Решение № 2-1475/2018 2-1475/2018~М-1440/2018 М-1440/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-1475/2018

Дело № 2-1475/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 06 сентября 2018 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппеля А.А.,

при секретаре Пузиковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 399 006 руб. 46 коп., в том числе: основной долг – 247 915 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом – 132 277 руб. 19 коп., убытки – 5 778 руб. 90 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 190 руб. 06 коп., мотивируя свои требования тем, что истец и ФИО1 <дата> заключили кредитный договор <номер> на сумму 287 445 руб., в том числе: 251 000 руб. - сумма к выдаче, 36 445 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Срок кредитования 60 месяцев. Полная стоимость кредита – 28,24% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 руб. на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251 000 руб. получены заемщиков в кассе банка (согласно п.5 договора), денежные средства в размере 36 445 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа <дата>, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). При заключении договора ответчиком была получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол <номер> от <дата>, и действующих с <дата>, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата><номер> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершил последний платеж по договору <дата>. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 132 277 руб. 19 коп. Кроме того, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 5 778 руб. 90 коп. (Убытки банка).

Согласно расчету на <дата> задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер> от <дата> составляет 399 006 руб. 46 коп., из которых: сумма основного долга – 247 915 руб. 77 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 132 277 руб. 19 коп., убытки банка – 5 778 руб. 90 коп.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, одновременно указав на согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д. 3-7).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом посредством направления судебной повестки по месту регистрации, соответствующему адресу, указанному ответчиком при заключении кредитного договора, которая возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. Ранее направленная судом в адрес ответчика корреспонденция, возвращена отправителю по тому же основанию.

Указанные почтовые отправления содержат сведения о доставлении адресату извещений (первичного и вторичного) о необходимости явиться в почтовое отделение за получением корреспонденции, а также о возвращении их по обратному адресу, как неполученные адресатом по истечении срока хранения, что соответствует требованиям Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, а также Особым условиям приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенным в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 г. № 343 и подтверждает принятие органом почтовой связи неоднократных мер необходимых для вручения корреспонденции.

С учетом изложенного, а также того, что возвращение в суд не полученных адресатом после двух его извещений заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, что оценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений, суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, учитывая согласие представителя истца, выраженное в письменном виде, на основании ст.233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что <дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <номер> от <дата>, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 287 445 руб., из них 251 000 руб. – сумма к выдаче, 36 445 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Срок кредитования 60 месяцев. Полная стоимость кредита – 28,24% годовых. Заёмщик ФИО1 в свою очередь, обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом ежемесячно согласно графика и условий предоставления кредита.

Как следует из материалов дела, заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика ФИО1 к условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и посредством подписания заемщиком заявления на кредит в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в котором установлены все существенные условия кредита.

Указанное следует из заявления-анкеты ФИО1 в адрес Банка результатом подписания которой со стороны кредитора явилось перечисление на счет заемщика суммы кредита согласно условий кредитования.

Оценив представленные доказательства, а также учитывая, что ФИО1 лично обратилась за получением кредита на предложенных банком условиях, согласилась с условиями кредитования, подписав кредитный договор в форме анкеты-заявления, документы первичного бухгалтерского учета, суд приходит к выводу, что факт выдачи ФИО1 денежных средств в размере 287 445 руб., (из которых: 251 000 руб. – сумма к выдаче, 36 445 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование) и их фактическое получение лично заемщиком истцом доказаны, обязанность банка по предоставлению кредита исполнена надлежащим образом, как следствие, кредитное обязательство ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует считать возникшим.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 404 руб. 89 коп.

Однако, заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользованием им не выполняются.

В силу п.3 Раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Одним из существенных условий кредитного договора является право истца в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов в случае невыполнения ответчиком своих обязательств.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 399 006 руб. 46коп., из которых 247 915 руб. 77 коп. - основной долг, 132 277 руб. 19 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 5 778 руб. 90 коп. –убытки банка.

Расчет проверен судом, является правильным, соответствует положениям действующего законодательства и не противоречит условиям договора, не оспорен ответчиком.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 399 006 руб. 46 коп., из которых 247 915 руб. 77 коп. - основной долг, 132 277 руб. 19 коп. - проценты за пользование кредитом, 5 778 руб. 90 коп. – убытки.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 7 190 руб. 06 коп. (л.д. 8).

Определением суда от <дата> в обеспечение иска, на имущество, принадлежащее ФИО1, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось, за исключением имущества, на которое не может быть наложен арест по закону – на общую сумму 399 006 руб. 46 коп., наложен арест. В ходе судебного разбирательства по данному гражданскому делу заявлений от участников процесса об отмене обеспечения иска не поступало.

Согласно ч.3 ст.144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые по его обеспечению меры сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199, 233-237, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 399 006 руб. 46 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 190 руб. 06 коп., а всего 406 196 руб. 52 коп.

В обеспечение исполнения настоящего решения сохранить арест на имущество, принадлежащее ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось, за исключением имущества, на которое не может быть наложен арест по закону – на общую сумму 399 006 (триста девяносто девять тысяч шесть) руб. 46 (сорок шесть) коп. – до исполнения решения суда.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано в Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения или в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Истцом решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья: подпись А.А. Роппель

Подлинник документа находится в гражданском деле №2-1475/2018 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.