Решение № 2-45/2019 2-45/2019~М-54/2019 М-54/2019 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-45/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ермишь 13 мая 2019 года

Кадомский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Коробковой О.Н.,

при секретаре Фоминой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Ермишь Рязанской области дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований представитель истца по доверенности ФИО2 указала, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с заемщика по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи отказано в выдаче судебного приказа в связи с наличием спора о праве.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 руб. - для получения наличными в кассе офиса банка процентная ставка по кредиту - 69,9% годовых. Полная стоимость кредита - 70,82% годовых.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору:

- выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств в размере 100 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету,

- денежные средства в размере 100 000 руб. выданы заемщику наличными через кассу офиса банка (согласно п. 1.2 распоряжения клиента, изложенного на 2ой стр. индивидуальных условий договора), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита всоответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенноммежду заемщиком и банком договоре.

Договор состоит из индивидуальных условий договора и общих условий договора в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с условиями указанного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 индивидуальных условий договора).

При заключении договора заемщиком получены индивидуальные условия договора и график погашения по договору, что подтверждается подписью заемщика в индивидуальных условиях договора.

Заемщик дал банку распоряжение о списании всех денежных средств, поступивших на его счет не в качестве выданных банком кредитов, для исполнения его обязательств перед банком в сроки, сумме и порядке, установленные договором (п. 2 распоряжение заемщика стр. 2 индивидуальных условий договора).

С целью возврата суммы предоставленного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 69,9 % годовых (п. 4 индивидуальных условий договора) заемщик принял на себя обязательство уплатить 36 ежемесячных платежей (п.п. 2.6 индивидуальных условий договора), размер каждого из которых составляет 6765 руб. (п.6 индивидуальных условий договора).

При надлежащем исполнении обязательств по договору заемщик должен был выплатить банку 242 898,55 руб., в том числе:

- сумма основного долга - 100 000 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом - 142 898,55 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражаетвсе движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежныхсредств для погашения задолженности, списание денежных средств со счета).

С момента заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности подоговору поступило 63850 руб., после чего исполнение договора заемщиком прекратилось.

За счет поступивших денежных средств погашено:

- сумма основного долга - 5966,52 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом - 57 769,49 руб.;

- штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 113,99 руб.

За ненадлежащее исполнение обязательств по договору в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора банк начислил заемщику штрафы и ДД.ММ.ГГГГ (в 15-ом процентом периоде) выставил заемщику требование о досрочном полном погашении долга.

До настоящего времени требование банка о полном погашении долга заемщиком неисполнено.

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с 16-го процентного периода по 36-ой процентный период) в размере 61 323,29 руб., что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 179464,34 руб., из которых:

- сумма основного долга - 94 033,48 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом - 23 805,77 руб.

- убытки банка (недополученные проценты) - 61 323,29 руб.

- штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору -301,80 руб.

В связи с изложенными обстоятельствами представитель истца ФИО2 просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179464,34 руб., из которых сумма основного долга - 94 033,48 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 23 805,77 руб, убытки банка (недополученные проценты) - 61323,29 руб., штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 301,80 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом своевременно, надлежащим образом, но в направленном в суд исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 дело просила рассмотреть без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки не уведомила.

В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – ООО «ХКФ Банк», ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявленными требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании:

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ФИО1 получила кредит в сумме 100000 рублей на срок 36 месяцев под 69,90 % годовых, с обязательством возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора (л.д. 12-22).

Согласно индивидуальным условиям договора заемщиком получен график погашения по кредиту; заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общих условий договора, памятки по услуге «SMS-пакет», тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц (л.д. 12-14).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100000 рублей на счет заемщика ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк». В этот же день денежные средства в сумме 100000 рублей были выданы ФИО1 со счета в кассе офиса банка. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 23-24).

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, всего определено 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (л.д. 12-14).

В соответствии п. 3 раздела I Общих условий договора срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

В соответствии с п. 1.4 раздела II Общих условий договора погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (л.д. 18-22).

Согласно индивидуальным условиям договора заемщик дал распоряжение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (л.д. 12-14).

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен быть произведен 26.11.2017 г. (л.д. 26-28).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения: 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 12-14).

В соответствии с п. 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 23-24).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ платежи во исполнение вышеуказанного кредитного договора ФИО1 производила несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 179464,34 руб., в том числе, сумма основного долга - 94 033,48 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 23805,77 руб., убытки банка (недополученные проценты) - 61 323,29 руб., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 301,80 руб. (л.д. 25-30).

Данный расчет задолженности проверен судом, сомнений в его правильности не имеется.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика было возложено бремя доказывания факта надлежащего исполнения ей обязательств по вышеуказанному кредитному договору, однако ответчик ФИО1 доказательств внесения в счет исполнения условий договора большей суммы, чем указано в расчете банка, а также контррасчет, опровергающий расчеты истца, суду не представила.

Поскольку исследованными в судебном заседании доказательствами установлен факт нарушения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, вследствие чего у неё образовалась задолженность перед банком, срок возврата кредита истек, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата всей суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, в том числе недополученных, штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в связи с чем исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4789 руб. 29 коп. (л.д. 121-122). Указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179464 рубля 34 копейки, в том числе основной долг - 94033 рубля 48 копеек; проценты за пользование кредитом – 23805 рублей 77 копеек, недополученные проценты – 61323 рубль 29 копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 301 рубль 80копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4789 рублей 29 копеек, а всего 184253 (Сто восемьдесят четыре тысячи двести пятьдесят три) рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Кадомский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Коробкова О.Н.