Решение № 2-26/2019 2-26/2019(2-264/2018;)~М-298/2018 2-264/2018 М-298/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-26/2019

Дело № г.


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> края ДД.ММ.ГГГГ

Мильковский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Потаповой М.Ф..

при секретаре Телесовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бойко фио6 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек,

у с т а н о в и л :

ФИО2 в лице представителя по доверенности ФИО3, предъявил иск к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 1160 000 рублей, процентная ставка-16,90% годовых, срок возврата кредита- 60 месяцев. В рамках данного кредита подписаны индивидуальные условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, им подписано Заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Договора страхования. В соответствии с данным Договором, плата за подключение к Программе страхования в размере 115420 рублей была включена в сумму кредита и впоследствии списана. Истец по данному кредитному договору исполнил обязательства ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что с досрочным погашением суммы кредита необходимость в страховании отпала, в связи с чем у него появилось право требования возврата суммы страховой премии. Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 827912 рублей 48 копеек, определена процентная ставка в 18,5%, срок возврата кредита - 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом было также подписано заявление по программе добровольного страхования жизни и здоровья в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена плата за подключение к Программе страхования и впоследствии списана с суммы кредита. Считает, поскольку обязательства перед банком им исполнены ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, то у него возникло право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период. Истец обращался к ответчику с письменными претензиями, но ответа от Банка не последовало. Считает, что возврату подлежит по первому кредитному договору, которым он пользовался 629 дней часть суммы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 75661 рублей 41 копеек; по второму кредитному договору, которым он пользовался 85 дней, подлежит возврату часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 121958 рублей 18 копеек, а всего общая сумма составляет 197619 рублей 59 копеек. Просит взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к Программам коллективного страхования в размере 197619 рублей 59, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, оплату нотариальных услуг в размере 3200 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО2 в судебное заседание не прибыл, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представители истца по доверенности ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не прибыли, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адресованному суду отзыве просят в удовлетворении иска отказать в связи с необоснованностью.

Представитель третьего лица ООО СК Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не прибыл, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Исходя из положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 3 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из положений ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как следует из положений абз.2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий, при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений, они становятся обязательными как для сторон, так и для суда, разрешающего спор, вытекающий из данного договора.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

На основании ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» подписаны индивидуальные условия «Потребительского кредита» ( далее индивидуальные условия), в соответствии с которыми они заключили кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «потребительский кредит» в рамках которого, фио1 (заемщику) предоставлен кредит в сумме 1160 000 рублей, на срок 60 месяцев, под процентную ставку 19,90% годовых. Согласно п. 14 заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредиторов по требованию.

Данные индивидуальные условия подписаны сторонами.

В этот же день ФИО2 (заемщик) подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (РОО2994885).

Согласно данному заявлению ФИО2 дал согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк, страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика», на срок страхования 60 месяцев с даты подписания настоящего заявления.

Как следует из заявления на страхование, ФИО2 согласен и ему понятно, что Договор страхования в отношении него заключается на условиях, указанных в заявлении, на срок 60 месяцев с даты подписания настоящего заявления при условии внесения платы за подключение к программе Добровольного страхования жизни и здоровья. Он подтверждает, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования и согласен с ними числе с тем, что участие в программе страхования является добровольным и его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; ему предоставлена вся необходимая и существенная информация об ООО СК «Сбербанк. Страхование жизни», которое является страховщиком по Договору страхования и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением Договора страхования.

ФИО2 согласен оплатить сумму оплаты за подключение к Программе страхования в размере 115420 рублей, за весь строк страхования.

Заявление подписано ДД.ММ.ГГГГ заемщиков ФИО2.

Как следует из заявления, второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и Памятка ФИО2 вручены и им получены. О чем имеется личная подпись заемщика (л.д.16).

Порядок участия Клиента в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика определяются Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ) (далее Условия участия программе страхования) (л.д.17-19).

Согласно Условиям участия в программе страхования участие клиента в Программе является добровольным. Участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления Клиента, предоставленного в Банк. Договор страхования заключается на основании заявления, оформленного в соответствии с п.п. 2.2 настоящих условий (п.п.2.1,2.2,2.3).

