Решение № 2-263/2024 2-263/2024~М-183/2024 М-183/2024 от 23 сентября 2024 г. по делу № 2-263/2024

№

72RS0№-04


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 24 сентября 2024 года

Ярковский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бабушкиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Уфимцевой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.10.2013 в размере 85 615,27 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 2 768,46 руб., мотивируя свои требования тем, что истец и ответчик заключили указанный кредитный договор на сумму 51 508,00 руб., в том числе 40 000,00 руб. – сумма к выдачи, 3 960,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 69,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 51 508,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКБ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Во исполнения распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 3 960,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 7 548,00 - для оплаты страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по договору должно производится ежемесячно платежами в размере 4 724,31 руб. В нарушение условий кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 01.04.2015, в связи с чем, банком не получены проценты по кредиту за период с 19.05.2014 по 01.04.2015 в размере 12 317,07 руб., что является убытками банка. По состоянию на 02.05.2024 задолженность составила 85 615,27 руб., в том числе: 48 045,85 руб. – сумма основного долга, 12 479,71 руб. – проценты за пользование кредитом, 12 317,07 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты), 12 772,64 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, в связи с чем, суд определил дело рассмотреть в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В обоснование своих требований истцом предоставлена копия кредитного договора № из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявкой на открытия банковских счетов, что является составной частью договора, из которого следует, что сумма кредита составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма к перечислению – 40 000,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 3 960,00 руб., для оплаты страхового взноса от потери работы - 7 548,00 руб., стандартная процентная ставка – 69,90 % годовых, количество процентных периодов – 18, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж - 4 724,31 руб. Клиент подписал заявку, значит заключил с Банком договор и является клиентом банка. Своей подписью подтверждает, что понятны все пункты договора с ними согласен, обязуется их выполнять. При этом в копии кредитного договора не читаемы (не прослеживаются) фамилия, имя отчество и подпись клиента, как и указание даты, фамилии, имени и отчества, подписи заявителя в Распоряжении клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Кроме того, в представленных копиях заявлениях на добровольное страхование № от ДД.ММ.ГГГГ также не прослеживаются подписи и данные страхователя (л.д. 6 оборот, 7). Невидно данных клиента в сведениях о работе (л.д. 7 оборот).

В подтверждение задолженности ФИО1 истцом предоставлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого, на имя заёмщика ФИО1 открыт счет, заключен договор о предоставлении кредита №, сумма кредита по договору 51 508,00 руб., сумма ежемесячного платежа – 4 724,31 руб., количество ежемесячных платежей 18, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14).

Из представленных материалов следует, что обязательства по погашению задолженности и уплате процентов за его пользование в установленном кредитным договором порядке надлежащим образом не исполнялись, последний платеж по Кредитному договору поступил ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000 руб., после чего платежи прекратились, (л.д. 13 оборот6).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4 Условий договора, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (л.д. 10).

Поскольку ответчиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по возврату долга, истец обратился к мировому судье судебного участка № Ярковского судебного района <адрес>, судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85 615,27 руб., судебный приказ №м вынесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64) и отменен по заявлению ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В возражении об отмене судебного приказа ответчик ФИО1 указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за защитой своих прав обратился по истечении срока исковой давности и просил отказать в удовлетворении требований.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит его обоснованным по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору заемщик обязался ежемесячно, равными платежами, в соответствии с Графиком погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссии путем осуществления ежемесячных платежей.

Таким образом, поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы займа и начисленных процентов равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

В соответствии с п. 14, п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, Договор о предоставлении кредита № заключен 08.10.2013 на 18 мес., согласно графику последний платеж должен быть произведен 01.04.2015. Из расчета задолженности следует, что последний платеж по договору поступил 15.01.2014 г., следующий должен поступить - 05.02.2014 г. Таким образом, на 06.02.2014 истец знал о нарушении его прав. С учетом последнего платежа по графику 01.04.2015, срок исковой давности о взыскании задолженности истекает 01.04.2018. Однако истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и взыскании задолженности с ФИО1 22.06.2022 (л.д. 61 оборот), то есть за пределами срока исковой давности.

Определение об отмене судебного приказа мировым судьей вынесено 30.11.2022, с настоящим иском истец обратился 03.06.2024 г., то есть по истечению шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Поскольку кредитным договором срок возврата основной суммы кредита и сумма процентов должны были быть возращены одномоментно, срок исковой давности по дополнительным требованиям также истек.

При таких условиях, в связи с истечением срока давности правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

Поскольку в иске надлежит отказать, в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему не могут быть присуждены и судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807-819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 167, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.10.2013 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ярковский районный суд Тюменской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>