Решение № 2-3416/2019 2-3416/2019~М-3086/2019 М-3086/2019 от 20 августа 2019 г. по делу № 2-3416/2019

Дело № 2-3416/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Жидковой М.Л., при секретаре Керимовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

21 августа 2019 года

материалы гражданского дела по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 06.07.2018 между Банком и ответчиком было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании №, на основании которого Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 100 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили 10% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 06 числа каждого месяца. Ежемесячные платежи формируются Банком, исходя из суммы совершенных заемщиком расходных операций по карте и установленных Банком периодов рассрочки в соответствии с общими условиями. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, при каждом случае образовавшейся задолженности начисляется штраф. Размер задолженности заемщика перед Банком составляет 101 101,63 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 98508,11 рублей, начисленные проценты – 593,52 рублей, штрафы и неустойки – 2000 рублей. Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 101 101,63 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3222,03 рубля.

В судебном заседании представитель АО «Альфа-Банк» участия не принимал. В заявлении на имя суда просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежаще, причины неявки суду не представил.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

О дне судебного заседания, назначенном на 22.08.2019 года, ФИО1 был извещен надлежащим образом, что подтверждается конвертом и судебным уведомлением. Направленная повестка по месту регистрации ФИО1 была возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Поскольку извещение о времени и месте судебного заседания, направленное по месту регистрации ФИО1 было возвращено с отметкой об истечении срока хранения, следует считать, что ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. При этом риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению извещения несёт сторона ответа.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях судом предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

За получением судебной корреспонденции по неоднократным приглашениям работника органа почтовой связи ответчик не явился, о чем свидетельствуют отметки на конверте.

Суд, руководствуясь положением ст. 56, 167, 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке, по представленным доказательствам в порядке заочного производства, против чего сторона истца не возражала.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 06.07.2018 г. ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в котором он предложил заключить с ним соглашение о кредитовании, предоставить ему кредит на индивидуальных условиях, открыть счет, выдать к счету кредитной карты кредитную карту «#Вместоденег» (л.д. 19, 23).

В соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, банк установил лимит кредитования в размере 100 000 рублей (л.д. 21-22).

Банк выпустил банковскую кредитную карту и предоставил заемные денежные средства. Ответчик получил указанную карту на руки и активировал её 11.07.2018 для совершения расходных операций. Данное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается (л.д. 13-14).

В соответствии с анкетой-заявлением, подписанной ответчиком, следует, что с ним заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: банк принял обязательство выпустить банковскую карту, указанную в Анкете; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в Анкете; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты «#Вместоденег».

Далее из текста заявления следует, что ФИО1 понимает и согласен с тем, что принятие банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действиями банка по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будет являться договор потребительского кредита по карте «#Вместоденег» на условиях, изложенных в общих условиях Договора потребительского кредита по карте, договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 21-22).

Из представленных в материалы дела индивидуальных условий № № от 06.07.2018 и Тарифных условий следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту – 10%. Кредит на операции, предоставленный в пределах Лимита кредитования при отсутствии и/или недостаточности собственных денежных средств заемщика на счете карты, погашается ежемесячными платежами, которые формируются Банком, исходя из суммы совершенных заемщиком расходных операций по карте и установленных Банком периодов рассрочки. Порядок определения ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с Общими условиями (л.д. 26-28). Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. Определен штраф за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 500 рублей в порядке, определенном Общими условиями, с которыми ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (п.12 индивидуальных условий кредитования). Порядок определения периода рассрочки указан в Общих условиях, предоставляется Банком заемщику посредством услуги «Альфа – Мобайл». Согласно п.4 дополнительного соглашения к договору потребительского кредита процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, за снятие наличных составляет 31,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций -60 календарных дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты – 490 рублей ежегодно (л.д. 21-24).

Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт ОАО «Альфа-Банк» установлено, что ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом (за исключением льготного беспроцентного периода), комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 4.1 Условий по картам) и их списания банком в бесспорном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением уведомления о расторжении соглашения о кредитовании в сроки, указанные в уведомлении, ответчик обязан погасить задолженность в полном объеме (п.9.3-9.4 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о кредитной карте, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями выдачи кредитной карты (п.4.8 Условий по картам).

Как указано выше, АО «Альфа-Банк» выпустил банковскую кредитную карту на имя ФИО1 Ответчик получил указанную карту на руки, активировал её 11.07.2018 для совершения расходных операций, что подтверждается выпиской по счету карты, данный факт ответчиком не оспаривается (л.д.13-14). Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 101 101,63 руб.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 16.05.2019 сумма задолженности по кредитному договору о карте № F0VDIG20S18070607655 от 06.07.2018 по основному долгу – 98 508,11 рублей, по процентам за пользование кредитом за период с 06.07.2018 по 05.12.2018 составляет 593,52 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2000 рублей (л.д. 11).

Альтернативного расчета заемщик суду не представил. Доказательств возврата денежных средств в большем размере ответчик не представил. Как не представил доказательств тому, что кредитная карта выбыла из его владения помимо его воли. Расчет истца проверен судом, он соответствует годовой процентной ставке, периоду начисления процентов, оснований для перерасчета не имеется, поэтому указанная в расчете истца сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу банка в полном объеме.

Взимание неустойки, как и штрафа, регламентировано Условиями выдачи кредитных карт АО «Альфа-Банк», Общими условиями кредитования, с которыми ФИО1 был ознакомлен при заключении соглашения о кредитовании, о чем свидетельствует его подпись, и не противоречит правилам ст. 811 ГК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Из представленном истцом расчета следует, что в соответствии с условиями заключенного сторонами договора начислена штрафная неустойка за возникновение просроченной задолженности в сумме 2000 руб., размер которой соотносим с общей суммой задолженности и отвечает требованиям справедливости, соразмерности и разумности, ввиду чего уменьшению не подлежит.

В соответствии с части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований законодательства не были представлены какие-либо доказательства полного погашения кредита, равно как не были представлены доказательства, уважительности причин пропуска сроков оплаты.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № № от 06.07.2018 в размере 101 101,63 руб., в том числе 98508,11 руб. - сумма основного долга; 593,52 руб. - проценты; 2000 руб. - штрафы и неустойки.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3222,03 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 06.07.2018 в размере 101101,63 руб., в том числе

98508,11 руб. - сумма основного долга;

593,52 руб. - проценты;

2000 руб. - штрафы и неустойки,

а также в счет возврата государственной пошлины 3 222,03 руб.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья подпись М.Л. Жидкова

Мотивированное решение составлено 26 августа 2019 года

<данные изъяты>