Согласно п. 3.1 Условий участия в Программе страхования в рамках программы страхования банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком Договора страхования, в рамках которого страховщик: осуществляет страхование Клиента, принимает на себя обязательства при наступления события, признанного страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Сторонами Договора страхования являются страхователь-Банк и страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», застрахованное лицо не является стороной Договора страхования.

Пунктом 3.2 Условий участия в Программе страхования предусмотрены страховые случаи и страховые риски по Договору страхования.

Согласно п. 3.5 Условия участия в Программе страхования срок страхования в отношении застрахованного лица устанавливается равным сроку, указанному в заявлении на страхование, подписанным застрахованным лицом, который начинает течь с даты подписания заявления на страхование при условии внесения платы за подключение к Программе страхования. Договор страхования в отношении застрахованного лица действует с даты начала Срока страхования и до последнего дня Срока страхования, установленного в заявлении, предусмотренном п.п. 2.2 Условий. В случае досрочного прекращения Договора страхования в отношении застрахованного лица действие страхования заканчивается в дату досрочного прекращения Договора страхования. При досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредиту Договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения Страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Согласно п. 3.7 Условий страховая сумма по страховым рискам, указанных в подпунктах 3.2.1.1, 3.2.1.2, 3.2.2.1 настоящих условий, устанавливается в Договоре страхования, но не более 5000000 рублей. Страховая сумма указывается в заявлении, оформляемом застрахованным лицом. Страховая сумма является постоянной в течении срока действия Договора страхования. Страховая сумма устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по Договору страхования.

Как следует из п. 4.1 Условия участия в программе страхования участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования. Производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическом лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 Условий, независимо от того был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; подачи физическом лицом в Банк соответствующего заявления по истечение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 условий, в случае если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.

Как следует из Условий участия в программе страхования, при добровольном страховании жизни и здоровья Страхователем является ПАО «Сбербанк», Страховщиком ООО СК «Сбербанк. Страхование жизни», застрахованное лицо физическое лицо, в отношении которого заключен Договор страхования.

Согласно выписке из Страхового полиса № ДСЖ-02/1610 от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» далее «Страховщик» и ПАО «Сбербанк (Страхователь) в соответствии с условиями Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-02 от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает заключение с ПАО «Сбербанк России» Договора страхования жизни и здоровья в отношении физических лиц, указанных в таблице ниже на основании Правил страхования жизни, утвержденных страховщиком. Срок действия настоящего договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 2 выписки перечислены страховые случаи стандартного покрытия, ограниченного покрытия, с указанием на то, что произошедшие с застрахованными лицами в течении установленных в отношении таких лиц сроков страхования и не относящиеся к исключениям из страхового покрытия, то есть к события, которые в соответствии с Соглашением не могут являться Страховыми случаям и не влекут за собой возникновение к Страховщика обязательств осуществить страховую выплату.

Страховая премия, подлежащая уплате в рамках Договора страхования, рассчитывается и уплачивается Страховщику в порядке и сроки определенные соглашением. Страховая премия каждого застрахованного лица содержится в приложении.

Страховая сумма устанавливается в отношении каждого лица. Срок страхования устанавливается в отношении каждого физического лица отдельно и указывается в таблице ниже (п.5, 6 Полиса).

Договор страхования заключается на основании Соглашения и правил страхования жизни, утвержденных Страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.Из выписки из реестра застрахованных лиц ( приложение к полису № ДСЖ-02/1610 от ДД.ММ.ГГГГ, указан застрахованное лицо ФИО2, начало срока страхования ДД.ММ.ГГГГ, окончание срока страхования ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования 60 месяцев.

Таким образом, факт исполнения Банком обязательства по присоединению истца к Программе страхования, подтверждается заключенным договором страхования (выписка из страхового полиса <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно поручению владельца счета ФИО2 плата за подключение к программе страхования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115420 рублей перечислена в ПАО «Сбербанк России» (л.д.15 оборот).

Согласно справке ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 задолженности по данному кредиту не имеет (л.д.14).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» подписаны индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее индивидуальные условия), в соответствии с которыми они заключили кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «потребительский кредит» в рамках которого, фио1 (заемщику) предоставлен кредит в сумме 827912 рублей 48 копеек, на срок 60 месяцев, под процентную ставку 18,5% годовых. Согласно п. 14 заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредиторов по требованию.

