Решение № 2-4351/2018 2-4351/2018~М-4177/2018 М-4177/2018 от 4 октября 2018 г. по делу № 2-4351/2018

Дело № 2-4351/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2018 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода

в составе председательствующего судьи - Т.В. Борка

при секретаре – М.С. Витих,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с участием представителя истца по доверенности № 1588/774000 от 25 апреля 2018 года ФИО2,

установил:

21 сентября 2012 года между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям ( акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», согласно которому банк предоставил заёмщику кредитную премиальную карту Visa Platinum, с установленным лимитом 750 000 руб. и договор об открытии банковского счета.

11 мая 2016 года заключен аналогичный договор между банком и ответчиком № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», согласно которому банк предоставил кредитную карту Visa Signature с установленным лимитом 967 500 руб. и договор об открытии банковского счета.

Банк инициировал иск в суде, в котором сослался на следующее: подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив её, что подтверждается распиской о получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор, условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился заемщик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты №.

Согласно п.3.5. Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 года № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операции с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П, п.3.5. Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

Пунктом 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, и заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

По состоянию на 20 июня 2018 года общая сумма задолженности ( с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составила 857 204.82 руб., в том числе, основной долг- 750 000 руб., плановые проценты – 87 096.51 руб., пени по процентам- 20 108.31 руб.

Аналогичный договор между банком и ответчиком заключен 11.05.2016 года № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно условиям в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 967 500 руб.

Заемщиком обязательства по договору не исполняются. По состоянию на 20.06. 2018 года задолженность по указанному кредитному договору составляет 1096 198.87 руб., в том числе, основной долг – 967 399 руб., плановые проценты – 125 160.84 руб., пени по процентам- 3 639.02 руб.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года (протокол № 51 от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного общего собрания акционеров банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года (Протокол № 02/17 от 07 ноября 2017 года) банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему банка ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из чего следует, что банк ВТБ (ПАО) является кредитором по отношению к ответчику.

Просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по обоим кредитным договорам в сумме 857 204.82 руб., 1 096 198.87 руб., и судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 17 967.01 руб.

Ответчик в суд не явился. О дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении: <данные изъяты>, и по месту регистрации, предоставленному отделом адресно-справочной работы управления по вопросам миграции УМВД России по Белгородской области: <данные изъяты>. Имеется возврат судебной почтовой корреспонденции в адрес ответчика с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, 117-118, 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в соответствии со ст. 309-311, 330-332, 428, 809-811, 819-820, 845, 850 ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий недопустим.

Правоотношения сторон по заключенным кредитными договорам подтверждаются копией анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) от 13.09. 2012 года, распиской от 21 сентября 2012 года о получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Visa Platinum, бонусной категории Автозаправки сроком действия до сентября 2015 года на основании договора № от 21 09.2012, счет №; уведомлением о полной стоимости кредита, исходя из условия полного погашения задолженности до окончания платежного периода, на котором 21.09. 2012 года заемщик написал, что отказывается от подписи уведомления о полной стоимости кредита; заявлением клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) от 14 декабря 2014 года; анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты филиала №3652 ВТБ 24 (ПАО) от 10 мая 2016 года; условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от 11 мая 2016 года №, расчетом задолженности по обоим кредитным договорам по состоянию на 20 июня 2018 года, где расписано движение основного долга, процентов, пени за весь период, начиная, с даты заключения договоров.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Ст. 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях согласованных сторонами.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу действующего законодательства, под овердрафтом понимается снятие денежных средств с банковского счета, с превышением баланса остатка денежных средств на счете. Такое снятие создает отрицательный баланс на счете и означает, что банк предоставляет кредит клиенту.

Таким образом, договор овердрафта по своей правовой природе является договором смешанного типа, включающим в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора между держателем карты и банком. Такой договор должен содержать все существенные условия кредита, а именно: лимит овердрафта, срок его погашения, процентную ставку за пользование овердрафтом.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) акцептовал оферты, ФИО1 предоставлены кредиты в пределах разрешенного овердрафта с возможностью использования международных платежных банковских кредитных карт Visa Platinum и Visa Signature.

Исходя из п. п. 5.4, 5.8 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом).

Согласно п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п.п. 5.4, 5.5. Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, на дату фактического погашения задолженности.

Как следует из материалов дела и установлено судом, истец исполнил свои обязательства во исполнение кредитных договоров, осуществил перечисление денежных средств на счета заемщика. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему кредитов.

Таким образом, Банк, взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ответчик не исполнил обязательства по возврату кредитов, в связи, с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика:

по кредитному договору № от 21 09.2012 года по состоянию на 20 июня 2018 года основной долг в сумме 750 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 87 096 руб. 51 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 20 108 руб. 31 коп., всего: 857 204 руб. 82 коп.;

по кредитному договору от 11.05.2016 г. № по состоянию на 20.06.2018 года основной долг в размере 967 399 руб. 01 руб., плановые проценты- 125 160 руб. 84 коп., пени по процентам- 3 639 руб. 02 коп., всего: 1 096 198.

Размер пени указан со снижением её до 10% от начисленной.

Требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме на основании изложенного выше законодательства и обстоятельств дела.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ подлежит возврату государственная пошлина в сумме 17 967.01 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по кредитному договору № от 21 09.2012 года по состоянию на 20 июня 2018 года основной долг в сумме 750 000 (семьсот пятьдесят тысяч) руб., плановые проценты за пользование кредитом – 87 096 (восемьдесят семь тысяч девяносто шесть) руб. 51 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 20 108 (двадцать тысяч сто восемь) рублей 31 коп., всего: 857 204 (восемьсот пятьдесят семь тысяч двести четыре) руб. 82 коп.;

по кредитному договору от 11.05.2016 г. № по состоянию на 20.06.2018 года основной долг в размере 967 399 (девятьсот шестьдесят семь тысяч триста девяносто девять) руб. 01 руб., плановые проценты- 125 160 ( сто двадцать пять тысяч сто шестьдесят) руб. 84 коп., пени по процентам- 3 639 (три тысячи шестьсот тридцать девять) руб. 02 коп., всего: 1 096 198 (один миллион девяносто шесть тысяч сто девяносто восемь) руб.87 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) возврат государственной пошлины в сумме 17 967 (семнадцать тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 01 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 октября 2018 года.

Судья