Решение № 2-3626/2020 2-3626/2020~М0-2606/2020 М0-2606/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-3626/2020

РЕШЕНИЕ ИФИО1

18 мая 2020 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Разумова А.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № поиску АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в обоснование указав, что между АО «ФИО2» и ФИО3 заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта ФИО2 оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифах по картам «ФИО2», являющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте.

Договор о карте заключен с соблюдением письменной формы в соответствии с требованиями законодательства РФ (ст. 160, 420, 432 - 438, 820 ГК РФ).

В Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам содержатся все существенные условия, как оферты Клиента, так и Договора о карте, соответственно, Договор о карте, заключенный с Ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850, 851 ГК РФ.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, поэтому к гражданско-правовым отношениям между ФИО2 и Ответчиком применяются в соответствующих частях гл. 42 «Заём и кредит», гл. 45 «Банковский счет» и гл. 39 Гражданского кодекса РФ.

Факт обращения Ответчика в ФИО2 с предложением (офертой) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты подтверждается Заявлением, подписанным Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Неотъемлемой и составной частью Договора о карте являются Условия по картам и Тарифы по картам, которые были согласованы с Ответчиком до подписания Заявления.

Так, в Заявлении Ответчик указал, что он просит заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, шляющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте, с которыми он ознакомлен, понял, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать, а также получил на руки по одному экземпляру.

Факт ознакомления, понимания и согласия Ответчика с Заявлением, Условиями по картам Тарифами по картам, а также получения их на руки подтверждается подписью Ответчика в Заявлении.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту Ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на имя Ответчика банковский счет, и тем самым включил с Ответчиком Договор о карте.

ФИО2, во исполнение своих обязательств по Договору о карте, выпустил на имя Клиента банковскую карту (расчетно-дебетовую), которую Клиент получил, активировал, а ФИО2 установил лимит по карте, тем самым, предоставив Ответчику возможность совершения расходных операций по Счету (с использованием Карты и её реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, - получения кредита с использованием Карты в пределах лимита.

Таким образом, ФИО2, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя Ответчика в рамках Договора о карте.

Факт кредитования банковского счета, открытого в рамках Договора о карте, в порядке ст. 850 ГК РФ подтверждается выпиской из лицевого счета.

В рамках Договора о карте Ответчиком совершались расходные операции по Счету за счет кредита, предоставляемого ФИО2 в порядке ст. 850 ГК РФ, что подтверждается выпиской из лицевого счета по Договору о карте.

Согласно Условиям по картам кредит считается предоставленным ФИО2 со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях по картам, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с Условиями по картам Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО2 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность),оплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Согласно условиям Договора о карте погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения на Счете денежных средств и их списания ФИО2 в безакцептном порядке в погашение задолженности по Договору о карте.

При этом в целях подтверждения права пользования Картой Ответчик в соответствии с условиями договора о карте обязан был ежемесячно размещать на Счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа, указанного в счете-выписке. С целью информирования Ответчика о размере текущей задолженности, размере минимального платежа и дате его погашения ФИО2 ежемесячно армировал счета-выписки, которые Ответчик обязана была получать способом, согласованном сторонами б Условиях по картам. Неполучение счетов-выписок не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору о карте.

Однако Ответчик минимальные платежи, предусмотренные Договором о карте, производила не надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям Договора о карте срок возврата задолженности, включая возврат Клиентом ФИО2 кредита, определен моментом востребования задолженности ФИО2, что соответствует абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а именно выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки, при этом погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки).

В связи с тем, что Ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению обязательных платежей, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику Заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по Договору о карте в размере 334650,08 руб.

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном счете-выписке, не исполнила, задолженность не погасила.

После выставления Заключительного счета-выписки на счет, открытый в рамках договора, были вынесены денежные средства на общую сумму 2000 руб., которые списаны ФИО2 в погашение задолженности по: процентам – 2 000 руб., в связи с чем задолженность по процентам уменьшилась до 42 701,77 руб.

Поэтому сумма задолженности, указанная в Заключительном счете-выписке, уменьшилась до 332650,08 руб.

В соответствии с условиями по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает ФИО2 неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

За нарушение срока оплаты суммы, указанной в заключительном счете-выписке, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 167325,05 руб., которая рассчитана следующим образом: 334650,08*0,2%*250 дн. просрочки.

Таким образом, общая сумма задолженности составляет 501975,13 руб.

Истец считает, что факт наличия задолженность по договору подтверждается выпиской из лицевого счета, заключительным счетом-выпиской и расчетом задолженности по договору о карте.