Данные индивидуальные условия подписаны сторонами.

В этот же день ФИО2 (заемщик) подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Дальневосточный банк.

Согласно данному заявлению ФИО2 дал согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк, страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика», сроком на 60 месяцев с даты подписания данного заявления.

Как следует из Заявления на страхование, ФИО2 согласен и ему понятно, что Договор страхования в отношении него заключается на условиях, указанных в заявлении, на срок 60 месяцев с даты подписания настоящего заявления при условии внесения платы за подключение к программе Добровольного страхования жизни и здоровья. Он подтверждает, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге в том числе связанная с заключением и исполнением Договора страхования, он ознакомлен с Условиями участия в программе страхования и согласен с ними числе с тем, что участие в программе страхования является добровольным и его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления предоставленного в подразделение Банка при личном обращении в течение 14 календарных дней с даты заполнения настоящего заявления; действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

ФИО2 согласен оплатить сумму оплаты за подключение к Программе страхования в размере 127912 рублей 48 копеек.

Заявление подписано ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО2.

Как следует из заявления второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и Памятка ФИО2 вручены и им получены. О чем имеется личная подпись заемщика (л.д.26-28).

Порядок участия физического лица в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика определен в Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Условиям участия в программе страхования участие клиента в Программе является добровольным. Участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления Клиента, предоставленного в Банк. Договор страхования заключается на основании заявления, оформленного в соответствии с п.п. 2.2 настоящих условий (п.п.2.1,2.2,2.3).

Согласно п. 3.1 Условий участия в Программе страхования в рамках программы страхования банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком Договора страхования, в рамках которого страховщик: осуществляет страхование Клиента, принимает на себя обязательства при наступления события, признанного страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Сторонами Договора страхования являются страхователь-Банк и страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», застрахованное лицо не является стороной Договора страхования.

Пунктами 3.2, 3.3, 3.4 Условий участия в Программе страхования предусмотрены страховые случаи и страховые риски по Договору страхования.

Согласно п. 3.5 Условий договор страхования действует в отношении застрахованного лица с даты начала срока страхования и по дату окончания срока страхования включительно, установленного Договором страхования согласно информации о дате начала и дате окончания срока страхования. Действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

Согласно п. 3.6 Условий страховая сумма устанавливается в Договоре страхования согласно информации о размере страховой суммы, но не более 10000000 рублей, страховая сумма указывается в заявлении, оформляемом застрахованным лицом. Страховая сумма является постоянной в течение срока действия Договора страхования. Страховая сумма устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по Договору страхования, за исключением страхового риска «Дистанционная медицинская консультация», по нему страховая сумма устанавливается отдельно.

Как следует из п. 4.1 Условий участия в программе страхования участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическом лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления; подачи физическом лицом в Банк соответствующего заявления по истечение 14 календарных дней с даты подачи заявления, в случае если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Пунктом 4.2 Условий четырнадцатидневный срок исчисляется с даты, следующей за датой заполнения Заявления на участие в программе страхования.

Из представленной выписки из Страхового полиса; ДСЖ-05/1804 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сторонами Договора страхования являются страхователь-Банк и страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни»,.

Общий срок действия Договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования в отношении каждого физического лица содержится в Приложении №. Пункт 2 страхового полиса содержит перечень страховых случаев.

Согласно п.п. 3.4 страхового полиса перечень физических лиц, в отношении которых заключен Договор страхования, содержится в Приложении №. Страховая премия, подлежащая уплате в рамках договора страхования, рассчитывается и уплачивается Страховщику в порядки и сроки, определенные соглашением.

Из выписки из реестра застрахованных лиц ( приложение к полису № ДСЖ-05/1804 от ДД.ММ.ГГГГ, указан застрахованное лицо ФИО2, начало срока страхования ДД.ММ.ГГГГ, окончание срока страхования ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования 60 месяцев.

Таким образом, факт исполнения Банком обязательства по присоединению истца к Программе страхования, подтверждается заключенным договором страхования (выписка из страхового полиса № ДСЖ-02/1610 от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно поручению владельца счета ФИО2 плата за подключение к программе страхования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127912 рублей 48 копеек перечислена в ПАО «Сбербанк России» (л.д.25 оборот).

