Решение № 2-504/2018 2-504/2018~М-486/2018 М-486/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-504/2018

Дело № 2-504/2018

64RS0036-01-2018-000623-89


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2018г. р.п. Татищево

Татищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Уварова А.С.,

при секретаре Арзуманяне А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1, действу в лице своего представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Московский кредитный банк» о защите прав потребителей. Заявленные требования обоснованы тем, что 19.11.2016 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ему денежные средства в сумме 453809 рублей 17 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 7,70% годовых, срок возврата кредита 36 месяцев. В рамках данного соглашения им были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита, а также график погашения платежей. Кроме того, им было подписано заявление на страхование сроком на три года по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к программе страхования в размере 53065 рублей 67 копеек. Со слов представителя банка обязательным условием предоставления кредита являлось добровольное страхование его жизни и здоровья в пользу банк, ввиду чего он был вынужден подписать кредитный договор на невыгодных для него условиях, чем нарушены его права потребителя. При этом банк не предоставил ему возможность кредитования без условий о страховании. При таких условиях, возможность получения кредита без получения дополнительных услуг страхования отсутствовала. На основании изложенного просит взыскать с ответчика сумму платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 53095 рублей 67 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей и штраф в размере 50% от взысканной суммы за нарушение прав потребителя, а также расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя.

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представив заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ранее представив письменные возражения по иску в которых просил отказать в исковых требованиях в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дела в отсутствие неявившихся сторон и их представителей.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщиком обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, на что указано в п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как следует из материалов дела, 19.11.2016 года между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк»" был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму 453809 рублей 17 копеек сроком до 19.11.2019 года, под 7,70 годовых (л.д. 48-52).

Кредит по указанному договору предоставлен ФИО1 на основании его заявления на получение кредита от 19.11.2016г. (л.д. 53-55).

В рамках кредитного договора для осуществления перечисления денежных средств и погашения задолженности по кредитному договору на имя ФИО1 открыт банковский счет.

Из заявления ФИО1 на открытие банковского вклада "Стабильность" № следует, что ФИО1 подтверждает свое согласие на списание денежных средств в целях осуществления платежей, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (л.д. 60).

Согласно пункту 3 Заявления на предоставление ФИО1 подтвердил, что информация о действующих условиях кредитования, тарифных планах (включая информацию о наличии тарифных планов, не предусматривающих страхование жизни и здоровья) доведена до него в полном объеме и понятна.

Из пункта 10.2 Заявления на предоставление кредита следует, что ФИО1 согласен на услугу страхования жизни и здоровья, стоимость которой составляет 53095 рублей 67 копеек и просил включить ее стоимость в сумму кредита, что подтвердил своей подписью в заявлении. В данном пункте заявления также указано, что услуга страхования является добровольной и не является обязательным условием получения кредита.

Аналогичные положения также содержаться и в заявлении ФИО1 о даче согласия ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору <***> заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени банка договор страхования по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности застрахованного лица. (л.д. 61).

На основании заявления ФИО1 на перевод денежных средств Банк перечислил со счета, открытого истцу на счет страховой компании ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» страховую премию в размере 53095,67 рублей (л.д. 62-64).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банк не обуславливал выдачу кредитного договора заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика. ФИО1 добровольно выбрал данную услугу и заключил договор страхования со страховой компанией ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование". Перечисление денежных средств со счета истца на счет ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование" было произведено Банком по распоряжению истца.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что истец как потребитель договор страхования с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование" никогда не оспаривал, от своей подписи в договоре не отказывался, в качестве ответчика страховую компанию к участию в деле не привлекал.

Каких-либо доказательств того, что данный договор страхования был ему навязан истцом и его представителем суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что вышеуказанные исковые требования являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Кроме того, учитывая, что требования о компенсации морального вреда и штрафа производны от основного требования, которое не подлежит удовлетворению, то требования истца о компенсации морального вреда и соответственно о взыскании с ответчика штрафа, судебных издержек, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО7 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Татищевский районный суд.

Судья: А.С. Уваров