В связи с тем, что обязательства по погашению задолженности по кредиту ответчик надлежащим образом не исполняет, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. АО «ФИО2» просит взыскать с ФИО3 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 501975,13 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8219,75 руб.

В судебном заседании представитель истца не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявление указал на возможность рассмотрения гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что между АО «ФИО2» и ФИО3 заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта ФИО2 оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифах по картам «ФИО2», являющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте.

Факт обращения ответчика в ФИО2 с предложением (офертой) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты подтверждается Заявлением, подписанным ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.7-8).

Неотъемлемой и составной частью Договора о карте являются Условия по картам и Тарифы по картам, которые были согласованы с Ответчиком до подписания Заявления.

Так, в Заявлении ответчик указал, что он просит заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, шляющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте, с которыми он ознакомлен, понял, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать, а также получил на руки по одному экземпляру.

Факт ознакомления, понимания и согласия ответчика с Заявлением, Условиями по картам Тарифами по картам, а также получения их на руки подтверждается подписью ответчика в Заявлении.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на имя ответчика банковский счет, и тем самым включил с ответчиком Договор о карте.

Факт кредитования банковского счета, открытого в рамках Договора о карте, подтверждается выпиской из лицевого счета. В рамках Договора о карте ответчиком совершались расходные операции по Счету за счет кредита, что также подтверждается выпиской из лицевого счета по Договору о карте, представленной в материалы дела (л.д. 49-80).

Согласно Условиям по картам кредит считается предоставленным ФИО2 со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях по картам, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с Условиями по картам Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО2 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), оплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Согласно условиям Договора о карте погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения на Счете денежных средств и их списания ФИО2 в безакцептном порядке в погашение задолженности по Договору о карте (л.д. 9-38).

Однако ответчик минимальные платежи, предусмотренные Договором о карте, производила не надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям Договора о карте срок возврата задолженности, включая возврат Клиентом ФИО2 кредита, определен моментом востребования задолженности ФИО2, что соответствует абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а именно выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки, при этом погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки).

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению обязательных платежей, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику Заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по Договору о карте в размере 334650,08 руб., что подтверждается материалами дела (л.д. 81-85).

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном счете-выписке, не исполнил, задолженность не погасил.

После выставления Заключительного счета-выписки на счет, открытый в рамках договора, были вынесены денежные средства на общую сумму 2000 руб., которые списаны ФИО2 в погашение задолженности по: процентам – 2 000 руб., в связи с чем задолженность по процентам уменьшилась до 42 701,77 руб. Таким образом, сумма задолженности, указанная в Заключительном счете-выписке, уменьшилась до 332650,08 руб.

В соответствии с условиями по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает ФИО2 неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки. За нарушение срока оплаты суммы, указанной в заключительном счете-выписке, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 167325,05 руб., которая рассчитана следующим образом: 334650,08*0,2%*250 дн. просрочки. Таким образом, общая сумма задолженности составляет 501975,13 руб.

Также судом установлено, что ответчиком в адрес ФИО2 было отправлено заявление об активации «sms-сервис» ДД.ММ.ГГГГ Указанная услуга носит возмездный характер, копия заявления представлена в материалы дела (л.д. 44).

Как следует из анкеты-заявления, заемщик и займодавец пришли к соглашению об участии первого в программе страхования, с условиями программы заемщик согласился, отразив данный факт собственноручной подписью в документа (л.д. 7-8).

Как указывает истец и установлено судом, до настоящего времени задолженность по указанному договору ответчиком не погашена.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет: по основному долгу в размере 178983,56 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 42701,77 руб., комиссии за участие в программе ФИО2 по организации страхования клиентов в размере 56824,22 руб., комиссии за см сервис в размере 1450 руб., платы за выпуск и обслуживание банковской карты в размере 1800 руб., неустойки за неоплату обязательных платежей в размере 50890,53 руб., неустойки за нарушение срока оплаты суммы, указанной в заключительном счете в размере 167325,05 руб., а всего: 499975,13 руб.

Представленный истцом суду расчет размера задолженности обоснован, выполнен в соответствии с условиями заключенного договора, не противоречит закону. Ответчиком в судебное заседание не представлено возражений, относительно данного расчета. В связи с чем, сумма задолженности, заявленная истцом ко взысканию, по мнению суда, обоснована и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 8 199,80 руб.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 16.03.2008г. в сумме 499 975,13 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 199,80 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Разумов