Решение № 2-11274/2019 2-986/2020 2-986/2020(2-11274/2019;)~М0-10435/2019 М0-10435/2019 от 26 января 2020 г. по делу № 2-11274/2019

Решение

Именем Российской Федерации

27 января 2020 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.В.,

при секретаре ФИО2,

с участием: представителя истца по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (2-11274/2019) по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное по данному договору имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации акционерное общество «ФИА-БАНК» (регистрационный №, адрес: 445037, Российская Федерация, <адрес>) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего акционерного общества «ФИА-БАНК» назначен ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (реестровый номер: №-н/№).

ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ФИА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № L02-185699 о предоставлении кредита в размере 582000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 14,75 % годовых на фактический остаток ссудной задолженности.

Денежные средства были предоставлены заемщику в целях приобретения жилого помещения, кадастровый (или условный) №, общая площадь - 30,70 кв.м., находящегося по адресу: 445010, РФ, <адрес>, в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ являются: залог жилого помещения, кадастровый (или условный) №, общая площадь - 30,70 кв.м., находящегося по адресу: 445010, Российская Федерация, <адрес>, принадлежащего на праве собственности ФИО1, залоговая стоимость недвижимого имущества составляет 1 072000 рублей (ипотека в силу закона на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Возврат основного долга по предоставленному кредиту и уплата процентов, начисляемых за пользование кредитом, производятся в порядке, предусмотренном Разделом 3 кредитного договора № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Автозаводским районным судом <адрес> принято решение по гражданскому делу № по иску акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ и об обращении взыскания на заложенное имущество, которым заявленные требования истца удовлетворены частично.

Вынесение Автозаводским районным судом <адрес> решения от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № о взыскании задолженности по кредитному договору № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ и об обращении взыскания заложенное имущество осуществлено в отсутствие заявления истцом требования о расторжении кредитного договора № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего действие договора не прекращается, в связи с чем сохраняется право кредитора предъявлять к должникам дополнительные требования, связанные с неисполнением кредитных обязательств (взыскание процентов за пользованием кредитом, штрафных санкций за неисполнение обязательств по своевременному возврату суммы основного долга и/или процентов за пользование кредитом и иных сумм, определенных соглашением сторон, обращение взыскания на предмет залога), до фактического их исполнения.

В соответствии со смыслом кредитных правоотношений проценты по размещенным денежным средствам поступают в пользу кредитора в размере и в порядке, предусмотренных условиями кредитного договора. Проценты начисляются в соответствии с требованиями п. 3.5 кредитного договора № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ на остаток задолженности по ссудному счету начало операционного дня со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня полного погашения задолженности по кредиту включительно. Соответственно при присуждении судом ко взысканию погашенной в срок суммы основного долга и суммы процентов в определенном размере кредитная организация вправе требовать с должников уплаты процентов в сумме большей, чем указано в решении суда, поскольку в процессе рассмотрения гражданского дела в судебном порядке требование о расторжении кредитного договора не заявлялось. Указанное правило применимо к положениям п. 3.2 кредитного договора № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающим право акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взимать неустойку за неисполнение обязательств по своевременному возврату основного долга и/или процентов за пользование кредитом.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер доначисленной задолженности по кредитному договору № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ составил 424769,96 рублей, из них: срочные проценты на срочную задолженность в размере 6 359,56 рублей; просроченная задолженность по процентам в размере 179 790,99 рублей; штрафы за просрочку основного долга в размере 27 136,31 рублей; штрафы за просрочку процентов 211 483,10 рублей.

В порядке досудебного урегулирования спора истцом в адрес ответчика была направлена претензия о невнесении платежей в целях погашения задолженности по кредитному договору № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении задолженности в полном объеме в течение 10 дней со дня получения претензий. Вместе с тем на дату направления искового заявления возврат денежных сумм не осуществлен.

На основании указанного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 769,96 рублей из них: срочные проценты на срочную задолженность в размере 6 359,56 рублей; просроченная задолженность по процентам в размере 179 790,99 рублей; штрафы за просрочку основного долга в размере 27 136,31 рублей; штрафы за просрочку процентов 211 483,10 рублей. Также истец просил взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга; штрафы за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту начисленные в размере 49,50 % годовых от не уплаченной в срок суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно; штрафы за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 49,50 % годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно. Также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: жилое помещение, кадастровый (или условный) №, общая площадь - 30,70 кв.м., находящегося по адресу: 445010, РФ, <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1072000 рублей. С учетом указанных требований истец просил взыскать с ФИО1 и государственную пошлину в размере 7447,70 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности (л.д. 33), основания и доводы, изложенные в исковом заявлении поддерживала в полном объеме. Дополнительно она указывала, что долг до настоящего времени ответчиком не погашен, платежи им не вносились. Задолженность по решению суда также не возвращена. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество было заявлено как при взыскании основного долга по кредитному договору, так и сейчас заявлено это требование повторно для обеспечения исполнения обязательства на сумму 424769 96 рублей, поскольку при нарушении обязательств обращается взыскание на залог имущества. Арбитражным судом <адрес> принято заявление о признании ответчика банкротом, но решение по делу еще не принято, дело только на стадии рассмотрения, соответственно у истца имеются основания для взыскания долга по процентам и штрафным санкциям. По первоначальному решению суда долг для ответчика был рассчитан до ДД.ММ.ГГГГ По настоящему делу представлен расчет начиная с ДД.ММ.ГГГГ Проценты в размере 49,50%, которые истец просит взыскать предусмотрены п. 3.2 кредитного договора, Постановлением Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств». Проценты за пользование кредитом в размере 14,75 %, которые также заявлены ко взысканию предусмотрены п. 1.2 договора. Проценты в размере 49,50 % -предусмотрены п. 3.1 кредитного договора.

