Решение № 2-201/2024 2-201/2024~М-52/2024 М-52/2024 от 19 мая 2024 г. по делу № 2-201/2024

УИД: 66RS0052-01-2024-000095-95

Гр. дело 2-201/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сухой Лог 20 мая 2024 года

Сухоложский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Теленкова И.А.,

при секретаре Лаптевой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 24.07.2013 в размере 579 432,25 руб., в том числе: основной долг – 335 551,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 34 464,89 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 179 048,84 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 30 367,13 руб.; взыскать с ответчика сумму государственной пошлины – 8 994,32 руб.

В обоснование иска указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор № от 24.07.2013, по условиям которого Банк предоставил Ответчику потребительский кредит в сумме 391 580 руб., а ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 29,90% годовых ежемесячно аннуитетными платежами в размере 12 632,37 руб. в сроки, установленные договором, в соответствии с графиком платежей. Банк предоставил сумму кредита, перечислив её на счёт заемщика. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.05.2015. Требование заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.06.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 14.04.2015 по 18.06.2018 в размере 179 048,84 руб., что является убытками Банка. По состоянию на 13.12.2023 задолженность Заемщика по Договору составляет 579 432,25 рублей, из которых: сумма основного долга – 335 551,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 34 464,89 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 179 048,84 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 30 367,13 руб., которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика.

Исковое заявление первоначально было принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства. Определением судьи от 22.03.2024 определено рассмотреть дело по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства был извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.3-4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела был извещен заказным почтовым отправлением по адресу регистрации, направленная ответчику судебная корреспонденция возвращена суду с отметкой отделения почтовой связи «по истечению срока хранения» (л.д.48), в связи с чем ответчик в силу п.1 ст.165.1 ГК РФ, ст.117 ГПК РФ считается надлежащим образом извещенной, об уважительности причин неявки суд не известила, возражений по исковым требованиям не представила, о рассмотрении дела без своего участия не ходатайствовала.

Суд, руководствуясь ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом согласия представителя истца, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства, в отсутствие сторон, по представленным доказательствам.

Изучив в порядке заочного производства материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Положениями п.1 и п.2 ст.809 и п.1 ст.810 ГК РФ, в соотношении с п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Представленные истцом материалы доказывают факт заключения кредитного договора, регулируемого положениями ст. ст. 807, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Истец, выступивший кредитором заемщика, является банком (кредитной организацией), правомочным осуществлять соответствующие банковские операции.

Сторонами соблюдена письменная форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)". Представленные истцом материалы доказывают факт заключения между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме кредитного договора № от 24.07.2013, содержащего условия договора оказания услуг и банковского счета, регулируемого положениями п.3 ст.421, ст. ст. 807, 819, 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации. Истцом в обоснование требований представлены надлежащие письменные доказательства: копия кредитного договора № от 24.07.2013, распоряжения клиента, паспорта заемщика, Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, тарифов по обслуживанию физических лиц, в соответствии с которыми ответчику предоставлен потребительский кредит на сумму 391580 руб. на срок 60 мес., с условием погашения основного долга с процентами по ставке 29,90% годовых ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12 632,37 руб. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. (л.д.12-24)

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 391 580 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-30).

Возражений и доказательств, опровергающих данные материалы, ответчиком не представлено.

Таким образом, совокупность исследованных в судебном заседании доказательств свидетельствует о заключенности сторонами (банком и заемщиком) смешанного кредитного договора и исполнении своих обязательств по выдаче кредита истцом.

Из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.31-34), выписка по счету (л.д. 28-30) подтверждают, что заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя кредитно-денежные обязательства по возврату кредита № от 24.07.2013 – платежи вносились с нарушением срока и размера, установленного договором, с ноября 2015 платежи не вносились.

Согласно расчёту истца размер задолженности по кредитному договору № от 24.07.2013 по состоянию на 13.12.2023 составляет 579 432,25 руб., в том числе: основной долг – 335 551,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 34 464,89 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 30367,13 руб., рассчитанный за период с 14.04.2015 по 28.06.2018.

Ответчиком расчёт банка не оспорен. В то же время, оценивая его обоснованность и соответствие требованиям закона и условиям договора, суд приходит к следующему.

С учётом неоднократно нарушения срока уплаты платежей у Банка имелись предусмотренные законом и договором основания для досрочного истребования истцом суммы основного долга и процентов.

При этом досрочное истребование суммы основного долга в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Такое толкование норм права дано, например, в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 08.09.2015 № 5-КГ15-91.

Таким образом, право Банка на взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата ответчиком суммы займа сохраняется при досрочном истребовании суммы основного долга.

Вместе с тем, в силу приведенной выше нормы п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату договора) предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, как в редакции до внесения изменения Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ (пункт 2 ст. 809), так и после внесения таких изменений (п. 3 ст. 809) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из данной статьи следует, что проценты являются платой за пользование кредитом, а после возврата кредита пользование денежными средствами не осуществляется.

Из приведенных норм, применяемых с учетом п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что заемщик обязан платить проценты за пользование кредитом за весь период пользования кредитом, до дня его возврата кредитору. Однако за период после возврата суммы кредита досрочно в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанности по уплате процентов за пользование кредитом у должника не будет (даже и в той ситуации, если к этому моменту срок действия договора еще не истечет).

Кроме того, расчёт истца не содержит необходимых сведений для его проверки в части начисления убытков банка в виде неуплаченных процентов (периода, порядка расчёта), само требование о досрочном взыскании также не представлено, в связи с чем суд лишен возможности проверить заявленные «с даты выставления требования о полном погашении задолженности» начисления.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о недоказанности истцом наличия оснований для взыскания с ответчика заявленных убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 179 048,84 руб., в связи с чем, исковые требования в соответствующей части удовлетворению не подлежат.

В остальной части расчёт задолженности, произведенный истцом, не противоречит закону, условиям договора сторон и фактическому исполнению обязательства арифметически верен, самостоятельного расчёта ответчиком и доказательств, его подтверждающих, суду не представлено, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 24.07.2013 по состоянию на 13.12.2023 в сумме 400 383,41 рублей, из которых: основной долг – 335 551,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 34 464,89 руб., рассчитанная за период с 16.12.2014 по 15.04.2015; штраф за возникновение просроченной задолженности – 30367,13 руб., рассчитанный за период с 03.01.2015 по 12.04.2015.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям (69,09%), в сумме 6 214,18 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит и Финанс Банк» (№ задолженность по кредитному договору № от 24.07.2013 по состоянию на 13.12.2023 в размере 400 383,41 рублей, из которых: основной долг – 335 551,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 34 464,89 руб., рассчитанная за период с 16.12.2014 по 15.04.2015; штраф за возникновение просроченной задолженности – 30 367,13 руб., рассчитанный за период с 03.01.2015 по 12.04.2015; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 214,18 руб., всего взыскать 406 597,59 руб.

Ответчик вправе подать в Сухоложский городской суд Свердловской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательном виде изготовлено 27 мая 2024 года.

Судья Сухоложского городского суда

Свердловской области И.А. Теленков