно свидетельству о смерти серии II-РЛ №, выданного отделом ЗАГС администрации <адрес> Чувашской Республики, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В виду неисполнения обязательств ответчиком банк в лице представителя просит взыскать с наследника (ответчика) ФИО1 сумму долга по трем кредитным договорам в размерах: 194 625,82 руб., 23204,08 руб., 9583,12 руб., что включает в себя просроченные основные долги и проценты за пользование кредитом, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Как следует из п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства, согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Частью 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснений, содержащимися в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, наследственного дела ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 после смерти ФИО7 приняла наследство, состоящего из земельного участка, стоимостью 64320,12 руб., жилого дома, стоимостью 343 727,69 руб., денежных вкладов, имеющие остаток на дату смерти в размере 10,57 руб., 6,70 руб., автомобиля рыночной стоимостью 35000 руб.. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о принятии ответчиком ФИО1 наследства, открывшегося после смерти ФИО7

Сведений о других наследниках, принявших наследство после смерти ФИО7 в материалах дела не имеется.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости, ответа ПАО Сбербанк, стоимость наследственного имущества, состоящего из земельного участка и жилого дома, расположенного по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, составляет 64320,12 руб. и 343 727,69 руб. соответственно, денежных вкладов, имеющие остаток на дату смерти в размере 10,57 руб., 6,70 руб., автомобиля рыночной стоимостью 35000 руб., что является выше размера кредитной задолженности.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что подписи на соглашениях № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не ФИО7, суд считает не состоятельными.

Из материалов дела, из выписки из лицевого счета ФИО7 следует, что на ее счет № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытый в Чувашский РФ АО «Россельхозбанк» поступали денежные по вышеуказанным кредитным договорам, и производилась выдача наличных с указанного счета. Кроме того, вышеуказанные кредитные договора были предметом исследования экспертом ФБУ Чувашская ЛСЭ Минюста России, однако решить поставленные перед экспертом вопросы о том, кем были выполнены подписи, и не выполнены ли они с подражанием, не представилось возможным.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ее мать ФИО7 при оформлении кредитных договоров присоединялась к программам коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, и поэтому задолженность по кредитам должна быть погашена страховой компанией, суд находит несостоятельными.

Из материалов дела следует, что ФИО7 была присоединена к Программам коллективного страхования в АО СК «РСХБ-<данные изъяты>» по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Но ввиду наличия прямой причинно-следственной связи между имевшимися сердечнососудистыми заболеваниями, и смертью ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ в результате сердечной недостаточности, последняя была исключена из списка застрахованных лиц. Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ неиспользованные части страховых премий в размере 1200,09 руб. и 1815,0 руб. соответственно соответчиком АО СК «РСХБ-<данные изъяты>» были возвращены на расчетный счет АО «Россельхозбанк». Сведений об оказании ФИО7 услуг страхования в связи с кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ в материалах дела не имеется.

Согласно представленному суду расчету, общая задолженность ФИО7 перед банком, с учетом процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 194 625 руб. 82 коп. из них: сумма основного долга 70 000 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 77000 руб., проценты за пользование кредитом 47 625 руб. 82 коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 23 204 руб. 08 коп. из них: сумма основного долга 8000 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 11000 руб., проценты за пользование кредитом 4204 руб. 08 коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 9583 руб. 12 коп. из них: просроченный основной долг – 9161 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом 421 руб. 68 коп..

Представленный расчет ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах суд требования истца в части взыскания основного долга находит обоснованными.

Вместе с тем, суд считает необходимым требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом удовлетворить частично, лишь до момента принятия ответчиком ФИО1 наследства, открывшегося после смерти ФИО7, т.е. до выдачи нотариусом свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах задолженность по процентам за пользование кредитами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ будет составлять:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, -13473,51 руб. (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ-286,43 руб. (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, -258,28 руб. (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании судебных расходов в виде возврата уплаченной государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в сумме 4984 руб., так как в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

Подлежит также удовлетворению заявление ФБУ Чувашской ЛСЭ Минюста России о взыскании с ответчика расходов за производство экспертизы № в размере 18 345,60 руб., поскольку по ходатайству ответчика ФИО1 была назначена почерковедческая экспертиза, расходы за производство которой были возложены на нее определением суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Чувашской АССР в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму долга:

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 473,51 руб. в том числе: основной долг в размере 147 000 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 473,51 руб.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 286,43 руб.,

в том числе: основной долг в размере 19 000 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 286,43 руб.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9419,72 руб.,

основной долг в размере 9 161,44 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 258,28 руб.;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4984 руб..

В удовлетворении иска о взыскании остальной суммы процентов по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Чувашской АССР в пользу ФБУ Чувашская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации расходы за производство экспертизы в размере 18 345,60 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики через Батыревский районный суд Чувашской Республики в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.В. Елдратов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.