Ответчик ФИО1 в суд не явился. О дате, времени и месте судебного заседания он извещался по месту регистрации и жительства (л.д. 44). В материалах дела от ответчика имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, поскольку у него проходят судебные заседания в Самарском областном Арбитражном суде о его банкротстве (л.д. 45).

На основании п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат частичному удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации акционерное общество «ФИА-БАНК» (регистрационный №, адрес: 445037, Российская Федерация, <адрес>) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего акционерного общества «ФИА-БАНК» назначен ФИО3 действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (реестровый номер: №-н/№) (л.д. 8-11).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ФИА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № L02-185699 о предоставлении кредита в размере 582000 рублей сроком на 240 месяцев, под 14,75 % годовых (л.д. 17-21).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ являются: залог жилого помещения, кадастровый (или условный) №, общая площадь - 30,70 кв.м., находящегося по адресу: 445010, Российская Федерация, <адрес>, принадлежащего на праве собственности ФИО1, залоговая стоимость недвижимого имущества составляет 1 072000 рублей. (Ипотека в силу закона на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») (л.д. 26).

Решением Автозаводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка были удовлетворены, судом постановлено: взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере 660 327,96 рублей, из которых: срочная задолженность – 550 752,98 рублей; срочные проценты на срочную задолженность – 5 786,69 рублей; просроченная задолженность по ОД – 10 787,37 рублей; просроченная задолженность по процентам – 89 500,92 рублей; штрафы за просрочку ОД - 500 рублей; штрафы за просрочку процентов – 3 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 803,30 рублей, а всего 670131,26 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>52, площадью 30,70 кв.м., расположенную на 3 этаже, кадастровый №//3:0005622:0//065:13:3039:059:0:0//052.0, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 072 000 рублей (л.д. 12-14).

В соответствии со ст. ст. 407, 408 ГК РФ обязательства заемщика по кредитному договору прекращаются надлежащим исполнением, т.е. после полного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование средствами кредита.

На основании норм главы 26 ГК РФ само по себе принятие судом решения о взыскании долга по кредитному договору не является основанием для прекращения прав кредитора и обязательств заемщика, предусмотренных договором.

Вместе с тем, глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, соглашение об его расторжении сторонами не заключалось, стороны не обращались в суд с требованием об изменении или расторжении договора, банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения.

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются на остаток основного долга по кредиту, учитываемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, до полного погашения задолженности по кредиту.

В силу п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 14,75 % годовых, начисляемых на остаток задолженности.

На основании п. 3.2 кредитного договора банк вправе взимать:

- неустойку (штраф) за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту в размере 49,50 % годовых от неуплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, учитываемой на счете просрочки основного долга заемщика на начало операционного дня, до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно;

- неустойку (пени) за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 49,50 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки, учитываемой на счете просрочки процентов заемщика на начало операционного дня, до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (начиная с ДД.ММ.ГГГГ) размер до начисленной задолженности по кредитному договору № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ составил 424769,96 рублей, из которых: срочные проценты на срочную задолженность в размере 6 359,56 рублей; просроченная задолженность по процентам в размере 179 790,99 рублей; штрафы за просрочку основного долга в размере 27 136,31 рублей; штрафы за просрочку процентов 211 483,10 рублей (л.д. 15-16).

Принимая во внимание, что указанный расчет стороной ответчика не оспорен, каких-либо ходатайств со стороны ответчика не заявлено и доказательств возврата заемных денежных средств не предоставлено, а с арифметической точки зрения расчет выполнен правильно, у суда имеются основания для взыскания вышеуказанной задолженности с ФИО1 в полном объеме.

По смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ) (п. 65 Постановления).

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов (п. 48 Постановления).

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения (абз. 2 п. 48 Постановления).

Согласно абз. 2 п. 65 Постановления, суд, присуждая неустойку, по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности по день фактической оплаты долга; штрафа за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту, начисленные в размере 49,50 % годовых от не уплаченной в срок суммы основного долга по день фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно и штрафа за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 49,50 % годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – по день фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно.

С учетом вышеизложенных положений законодательства, у суда имеются основания для взыскания указанных процентов и штрафов с ответчика ФИО1, однако требуемые начисления следует производить не с даты ДД.ММ.ГГГГ как заявлено истцом, а с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку до ДД.ММ.ГГГГ истцом уже произведен ранее указанный расчет, признанный судом обоснованным и правильным.

Что касается требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, жилое помещение - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, площадью 30,70 кв.м., расположенную на 3 этаже, кадастровый №//3:0005622:0//065:13:3039:059:0:0//052.0, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 072 000 рублей, то суд считает их подлежащими отклонению, поскольку ранее, решением Автозаводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ требования банка об обращения взыскания на данное жилое помещение уже были удовлетворены (л.д. 13). К тому же, как следует из постановления УФССП по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение, квартира, расположенная по адресу: <адрес> передана в Росимущество для реализации на открытых торгах, проводимых в форме аукциона (л.д. 48).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления, была оплачена государственная пошлина в размере 7447,70 рублей (л.д. 6, 7), которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в полном объеме.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 309, 310, 330, 407, 408, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить частично.

Взыскать сФИО1 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № L02-185699 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 769,96 рублей из них: срочные проценты на срочную задолженность в размере 6 359,56 рублей; просроченная задолженность по процентам в размере 179 790,99 рублей; штрафы за просрочку основного долга в размере 27 136,31 рублей; штрафы за просрочку процентов 211 483,10 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7447,70 рублей, а всего – 432217,66 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штрафы за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту начисленные в размере 49,50 % годовых от не уплаченной в срок суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штрафы за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 49,50 % годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано, в течение месяца со дня его составления в окончательной форме, в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В. Фролова