Согласно справке ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 задолженности по данному кредиту не имеет (л.д.14).

Из справок ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страховая премия в полном объеме перечислена Страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ПАО «Сбербанк» претензию с требованием, в том числе выплатить заявителю часть суммы платы за подключение к Программе страхования в размере 75661 рубль 41 копейку по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, и суммы 127958 рублей 18 копеек по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).

Таким образом, судом установлено, что между ФИО2 (заемщиком) и ПАО «Сбербанк России» (кредитором) заключены Индивидуальные условия «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1160 000 рублей сроком на 60 месяцев и от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 827912 рублей 48 копеек сроком на 60 месяцев, одновременно с данными Кредитными договорами, заключены Договоры страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявлений истца от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Истец с условиями участия в Программах страхования ознакомлен, вторые экземпляры заявлений и условий получил на руки. Плату за подключение к Программам страхования по указанным кредитным договорам произвел, в установленных Договорами страхования размерах.

Истец по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья, является застрахованным лицом, страховая премия перечислена Страхователем Страховщику.

Из исследованных документов, а именно подписанных истцом Заявлений на страхования, Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, Договоров страхования, следует, что истец добровольно изъявил желание быть застрахованным от возможности наступления страховых случаев, перечисленных в его заявлении, Договоре страхования, сторонами в установленной законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров оказания возмездной услуги - подключения к участию в Программе страхования, истцу была предоставлена полная и необходимая и достоверная информация о цене предоставляемых услугах, условиях предоставления услуг и сроках их предоставления, что подтверждено подписями истца.

Таким образом, подписав и получив заявление на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья, заявление на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, истец был проинформирован об основных характеристиках приобретенных услуг.

При этом, истец мог отказаться от услуг по подключению к Программам добровольного страхования ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заключение указанных кредитных договоров не поставлено в зависимость от подключения к Программам добровольного страхования.

Действия банка по заключению с истцом в рамках заключения кредитных договоров, включения его в Программу добровольного страхования на указанных в заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, условиях, не противоречат требованиям действующих норм права, в том числе, по защите прав потребителей.

Взимая плату за подключение к Программе страхования по двум кредитным договорам, заключая договоры страхования со страховщиком, банк действовал по поручениям заемщика. Услуги банка по подключению ФИО2 в рамках кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ к Программе страхования оказаны полностью и надлежаще. Обратных доказательств суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

При указанных обстоятельствах, в действиях банка нарушений прав истца, предусмотренных ст. ст. 8, 10 Закона "О защите прав потребителей" судом не установлено.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Вместе с тем, из буквального и совокупного анализа приведенных положений, содержащихся в Договорах страхования от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, Условий участия в программе добровольного страхования следует, что страховая сумма по договорам страхования от остатка по кредитам не зависит, при досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредиту Договор страхования продолжает действовать до окончания определённого в нем срока, действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности и не прекращается в связи с досрочным погашением. Возврат денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к Программе страхования возможен только при обращении физического лица в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование.

Как следует из исследованных доказательств, истец ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ подписал Заявления на подключение к Программе добровольного страхования, а обратился в Банк с претензией по двум кредитным договорам только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного 14 дневного срока, предусмотренных Условиями участия в программе добровольного страхования.

Доказательств того, что истец обращался в Банк с письменным заявлением об отказе от страхования в течение 14-ти календарных дней с даты подачи заявлений о подключении его к Программе добровольного страхования, материалы дела не содержат.

Доводы истца о том, что в связи с досрочным погашением кредитов возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, суд находит несостоятельными, поскольку по смыслу ч. 1 ст. 958 ГК РФ под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумевается обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому не возможна выплата страхового возмещения. Из чего следует, что досрочное погашение кредита не относится к обстоятельству, приводящему к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его жизни и здоровью.

Доводы истца о том, что у него возникло право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период по Договорам страхования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ не нашли своего подтверждения, опровергаются условиями указанных Договоров страхования.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, с учетом приведенных норм, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ПАО «Сбербанк России» части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Поскольку основные требования истца не подлежат удовлетворению, в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска фио1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек,- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Мильковский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья М.Ф. Потапова