Решение № 2-562/2025 2-562/2025~М-589/2025 М-589/2025 от 10 августа 2025 г. по делу № 2-562/2025

Дело № 2-562/2025

УИД 74RS0024-01-2025-000696-77


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2025 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просило:

- взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 056 135,20 руб., в том числе: 813 900,34 руб. - просроченную ссудную задолженность, 174 875,02 руб. - просроченные проценты, 11 081,93 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 руб. - комиссию за ведение счета, 24 022,28 руб. - иные комиссии, 3 279,36 руб. - неустойку на просроченные проценты, 6 710,64 руб. - неустойку на просроченную ссуду, 12,64 руб.- неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду, 20 000 руб. - незавершенный овердрафт, 1 656,99 руб. - проценты по незавершенному овердрафту в размере 1 656,99 руб.,

- взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 45 561,35 руб.;

-обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Газ Луидор3009d9, 2012 года выпуска, №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 613 591,13 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 821 899,34 руб., под 32,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Газ Луидор3009d9. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 118 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 123 191,78 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, ответчик задолженность не погасил, чем продолжил нарушать условия договора.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 83).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные ответчику по адресу, указанному исковом заявлении: <адрес>, в кредитном договоре, совпадающему с адресом регистрации по месту жительства: <адрес>А, не доставлены, возвращены в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения» (л.д. 71, 80).

Извещение о времени и месте рассмотрения дела с помощью СМС-сообщения, по номеру телефона, указанному в исковом заявлении, в заявлении-оферте как номер телефона ФИО1 +№ доставлено (л.д. 84).

Судом приняты все возможные меры по извещению ФИО1 о времени и месте рассмотрения гражданского дела в порядке, установленном статьями 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо в кредитном договоре, (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

ФИО1 не обеспечил получение судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства, по адресу, указанному в исковом заявлении, иной адрес ответчик не сообщал. С учетом изложенного, ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 стати 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита. Заявление подписано посредством электронной подписи по системе ДБО (л.д. 11). ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования - 799 899,59 руб., процентная ставка переменная - от 18,9% годовых до 32,9 % годовых, количество платежей - устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж от 17 316, 56 руб. до 32 422,18 руб., срок уплаты минимального платежа - 10 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства Газ Луидор3009d9, 2012 года выпуска, № (л.д. 18 оборот-20).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал полис добровольного страхования № (л.д. 16 оборот-18). Договором страхования установлена страховая премия по полису 19 997 руб., порядок уплаты: 4 платежа в размер 5 263,30 руб., 10 числа каждого месяца, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 707,10 руб. (л.д. 17).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 43).

Пунктом 4 договора, заключенного сторонами, процентная ставка установлена 18,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам Банка (л.д. 19).

Как следует из пункта 6 договора при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных общими условиями договора. Минимальный обязательный платеж в льготный период определяется в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Срок льготного периода составляет 12 месяцев (л.д. 19).

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определена в размере 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 19 оборот).

ФИО1 лично, под роспись, ознакомлен с индивидуальными условиями договора, Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия).

В соответствии с пунктом 4 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 26 оборот).

На основании пункта 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплату начисленных ко дню возврата процентов, комиссий в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 27).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской

Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 41-42), выпиской по счету (л.д. 43), подтверждается, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил досудебную претензию, согласно которой в связи с неуплатой (несвоевременной) уплатой платежей по кредитному договору принял решение о досрочном возврате задолженности по нему, заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 37-39).

Задолженность ответчика по кредитному договору определена Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 056 135,20 руб., в том числе: 813 900,34 руб. - просроченная ссудная задолженность, 174 875,02 руб. - просроченные проценты, 11 081,93 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 руб. - комиссия за ведение счета, 24 022,28 руб. - иные комиссии, 3 279,36 руб. - неустойка на просроченные проценты, 6 710,64 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 12,64 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 20 000 руб. - незавершенный овердрафт, 1 656,99 руб. - проценты по незавершенному овердрафту (л.д. 41-42 оборот), который судом проверен и принимается.

Возражения относительно размера задолженности, неправильности расчета, ответчиком не представлены.

Задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.

Требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов исполнения обязательств.

Пунктом 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Газ Луидор3009d9, 2012 года выпуска, № (л.д. 16). Согласно карточки учета транспортного средства ФИО3 является владельцем указанного транспортного средства (л.д. 79).

В соответствии с пунктом 1, пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Основания не обращать взыскание на заложенное имущество, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлены.

Доказательства, подтверждающие, что произошла гибель заложенного имущества, не представлены.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация автомобиля осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, его реализация осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, требование истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, на который обращается взыскание, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина в размере 45 561,35 руб. (25 561,35 руб. (1 056 135,20 руб. - 1 000 000 руб.) х 1 % + 25 000 руб.) - за требование имущественного характера + 20 000 руб. - за требование неимущественного характера) подлежит возмещению ответчиком ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 056 135 (Один миллион пятьдесят шесть тысяч сто тридцать пять) руб. 20 коп., в том числе: 813 900 (Восемьсот тринадцать тысяч девятьсот) руб. 34 коп. - просроченную ссудную задолженность, 174 875 (Сто семьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят пять) руб. 02 коп. - просроченные проценты, 11 081 (Одиннадцать тысяч восемьдесят один) руб. 93 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 (Пятьсот девяносто шесть) руб. - комиссию за ведение счета, 24 022 (Двадцать четыре тысячи двадцать два) руб. 28 коп. - иные комиссии, 3 279 (Три тысячи двести семьдесят девять) руб. 36 коп. - неустойку на просроченные проценты, 6 710 (Шесть тысяч семьсот десять) руб. 64 коп. - неустойку на просроченную ссуду, 12 (Двенадцать) руб. 64 коп. - неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду, 20 000 (Двадцать тысяч) руб. - незавершенный овердрафт, 1 656 (Одна тысяча шестьсот пятьдесят шесть) руб. 99 коп. - проценты по незавершенному овердрафту, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 45 561 (Сорок пять тысяч пятьсот шестьдесят один) руб. 35 коп., всего 1 101 696 (Один миллион сто одна тысяча шестьсот девяносто шесть) руб. 55 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Газ Луидор3009d9, 2012 года выпуска, №, принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева

Решение в окончательной форме принято 11.08.2025г. Н.В. Андреева