Решение № 2-2553/2023 2-2553/2023~М-1908/2023 М-1908/2023 от 5 июля 2023 г. по делу № 2-2553/2023

УИД 74RS0017-01-2023-002467-50

Дело № 2-2553/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Барашевой М.В.

при секретаре Валиахметовой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2553/2023 по иску акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество Коммерческий Банк «Пойдём!» (далее АО КБ «Пойдём!») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 223 070 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 430 рублей 71 копейка (л.д. 5).

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что в соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ должнику установлен лимит кредитования 200 000 рублей сроком 60 месяцев под 20,0% годовых. Заемщик обязался вносить платежи ежемесячными минимальными платежами 16 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 223 070 рублей 97 копеек: основной долг – 199 505 рублей 07 копеек, проценты – 22 134 рубля 64 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом – 321 рубль 99 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 238 рублей 50 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 449 рублей 37 копеек, комиссии – 421 рубль 40 копеек. Ранее вынесенный судебный приказ в отношении ответчика отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 5об., 61).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 60, 62). Дело с учетом мнения представителя истца, рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по условиям которого ответчику предоставлен возобновляемый лимит кредитования в размере 200 000 рублей. Срок доступности лимита кредитования – 12 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 27% годовых (л.д. 16-19).

Заемщик обязалась вносить платежи ежемесячно, минимальными платежами, в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 6 860 рублей 00 копеек (п.6).

В этот же день заемщик получила банковскую карту с Visa Classic Unembossed Credit со счетом № (л.д. 19).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п. 12 договора).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, обязательства по договору банком исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 200 000 рублей зачислена на счет заемщика (копии мемориальных ордеров – л.д. 8, выписка по счету – л.д. 7).

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщиком должным образом не исполнялись, последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 860 рублей (выписка по счету – л.д. 7, справка – л.д. 6).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направил требование о погашении в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности в сумме 218 305 рублей 29 копеек (л.д. 10).

Требование Банка заемщиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету (л.д. 9) задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 223 070 рублей 97 копеек: основной долг – 199 505 рублей 07 копеек, проценты – 22 134 рубля 64 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом – 321 рубль 99 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 238 рублей 50 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 449 рублей 37 копеек, комиссии – 421 рубль 40 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем суд не может согласиться с расчетом взыскиваемой банком задолженности в части неустойки.

Постановлением Правительства РФ№ 497 от 28.03.2022 в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 следует, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, за период действия моратория, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ требование о взыскании неустойки удовлетворению не подлежит.

Как следует из расчета задолженности, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 238 рублей 50 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 449 рублей 37 копеек.

Оснований для взыскания указанных пени в полном объеме суд не усматривает, так как в периоды, за которые начислены пени, входит период действия моратория.

С учетом вышеизложенного судом произведен расчет неустойки, согласно которому:

пени на просроченные проценты по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за исключением периода моратория) составляет 298 рублей 19 копеек, исходя из расчета:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дней) – 77 рублей 85 копеек (8 879 руб. 36 коп. (задолженность) * 16 дн. * 0,0548% (ставка)),

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) – 220 рублей 34 копейки (13 402 рубля 60 копеек (задолженность) * 30 дн. * 0,0548% (ставка));

пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за исключением периода моратория) составляет 160 рублей 44 копейки, исходя из расчета:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дней) – 42 рубля 44 копейки (4 840 руб. 64 коп. (задолженность) * 16 дн. * 0,0548% (ставка)),

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) – 118 рублей 00 копейки (7 177 рублей 40 копеек (задолженность) * 30 дн. * 0,0548% (ставка)).

Таким образом, задолженность по договору составляет 222 841 рубль 73 копейки: основной долг – 199 505 рублей 07 копеек, проценты – 22 134 рубля 64 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом – 321 рубль 99 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 160 рублей 44 копейки, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 298 рублей 19 копеек, комиссии – 421 рубль 40 копеек.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 223 070 рублей 97 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 715 рублей 35 копеек (л.д. 36).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 (л.д. 38).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 222 841 рубль 73 копейки.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 223 070 рублей 97 копеек, государственная пошлина составляет 5 430 рублей 71 копейка (из расчета: 5200 руб. + 1 % от 23 070 руб. 97 коп.), которая уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 23,24).

Исковые требования удовлетворены в сумме 222 841 рубль 73 копейки, что составляет 99,9% (из расчета: 222 841 руб. 73 коп. * 100 : 223 070 руб. 97 коп.).

Поскольку исковые требования АО КБ «Пойдём!» удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 425 рублей 28 копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (из расчета: 5 430 рублей 71 копейка * 99,9% :100%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 199 505 рублей 07 копеек, проценты – 22 134 рубля 64 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом – 321 рубль 99 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 160 рублей 44 копейки, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 298 рублей 19 копеек, комиссии – 421 рубль 40 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 425 рублей 28 копеек, а всего 228 267 (двести двадцать восемь тысяч двести шестьдесят семь) рублей 01 копейка.

В удовлетворении исковых требований в остальной части акционерному обществу коммерческому банку «Пойдём!» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено: